Re: [轉貼] 矛盾的投資型保單

[twowin (...)]

前文恕刪

不好意思借用標題

我想投資型保單最令人詬病的就是預收的前置150%費用

但是假設前置費用不變將保額拉到最高與定期壽險的比較

以我請業務幫我規劃的保單為例(不考慮時間價值及通貨膨脹)

23y 男性 年繳60k 保額762萬

每年度危險保費如下:

年度     危險保費

1~6      $9,144 (每年)
7~9      $10,056(每年)
10       $10,968
11       $11,892
12       $12,804
13       $13,716
14       $14,628
15       $15,540
16       $17,376
17       $18,288
18       $20,112
19       $21,948
-----------------
total   $242,304

每年保單維持費$960

第八年起每年回饋$3,000

合計20年總繳保費=>$60,000x1.5+$242,304+$960x20-$3,000x13=312,504

====================================================================

定期壽險

網路只有找到這張費率表可供比較http://0rz.tw/db4hH

23y 男性 20年期 760萬(10萬一單位少2萬暫且不考慮)

一單位$277x76x20年=$421,040

======================================================================

這樣看起來似乎定期壽險較無優勢

當然如果在20年期間掛點定期壽險較優

因為投資型保單的前置費用已經先收了

會用20年期做比較因為手上的投資型保單危險保費過了第20年後

只顯示每五年一次的保費 無法準確計算

不過還是比定期險到期換約便宜

但是不甘心的我 硬是要算第21~30年的保費

假設投資型保單第21~25年度 都以第25年$34,752計算

              第26~30年度 都以第30年$51,204計算

與30年期定期壽險比較 投資型還是較有優勢

各位大大可以自己按按計算機 小弟在此就不把計算過程附上

不知道自己是否有忽略其他因素或是哪些費用

只是想客觀理性的和大家討論

因為這樣看起來投資型保單似乎還是有購買的價值

因為自己目前陷入疑惑中

不在保險版發文

是因為那裡充斥著業務員 可能無法得到客觀的答案

拜託大家不要戰我阿




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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 61.227.1.93
→ twowin:若有忽略未考慮的地方請指正 拜託別看到投資型保單就反
→ elvies:可惜實務上真正透過投資型保單拉高保額的還是偏低..
→ elvies:因為業務員懶得帶客戶去體檢，增加自己的麻煩 Orz
→ elvies:然後保額偏低會說是客戶不想要保障所以用罐裝保障就好 ^^y
→ elvies:投資型和BTID的討論看opqx大的文章就可以了~~
→ elvies:今天的3萬比明天的3萬有價值(因為有通貨膨脹)
→ elvies:所以個人不喜歡送前置費用給保險公司 XD
→ elvies:要買投資型先作需求分析，保障作起來才有買"保單"的意義~
推 opqx:投保的優勢就是以壽險費用來說比定受便宜多了
→ opqx:但他的問題是他的投資費用卻是比銀行貴多哩
→ opqx:若是要及高額度的定期壽險700萬以上 投保可以省一些費用
→ opqx:(大概10年內就追上定壽吧)
→ opqx:還有不建議把分紅給算進去 基本上看的到拿不到
→ opqx:要拿到投保的分紅 我看過的合約是不能從投保領錢
→ opqx:還要每期乖乖繳費不得中斷
推 opqx:投保他是保險若不需要保險就沒有購買的必要
→ twowin:opqx大 受教了 沒考慮到 $3,000是吃不到的 感恩
推 J0SH:@.@投資型保單可以有分紅喔!? 為什麼我那家沒有~原PO可以跟我
→ J0SH:說一下是那一家的投資型保單嗎? 我要去質問我的業務員....
→ twowin:不算分紅吧 只是每年固定5%回饋金
→ opqx:那是特殊規定 有些有 有些沒有 不過各有利弊 我看到兩張有的
→ opqx:轉換標的都非常少
推 blackberry:你的那張定期險保費表比南山貴了三成耶~~~~
推 blackberry:啊　看錯沒有三成這麼誇張!!!sorry!