[心得] 投資海外基金，該用"台幣信託"或是"外幣信託"？

[jameshcm (James)]

  外幣信託。


先把結論寫在前頭, 後面舉例太繁雜, 怕沒耐心看完

Q:外幣信託比台幣信託好在哪?

A:1.減少換匯次數, 減少匯損(成本, 是投資最大的敵人)
  2.可自行選擇換匯時機. 美金便宜的時候多換點, 等美金貴的時候換回台幣.
    (還有,自行在網銀上換匯幾乎都有讓分優惠; 台幣信託好像沒這個好處)
  3. ...想到再補充


...
.....
.......

舉個例子就好:

假設現在美金與台幣的比值為1:30,
(銀行)即期賣出價:30.05 (你要用台幣30.05元去跟銀行換到美金1元)
(銀行)即期買入價:29.95

手上有台幣10000元可以投資


用台幣信託:

台幣10000元換得美金332.7787元買A基金; 假設中間沒漲跌;

過幾天覺得B基金比較好, 把價值美金332.7787元的A基金贖回

此時拿到台幣9966.7221元...

然後用新台幣9966.7221元去買B基金, 假設匯率都不變,

可以買到美金331.6713元的B基金....... 又假設中間沒賺沒賠

到了下個月急需用錢,只好快點贖回B基金,

把價值美金331.6713元的B基金贖回, 得到新台幣9933.5554元


如果今天用外幣信託:

台幣10000元換得美金332.7787元買A基金; 假設中間沒漲跌;

過幾天覺得B基金比較好, 把價值美金332.7787元的A基金贖回

因為是外幣信託, 所以拿到美金332.7787元, 然後直接拿去買B基金;

可以買到美金332.7787元的B基金....... 又假設中間沒賺沒賠

到了下個月急需用錢,只好快點贖回B基金,

把價值美金332.7787元的B基金贖回, 得到新台幣9966.7221元


看出來有什麼不一樣了嗎？

當你把A基金贖回, 轉買B基金, 最後又贖回的時候
台幣信託一共經歷了 4 次的匯兌損失(台幣美金換匯時有差價,銀行賺去的)
而外幣信託卻只有 2 次

同理可證, 如果你從買基金A->B->C->贖回

(本金)台 > 美 A > 台 > 美 B > 台 > 美 C > (贖回)台
一個 > 就是一次匯損

台幣信託:6次


(本金)台 > 美 A - 美 B - 美 C > (贖回)台
中間的 - 只是基金和現金互換, 都是美金所以沒有匯損

外幣信託:..... 還是2次, 只有第一次換成美金時和最後一次換回台幣時有差價


很多新加入的投資朋友以為, "台幣信託"是直接用台幣去投資該海外基金... -_-"

人家計價幣別就只用USD, 誰要收你的台幣啊?!

台幣信託只是免去自行換匯的手續, 實際上是

"銀行以扣款日當時的匯率, 自動幫你把新台幣<->美金互相轉換"

所以你從頭到尾只看到新台幣xxxxxx元, 沒看到美金

問題是...

             """換匯一次就是一次的匯損"""


  我充分懷疑"台幣信託"是銀行為了賺取匯差, 所設計的陷阱...... 唉~

  以上用"美金"當例子, 其他任何他國貨幣皆同.

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十月是從事股票投機很危險的月份。其它也很危險的月份還有：
七月、一月、九月、四月、十一月、五月、三月、六月、十二月、八月、二月。

                                                         By Mark Twain

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.223.50.228
推 smtp:若是長期定期定額投資,台幣信託or外幣信託其實沒差!台幣方便!
→ smtp:因參加國泰幸福達人,剛好又選外幣信託,常常在換匯換到有點煩.
→ smtp:板主所舉的匯差1元是太多了點, 美元/台幣的匯差通常只有0.1元
→ smtp:如果把匯差放大到10元, 相信結果會更誇張...XD
推 DoMoe:結論太武斷，應該加上一樓的說法才對
→ DoMoe:況且資本不足只能一筆一筆換其實很花時間成本，還要擔心換貴
→ jameshcm:抱歉~ 沒注意小數位.. 我修個文好了, 感謝提醒
匯差舉例已修正為0.1符合真實情況

認同上面所說長期投資,台幣信託或外幣信託影響不大;
如果短期頻繁進出變更標的的話,匯損影響就會比較明顯
※ 編輯: jameshcm        來自: 61.223.50.228        (03/04 20:51)
推 lowsin:這樣講沒有錯,長期定期定額或久久單筆一次用外幣還是台幣
→ lowsin:是沒有差,但是若要長期買賣基金那就有差若像現在台幣升美金
→ lowsin:跌,2007年初買現在要換或贖海外基金,用台幣買匯差就虧多了
→ lowsin:若用買美金買的,現在當然不會換成台幣除非真的急用