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作者PhysicsBoy (走在理專路上的物理魂)
看板Fund
標題[討論] 大家會想找什麼樣的理專買基金?
時間Sun Apr 13 22:10:37 2008
小弟最近在思索一個問題 因為剛踏入金融界 也想好好把這進入金融界的第一份工作做好 所以想來看看大家覺得怎麼樣是一個好的理財專員 我先來說說我的看法 或許有些人會覺得理專要很努力的幫客戶賺錢 賺越多的越厲害 但換個角度來看 理專應該比較像是大家財富管理上的醫師 可惜國內沒有一個專業財富顧問的制度 就像醫師、律師一般 如果認同理專的工作應該類似財富顧問的話 那一直找明牌或是當操盤手應該就不是理專最重要的事情了 再下認為理專的工作 應該是看看客戶端在整個金錢的使用狀況上在哪些部分有缺或是太過 繼而作出適當的調整建議 例如投資部份來說 並不是告訴客戶現在哪個市場好~直接叫客戶梭哈或是跟他說買XX就對了這種話 應該是和客戶多討論~繼而了解他的風險承受度~未來資金使用的目標等等 再開始著手討論投資標的物~以定存、基金、保險、連動債甚至是股票來作組合 在下不覺的一直要表演低買高賣追績效是理專最重要的事情 當然績效也可以是個考量指標~但這應該是衡量操盤手的重要指標而非理專或是財富顧問 很多的有錢人~他們的本業收入就是天文數字 而尋求財富管理人員的服務是希望考量稅務以及把自己的錢做個妥善配置保值 不過我也知道 現在的銀行理專或是保險業自稱的理財規劃師 都是掛羊頭賣狗肉 簡單的講多數的業務員應該叫做超級商品解說推銷人員 每次接到電話或是聯絡~劈頭就說我們公司又出了一個XX產品或是最近XX基金很夯 要不要考慮買一下等等的.... 所以這類型的財富管理業務幾乎是諸多網友人人敬而遠之的 因此我不想變成這樣的人 所以來和大家交流交流 希望大家提供想法供參考^^ -- 多數的台灣投資人行為 把基金當股票玩... 把股票當賭博賭... 把樂透當定期定額買... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.120.213.19
推 bluedrop:你說的前半段財務顧問師 銀行根本只提供給VIP服務 04/13 22:11
→ bluedrop:像我這種財務不到那種等級的只能靠自己 04/13 22:12
→ bluedrop:還是原波願意免費服務??? XD 04/13 22:12
→ bluedrop:不過一般人最欠缺的是理財觀念 而不是投資標的 04/13 22:13
→ bluedrop:不過只拿到的"投資標的" 而不是正確的理財觀念~ 04/13 22:13
→ PhysicsBoy:聽多點意見我再來個整理回覆討論^^ 04/13 22:22
→ PhysicsBoy:樓上的朋友等我之後的回文吧^^ 04/13 22:22
推 JUSTINA1:上次聽到一個媽媽說 喜歡裡理專端正 不貪心 觀念清楚 04/13 22:23
推 ericwinner:要吃到財富管理這塊餅 只能向高資產族群發展 04/13 22:26
→ ericwinner:而且要懂節稅 繼承這些 不光只有投資面 04/13 22:27
→ ericwinner:不然只能狂賣投資型保單 04/13 22:27
推 Barot:先把自己觀念改一下...不然你很快就會出局了.. 04/13 22:29
→ PhysicsBoy:哈~我寧願出局也不想有個臭名! 04/13 22:33
→ PhysicsBoy:如果我要跟那些人一樣~我還發這個文幹嘛^^對吧! 04/13 22:33
推 bigpolaris:簡單講就是大家都不想讓外人知道自己有多少資產 04/13 22:44
→ bigpolaris:所以理專.保險業務員都無法知道客戶的所有資產總數 04/13 22:44
→ bigpolaris:如果真要做到全方位規劃....... 很難阿 04/13 22:45
→ bigpolaris:大家寧可自己去聽去學 也不願意交給別人 04/13 22:45
→ KILLERHAO:正的理專 04/13 22:46
→ PhysicsBoy:哈我就知道會有正的理專這個答案^^這的確是男性劣勢 04/13 22:48
推 Barot:說實在的..你有這個想法就不該待在金融業..除非是你家開的.. 04/13 23:03
→ Barot:大部分的民眾是很健忘的..又很短視近利..聽騙不聽勸.. 04/13 23:05
→ PhysicsBoy:所以慢慢改變民眾也是理專的一個責任! 04/13 23:07
→ Barot:反而會讓你流失很多業績..被長官狗幹.. 04/13 23:06
→ PhysicsBoy:我只是覺得既然要當了~就當個不一樣的走自己的風格^^ 04/13 23:07
推 DoMoe:你的問題難解，如果理專光提供理財規劃自身是無法賺多少錢的 04/13 23:04
→ aoeandy:這樣感覺理專跟記者一樣 "業績">>"態度" 希望清流永存 04/13 23:06
→ PhysicsBoy:狗幹就狗幹~理論上~不太會被趕走~除非擺爛啦^^ 04/13 23:07
→ PhysicsBoy:財務規劃提到的東西客戶認同自然就跟你下單 04/13 23:08
→ PhysicsBoy:此時不只基金~甚至保險、定存、低風險連動債等都有機會 04/13 23:09
→ PhysicsBoy:我是天真的這樣想啦^^ 04/13 23:09
推 Barot:不會被趕走..那你是在國營銀行嗎??國營也慢慢以業績為主了. 04/13 23:08
→ jasonmoon:你很快就會被FIRE了～所以你也不用想太多 04/13 23:12
推 innevertears:理想跟飯碗很難兼顧~"~ 04/13 23:14
推 Coaltit:難得有認真又有點天真的想法，至少不是立志當騙錢理專阿? 04/13 23:16
→ PhysicsBoy:如果不去試~用遠沒機會~所以試了再說^^ 04/13 23:24
→ PhysicsBoy:永遠沒機會~打錯@@ 04/13 23:24
→ aoeandy:如果用好的方式抓住客戶的心 用客戶的反應向上級報告呢 04/13 23:27
推 iamwinny:當你沒業績，整天被經理逼的時候，你的想法就會慢慢改變 04/13 23:31
→ PhysicsBoy:我有自信我不會變啦^^ 04/13 23:34
→ armand:原po加油，祝褔你~ 去年我也是這麼有熱忱的 04/13 23:36
→ armand:35萬/月 背了一年後我看不是改變就是離職二選一了 04/13 23:40
推 stja:希望您能撐到我變成有錢人的一天 ^^ 04/13 23:51
推 tzen1010:國營銀行的理專也有業績壓力，不過還不至於到會被fire， 04/14 00:07
→ tzen1010:的地步，只會有考績甲等乙等的問題，所以會稍微比較有良 04/14 00:08
→ tzen1010:心啦^_^ 04/14 00:09
推 airer:今日的業績,明日的業障 04/14 00:23
推 aoeandy:但是國營銀行的理專需要忙的非本業務的事情好像很多@@? 04/14 00:27
推 Johnlord:只有一句感想 理想跟現實是不一樣的 04/14 03:45
推 Baumgartner:只找正妹 XD 04/14 17:43
推 okhomerun:奶大又正的 因為要比我專業的很難 XD 04/14 18:46
推 Jamy:簽名檔寫的真帥! 04/14 23:49
推 tzen1010:國營銀行不一定都有理專，有的是金專(金融諮詢專員)，那 04/15 00:00
→ tzen1010:些金專就會需要兼做櫃臺業務 04/15 00:00
→ njstar:經過一年後再回來看自己的想法是最準的 04/15 07:42
→ njstar:不想變這樣的人就要遠離是非之地　不然你就是不夠了解自己 04/15 07:45
推 s221080:同意簽名檔，還有，希望這樣的想法能撐到我開始投資... 04/15 18:37
推 isnotme:呵呵 加油唷 ^^ 04/15 20:10
推 XL:精神上我對你點頭，現實面上我對你搖頭，這就是大環境(攤) 04/16 12:11
→ XL:話歸正題，有充足的專業知識與耐心應該大多數投資人喜歡的理專 04/16 12:12
推 snew1209: 只找正妹 XD 04/17 12:09