Re: [問題] 保誠金鑽年年投資型保單一問

[wanaka ()]

※ 引述《Taicartes (笑看一切逍遙在我)》之銘言：
: ※ 引述《wanaka ()》之銘言：
: :         如果你在意的是節稅的問題
: :         (節哪個稅?!  所得稅?遺產稅?贈與?)
: :         我想這張商品沒辦法滿足你這方面的需求
: :         這是一張專為退休規劃的"年金險"
: :         正如你所說  沒有壽險  沒有保險費用的問題
: :         所以相對的  也沒有任何隱藏資產的功能
: :         被保險人萬一不幸身故  帳戶價值還不是一樣納入總資產課遺產稅
: 原po這邊不對喔~~~
: 因為這是「年金險」
: 也就是說
: 這是一張保險
: 一份投資型保單
: 所以它就一定有隱藏資產的功能
: 被保險人一旦身故
: 不管是從什麼角度來看
: 帳戶價值完全沒有任何課稅的問題喔...

        雖然有部分版友覺得不適合基金版
        但是身為保險從業人員
        對於不正確的資訊提供
        我還是會忍不住的想跳出來說幾句話
        還希望諸位版友多多海涵
        (另一方面其實也是因為發文者多  要一篇篇轉到保險版
        要徵求多人同意  實在也不方便)

        保誠的金鑽年年  剛出來時英文代碼是ARVA
        當時遞延期間(也就是繳費投資基金的時期)有壽險保障
        也就是保費與帳戶價值取其大
        所以身故時確實是人身保險給付
        但是到了修改後的BRVA或BRVA+
        理賠的項目改為"返還保單帳戶價值"
        當然沒有稅法上的優惠

        這部分保誠的網頁也寫得很清楚
        www.pcalife.com.tw
        查詢商品->金鑽年年->保戶權益 有一段寫著:
        (因前述事由返還之保單帳戶價值非屬所得稅法之人身保險給付，
        不享有人身保險給付之免稅優惠) 。

        不是因為有"險"就叫保險給付
        保取人身保險證照的時候應該就很清楚的知道
        保險分為四大類  人壽保險/年金保險/傷害保險/健康保險
        遺產稅法談的免稅是人壽保險的給付
        基本所得稅談的也是人壽保險的給付
        不是全部的保險都包括
        至於會牽扯到哪些稅的問題
        又得看要保人/被保險人/受益人 之間的關係
        這又會扯更遠了~~

        最後來點跟基金有關的吧:D
        如果單純將這個商品當作一個基金平台來操作
        個人認為是個滿不錯的選擇
        除了帳管費之外
        並沒收取其他的費用
        何況五月份還優惠  5%回饋
        對於想長期定時定額投資的人
        是可以列入考慮的工具之一




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