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金融商品銷售 增訂70條款
‧聯合理財網 2008/10/29
【聯合報╱記者羅兩莎／台北報導】
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新官上任金管會主委陳樹(左)昨天上午主持新任金管會證期局長李啟賢(右)佈達及宣誓典
禮。 記者黃義書／攝影
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避免連動債風暴不斷上演，銀行公會理監事會議昨天通過，銀行辦理財富管理及金融商品
銷售業務自律規範修正條文，增訂「門外漢」及「70」條款，限制銀行銷售金融商品給客
戶時，銀行應審酌客戶年齡、產品投資年限等情況。
在銀行公會呈報金管會同意後，各銀行近期內將遵照實施。
在銷售門檻方面，新條文規定，如果結構型的商品是銷售給一般客戶，每筆最低申購金額
是新台幣30萬元，或是1萬美元等值外幣（約33.5萬台幣）。
銀行公會昨天指出，銀行今後向客戶推介，或銷售適當的金融商品時，如果客戶的年齡加
上金融產品年限大於或等於70時，銀行就要請客戶簽署聲明書，表示已了解並願意承擔投
資風險；如果投資人不願意填寫，銀行應婉拒其投資。
舉例來說，如果投資人的年齡是55歲，他購買的金融商品投資年限長達15年，兩個數字合
計為「70」時，銀行就必須取得投資人的聲明書。
銀行公會還表示，銀行要「70」客戶簽署的相關的聲明書，必須是單張，且不得併入其他
契約單據中。
美國雷曼風暴引爆讓連動債風暴提前引爆，因國人持有的連動債金額約在9,000億元至1兆
元間；且過去銀行向投資人推銷連動債等商品時，未充份告知客戶連動債潛在的風險，甚
至以保本為訴求，導致投資人損失慘重，申訴案件不斷。
公會表示，為保障投資人權益，理事會通過「銀行辦理財富管理及金融商品銷售業務自律
規範修正條文」，避免銀行把不適宜一般投資人投資的商品，銷售給一般投資人，因此新
增商品的銷售對象及銷售門檻。
公會指出，以後銀行必須要求經理機構具體說明並確認，金融商品是否適宜銷售給一般客
戶。
如果經理或發行機構說明結構商品只適合專業機構投資人投資，該商品就不能銷售給一般
客戶。
此外，銀行在銷售商品時，必須以電話錄音等方式，以確定已經向客戶明確告知客戶申購
的商品的風險。
【2008/10/29 聯合報】
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