Re: 為什麼我的安聯投資型保單，etf手續費反而貴？

[ffaarr (遠)]

※ 引述《wilddogliu (一休桑)》之銘言：
: ※ 引述《l0953898587 (梅花鹿)》之銘言：
: : etf不是具有手續費便宜的優點嗎？
: : 我投資型保單連接到etf還要再收2%的手續，但一般的基金反而不用。
: : 本來就要扣3%的手續費，連接到ETF再加扣2%，共5%的手續費
: : 好貴的投資成本！
: ETF確實有手續費便宜的優點，
: 在此主要說明原Po的問題，
: 因為不太清楚原Po買的保單是哪一張，
: 那麼我就假設是吉利長紅這張保單，
: 先提供一個網址，讓大家看看整個費用的數字，
: http://www.allianz.com.tw/benefit/van/van3.asp?channel=&pkind=
: 因此假設是原Po提的狀況，
: 那表示這筆保費是超額保費，因此契約附加費用(或稱手續費)先扣3%，
: 然後剩下的97%再扣申購費用...
: 那麼舉例，假設我的超額保費是10000元，
: 契約附加費用扣掉後，剩下9700，
: 然後再用9700去扣申購費，這邊應該大家看完沒什麼問題吧？
: (請別跟我說為什麼要扣3%？)
: 另外再看下面一個網址，這是PDF檔，吉利長紅的條款，
: http://www.allianz.com.tw/benefit/van/rule_F02.pdf
: 請看到第十頁最底下，以及第十一頁最上方，
: 也就是7.(1)，申購手續費用：
: 最高依投資標的申購手續費用五折計算。
: 也就是說，大家應該可以發現，在第一個網頁中，
: 台幣計價的ETF表訂的申購費是1%，外幣的則是2%，
: 經過打折後，其實台幣ETF是扣0.5%，外幣ETF是扣1%...
: 那麼再接續到上面的舉例說明部份，
: 怎麼扣取申購費用呢？假設是只買台灣卓越50，
: 那麼就是用9700再去扣掉0.5%，9700*(1-0.5%)=9651.5
: 也就是真正投入金額是9651.5元；
: 若是外幣計價的ETF，就請自行將0.5%置換成1%計算囉...
: 因此呢，這部份也可以請有買安聯保單的版友，
: 若有連結ETF者，上F1會員專區研究一下便可確認以上說明是否屬實。
: 而我問過中國信託的部份，希望和理專溝通的數字和內容是正確的，
: (若有錯誤也請諸位版友幫忙指正，以供大家作為參考)
: 先說台幣計價的ETF，定期定額的底限，每月扣款必須5000以上，
: 單筆投資則是每筆50000以上，而兩者的手續費都是0.5%。
: 很多人會說，銀行會有打折，那麼就說一下理專給我的打折條件，
: 如果這是定期定額的投資，
: 每月投資數目有超過10000者，打三折，
: 低於10000者，打四折，
: 而且我必須確定這四年的投資都不會贖回，不然贖回還要扣一些回去，
: 怎麼扣我就沒仔細記錄下來了，也許有比較清楚的版友可以補充說明...
: 外幣計價的ETF，定期定額須每月200USD，
: 單筆投資則是規定至少5000USD，
: 手續費呢？2.5%！
: ㄜ...糟了，外幣ETF的打折部份忘了問！這部分真的要請大家幫幫忙，


很感謝你花了這麼多心力查費用分享給大家，很值得參考，我想這是不管買什麼產品

都該好好作的。

: 因為那時已經問到越來越沒興趣了...
: 我自己是個寒酸的人，要有一筆錢來買保險，
: 外加一筆預算投資，還要兼顧到資產配置，


我覺得如果是炒短線倒可以利用一下免費轉換的機制。資產配置的話，

光這些費用加一加就很划不來了。


: 我還是寧可選擇投資型保單，
: 至少我用少少的一筆小費用可以挑選幾檔不錯的標的來做資產配置...
: 至於為什麼公司都已經收3%了，還要再多收申購費？
: 這部份很抱歉，我還回答不出來，

3%這麼大的錢搞不清楚怎麼收的這樣也能比較？

簡單地說，它收了3%以後，其他那些基金都不用申購費了，就代表

我們平常看到的，基金的手續費已經包含在裡面了。

etf還要加收就是加收。


: 我只知道每年的標的轉換和贖回不需要再收一次3%費用，
: 改天會再幫大家問看看，
: 不過或許也可以請大家問一下其他收5%的公司，
: 他們其他的標的申購費用如何？
: 如果他們有ETF，申購費用又怎麼算？
: 我只能告訴大家，每筆費用都有其意義，
: 不管是銀行還是保單的通路，都會有一些費用，
: 只是這些費用到底有沒有揭露給我們知道...

當然有費用啊，現在就是在比較費用啊

，你知道在市場上自己買etf的價格嗎？買美國的
etf是收固定佣金，一次交易才幾美金而已，如果一個保險公司把旗下所
有投資人的訂單合起來去買，成本絕對不到0.5%，甚至更低。


你知道那些花心力操作 etf，設法長期有效追縱指數，還定期寄長篇報告書來的美國優

質etf一年收多少錢嗎？不到0.5%。（最便宜的還0.15%而已，有些搞得複雜技術的（

比如放空的）或小市場的基金成本較貴，也不會超過一年1%

（剛又發現一件可怕的事，原本etf的總收費不到1%的，竟然在保單裡管理費變成超過

 1%，一次性費用收不夠，連持續性費用也要撈一筆）



現在保險公司什麼都不用作，把你交的錢拿到美國股市隨便掛個市價買etf，

一下就收你1%。剩下的錢不是保險公司賺去是什麼？這很合理嗎？



不要說銀行也收很多，台灣的銀行賣etf也一樣在白賺。但起碼它是明明白白

告訴你，買etf就收那麼多錢（明著坑你）


而保單是弄一個搞不清楚的3%，然後讓你以為基金免費，etf才收1%很便宜。



: 所以也請大家別把這些費用全部都歸罪到〝保單〞、〝保險公司〞好嗎？
: 這樣和情緒推文有什麼兩樣呢？
: 想要有什麼樣的服務、通路，就該付什麼樣的費用，
: 這不是所謂〝使用者付費〞的道理嗎？
: 在此我也不希望被冠上買投資型保單就一定比單純去買基金來得好的帽子，
: 因為有幾位覺得自己沒有保險需求的版友被我直接建議去買基金了，
: 當然即使只想投資，不太需要保險的人，一樣會有適合的規劃方向，
: 但這也要看每個業務員和客戶溝通的共識如何...
: 第一次在此Po文，由於一時找不到版規可依循，
: 所以如果文中有所不妥，煩請指正，
: 多所冒犯，尚請見諒...


口氣有有兇，多所冒犯，尚請見諒

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 211.74.5.135
※ 編輯: ffaarr          來自: 211.74.5.135         (07/08 09:42)
推 elvies:其實買etf銀行買還太貴.. 請保險業務員自己做功課去吧.sigh
推 stef1725:這牽扯到正當管道的問題...
→ jameshcm:台灣人開海外券戶直接投資美股完全正當管道,且有中文客服
→ jameshcm:除了單次投入金額需要較大去抵銷匯款成本以外,實在想不到
→ jameshcm:什麼理由可以留在台灣..台灣的金融保護傘已經存在太久了
→ jameshcm:相信依現在"識貨"的人越來越多的情況下,台灣金融保險業的
→ jameshcm:美好時光撐不了幾年..特別是在空頭時,投資成本因素更明顯
推 micdibo:投資保單買ETF成本太高 但是若頻繁轉換手續費較省
推 stockton88:為什麼要用投資型保單? 這點似乎很多人都忘了
→ stockton88:去銀行買 跟 買投資型保單 優缺點在哪? 列出來就知道了
→ stockton88:計較那些有差嗎? 各有優勢 每個人需求不一樣罷了
→ ffaarr:如果台灣有更多的人願意計較，保險公司就不會在那邊繼續
→ ffaarr:收這種高收費還收得理所當然了，比比美國的投資型保單就知
→ ffaarr:若真的有需要非買不可，也可以在一堆三流貨裡，挑個比較不
→ ffaarr:黑的（收費少一點的）還是你認為買保單被多收錢無所謂？
→ ffaarr:如果是這樣的確就不用作功課挑張順眼的買就好了。