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客戶分類更精細 商品不亂賣
‧聯合理財網 2008/09/05
【經濟日報╱記者傅沁怡／台北報導】
目前國內包括中信銀與永豐銀，都已根據新版財管自律措施，訂出事前、事中與事後三道
確認程序。兩家銀行訂出新的商品與客戶等級比以往更多，要精細分出客戶，拒絕將商品
賣給不適當的客戶。
中信銀是根據銀行公會財富管理自律規範新版本，將商品的風險高低規劃為13等級，客戶
則分為四級，未來民眾想買商品，要先通過20個題目的考試；永豐銀則將商品與客戶各分
四級，如果客戶想購買投資風險超過本身屬性等級的商品，銀行會透過分行經理、區域經
理等再度口頭確認。中信銀目前財管客戶約30萬戶，而永豐銀則約近7萬戶。
至於全程錄音，兩家銀行都說，實務上很難做到，但會透過事後錄音，由第三人再以電話
與客戶通話，確認投資人是否了解購買結構式商品的風險。
除了銀行公會訂出自律規範，壽險公會也對投資型保單訂出分級制度，連動債保單最少要
躉繳30萬元才能購買，而風險較高的level2 連動債保單更只能賣給有錢人，單張保單要
年繳8萬元以上或是躉繳80萬元以上才能買。
壽險公司發布的投資型保險商品銷售自律規範，明確從三大方向切割風險程度，包括產品
連結標的、發行機構或是保證機構的信評以及客戶投資額度。
【2008/09/05 經濟日報】
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