推 elvies:5%複利：不得小於第10保單週年日且不得超過第20保單週年日~ 01/16 12:32
→ elvies:提供保證機制變額年金公司另有：國泰、南山、宏利~ 01/16 12:32
(本版目前有兩項議題,在此先呼籲大家踴躍投票~~ ^^)
如果沒猜錯的話,這是中泰人壽出的"金美滿變額年金保險"
http://www.acelife-vul.com.tw/acelifevul/public/public.do
可見上述網頁左邊可點進去看詳情
為啥我會知道勒? 因為之前有個朋友才去買了100萬
結果跑來問我這到底是什麼.
當初理專也是只講商品特色,但是就是不講它是投資型保單
而且還隱瞞了很多小細節,我簡單整理一下
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收取之費用如下
1.契約附加費用：最高10%。
我朋友是付2.5%左右
2.行政管理費：每月最高新台幣200元。
我朋友每個月是被扣100元
3.確定最低身故給付及保證提領金額費用：每月最高保單帳戶價值之0.2%。
這個應該還沒被扣到,我猜是10年後才開始扣
4.解約費用：1~7年，上限以7%~1%保單帳戶價值。
還沒解約不知道,可是理專完全沒提這部份
5.轉換費用：每年度內四次免費，超過每次收取最高新台幣500元。
還沒轉換不知道,但是理專完全沒提有其他投資標的可轉換
6.提領費用：每年度內四次免費，超過每次收取最高新台幣1000元。但保證提領不計入
免費部分提領次數中。
還沒提領過不知道
7.危險保險費：無。
的確沒有
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我朋友買到的是美金計價,所以"保本鎖利"指的是美金
這檔有15隻ETF加3個貨幣帳戶可供配置 (但是理專只講"新興市場")
轉換是免費沒錯,但是初始申購還有一筆申購ETF手續費(不是保單行政費用喔)
以後轉換時不知道還要不要再付申購手續費(應該是不用,我猜的)
商品適不適合個人,是見仁見智的
但是理專什麼都不講清楚,就讓人很怒 (也許他們自己也沒搞懂細節)
只會講一些包裝話術,連商品名稱也不提
然後客戶購買後收到保單時,還搞不清楚自己到底買了什麼
奉勸一句,與銀行理專打交道時,請睜大眼睛(最好是帶錄音機)
這是我個人看法,以上言論如有得罪版友,請見諒~~
※ 引述《pomelolee (不能說的秘密)》之銘言：
: 這是我在中國信託的理專寄給我的
: 有鑒於大家以往的討論
: 讓我對於銀行所推出的方案
: 都有點怕怕的
: 不過他說這個是保本的
: 只要手續費2880元
: 最低限制是10萬元
: 投資本金為97120
: 十年期間只要獲利超過目標
: 皆可隨時贖回
: 假設十年一到
: 獲利為-40%
: 還是可拿回158198元
: 看起來好像是穩賺不賠的感覺
: 所以我想幫爸媽投資這個方案
: 我爸媽只是一般的定存而已
: 不敢接受太高的風險
: 這個方案也比銀行的定存利率還高
: 請問這個適合推薦給我爸媽嗎??
: 【保本鎖利,複利增值,投資報酬】
: l 保證複利增值(每年5%)
: l 投資獲利(可隨時贖回實現獲利)
: 最低投資金額 TWD $100,000
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