Re: [問題] 家人買了投資型保單該怎麼辦?

[Fandihaha (一顆紅瓶)]

如果我現在把我媽的投資保單解約贖回　大概會損失7萬多元

如果拿到銀行基金來去投資　假設想要賺回損失的時間和金錢　以獲利10萬來說好了

假設年報酬有4%　需要重新再花8年7個月　才能回本
假設年報酬有6%  需要重新再花6年11個月　

我媽原本只打算繳6年　現在只剩4年了
而且前兩年前置費用扣最多的時候都已經扣完了 今年只要扣15%了　

想到我媽年紀也大了　不想再讓他重新投資　為了把損失降到最小
我就叫他把壽險從30萬再調升為最高210萬
然後繼續繳費　這樣應該可以吧？

就算4年後本金沒回來　也總比再重新花個6年　8年好吧？？





※ 引述《Fandihaha (一顆紅瓶)》之銘言：
: 我媽在前兩年買了國泰投資型保單　最近看板上的文章
: 發現投資型保單被大家形容的好像鴻水猛獸　
: 所以想請大家幫我檢視一下我媽的保單有沒有必要了解出場？？
: 月繳5000元　買了剛好整整兩年　邁入第三年了
: 已繳出的保費共12萬　目前保單帳戶價值5萬2077 淨投資金額 4萬2333
: 累積報酬率9.26%   平均年報酬率4.61%   (這兩個不知道怎麼算出來的= =)
: 標的有　　　　　　　　　　累積報酬率
: 國泰中小成長基金　        27.1%
: 貝萊德世界礦業基金　　　　23.83%
: 德盛東方入息基金　　　　　0.23%
: 聯博新興市場　　　　　　　5.41%
: 摩根士丹利拉丁美洲股票基金8.12%
: 而且好像他的業務有幫他轉換過標的的樣子...
: 而且我媽買了一年的時候我看到它有扣85%的前置費吧
: 以為那個是扣在壽險的部份　她原先壽先有300萬
: 我就叫她把壽險調低　她就叫業務幫她把壽險調到最低30萬了...
: 但是我後來發現投資型保單便宜的地方就在壽險　所以調低是不是很笨？應該要調回來？
: 還有我媽這張保單該先解約贖回？直接去找銀行買基金..
: 還是乖乖再繳四年　等回本了再贖回比較好呢？
: (不考慮壽險足夠與否的情況下)

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 220.136.38.40
推 happytiger:有insurance 版  去問問看吧
→ renriver:感覺還滿不適合做投資的,不如把保額調高之後停扣吧...
→ jameshcm:你這樣做只是飲鴆止渴..
→ jameshcm:勸你還是去保險板問.. 除非是想躲避那邊的業代 XD
→ neofire:未來四年要交的錢夠你賺回這七萬了,贖回吧
→ elvies:去保險版只會收到一堆推銷站內信...能閃就閃~~ XD