[舉手] 玉山理專對我推薦的保誠投資型保單

[uafone (金絲雀)]

小弟是尚未購買任何基金的新手
(還在邊做功課邊觀望隨時準備出手中)

今天去玉山開網路基金下單的功能
裡面的一位行員(應該算理專吧?)就問我有沒有買過
之後簡略聊了一會

接著她對我推薦玉山跟保誠合作的投資型保單
雖然她的服務態度超好，推薦也不會讓人有任何強迫的感覺
對我的建議也算是適合新手入門的方向

投資型保單名稱應該是:
保誠人壽悠遊人生變額壽險

她提到的內容大致上是:
定期定額每月3000，可自選多樣基金組合
基金不收任何手續費，保管費
轉換基金也免費，國外基金照樣用台幣計算(保誠基金的特點吧)
等於是把手續費保管費等等，換成免費的保險這樣
到了第8年還會額外贈送5%，等同1800的投資( 3000 x 12 x5% = 1800 )
甚至說，不想要保險也可以
可以全額都拿去投資..就不花任何費用在保險上
(純投資的投資型保單?!)

而我從這個板上得到的觀念就是
保險就是保險，投資歸投資
所以我對保險的部份不感興趣

不過我懷疑的是，全額投資不收任何額外手續費用的話
那他們保險公司賺什麼= =
後來她才告訴我，未滿5年贖回基金的話要扣5%手續費
雖然她告訴我沒必要領
他們的績效報酬率幾乎都能10%以上
還幫我做了張列表，算出每月3000，到達30-40歲會有多少投資額
不過儘管我聽的再怎麼心動
我都告訴我自己，那只是理專的漂亮話= =
感覺忽略了許多細節和風險問題..

再來是她推薦給我的

保誠印度基金
摩根富林明新興35基金
保誠質量精選組合基金

前兩個板上的風評似乎都不算好
而且這幾隻今年漲幅都算蠻可觀的
隨時都有可能買在高點?

儘管那位能言善道，和藹可親的大姊姊說得我當下有幾分意願
想想這也是他們拉人下場的專業能力吧
想想實際上似乎不是那麼美好
想看看板眾們的意見>"<

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 59.116.53.239
推 elvies:有壽險需求才考量~  投資型"保單"~~ 本質是保障不是投資~
→ elvies:除非是變額年金險(無壽險)~~  請注意領回有解約金~~
推 elvies:更正：是"前幾年"解約時，有解約"費用"~~
→ uafone:看來理專專挑好的講呢 負擔和風險的部份說得很少..
→ uafone:感謝e大指教@_@
推 winth:基金部份不收費，因為它從別的名目費用就賺飽了，何必跟你計
→ winth:較那點錢，不要以為投保都不收錢的，它只是把往後幾年的費用
→ winth:都提前在前幾年就收完了，或者用別的名目跟你索費。
推 opqx:一般業務賣投保前置費用 不算在保險費用中也不算投資費用中
→ opqx:光這個前置費用 已經不知道可以用這筆錢買給幾百萬基金了
→ opqx:不過他的確沒說謊 前置費不是保險費 也不是手續費
→ opqx:每當我看到業務這麼說 都很想問一句既然都不是那前置費
→ opqx:可以不要收嗎 那投保不管買基金或保險都蠻划算的
推 aquarian:推"既然不是保險費也不是手續費 那就不要收吧"
推 apollo99:幾乎都有10%以上..但是也是有可能會虧損喔..他沒講吧..
※ 編輯: uafone          來自: 59.116.53.239        (01/03 21:48)
推 GENGARGENGAR:玉山銀是保誠入股的通路
→ agre:既然有心去銀行開戶買基金了，何必選擇投資型保單！