[問題] 投資型&銀行基金的利用方式

[moneca (莫非)]

因為有一張投資型

 (7000/m 保障大約430萬 保險成本 看過每月扣除額自己粗略算約150/m左右)

但是已經一年多了

前置費用也早已扣完，要不回來了，只能認了當學費Orz

目前正在考慮如何善加利用這張保單

想煩請各位給小妹一點建議，謝謝<(_._)>


因為開始在工作有比較固定收入了，於是有想在銀行購買基金

至於那張保單 因為前置費用已無法挽回

仔細研究過保單後

雖然之後再繳入皆以增額算 要扣金額5%，每3年會退回目標保費15%當紅利回饋

降就相當於沒有扣到手續費

但退紅利前提是要每年皆繳足目標保費(也大概就是7000/m)

20年內只要有其中一年不足將不再退紅利


於是想請教各位，目前在我資金預算還不足投資型&銀行基金同時運用之下

降我是該善用這張投資型保單or解掉?


1.持有本張保單，利用投資型進行不定期不定額

  進行平日減碼(3000/m~5000/m)or暫停扣，再逢低加碼or特定增額

  繳足84000/y (因為多的不會退紅利)

  穫利想出場時利用每月免費轉換 先轉入同幣別的貨幣觀望(以便及需時可提領or再投入)

  多餘小錢先儲蓄，累積後再去銀行買基金or其他理財管道

 2.持有保單，保單就當定期壽險來看，維持能繳足基本保險成本

   資金進入銀行開戶購投資基金

 3.認賠，保單解約，再規畫定期壽險+銀行基金



   再次說聲謝謝^^

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 203.70.196.254
※ 編輯: moneca          來自: 203.70.196.254       (06/14 00:26)
→ jameshcm:我很討厭保險業用極複雜的公式,讓消費者不容易弄清楚費用
→ jameshcm:的部份.看起來你是想要投資而不是保險,那就選3吧
→ jameshcm:很努力想看懂方法1的描述..給我點時間 @_@
→ jameshcm:抱歉,收回方法3的建議...真的看不懂,所以無法給您建議~
→ jameshcm:可以修掉我的推文沒關係(包括這行)
推 pissla:你需要壽險的保障嗎? 需要的話就留著讓他扣到完吧.
→ pissla:不需要的話 就認賠殺出吧
→ moneca:謝謝j版友 您慢慢看沒關係^^我3有+保險 只是不知降划不划算
→ moneca:to p板友因為我本身有30萬壽險 想要趁年青再一點壽險保障
→ moneca:降一方面可以保障父母 若已後未婚老了就不需要
→ jameshcm:大概看懂了..真慘,這是"矛+盾"故事的真實案例.每月不管
→ moneca:若有結婚 也方便保障未來的家庭 不知降歸劃OK?
→ jameshcm:基金績效+或-,反正就是要補足7000元才可有"紅利"可退.
→ jameshcm:還是無法給你建議,因為這是進退兩難的情況..
→ jameshcm:也許保險板的專家可以給您比較中肯的建議~參考看看吧
推 neofire:賣掉吧,每個人總是要為自己的選擇承擔後果
→ neofire:損失這些錢,你以後會賺更多,捨不得這些錢,你就別投資了
→ neofire:逢低加碼這種事你應該也不敢做,就好好的買保險吧,有保障
→ neofire:的險就去保,醫療,意外,壽險,別再碰投資型了
→ moneca:謝謝n板友的建議 我不是捨不得已花的錢.我為自己的選擇承擔