作者ffaarr (遠)
看板Fund
標題Re: [心得] 海外券商投資的大好利多消息！
時間Mon Nov 3 21:35:14 2008
※ 引述《ppta (幸福的瞬間)》之銘言：
: 常看f大的文章，最近有一些問題想請教一下
: 第一、我看智慧型資產配置這本書，債券的配置很重要，想問f大的債券部分是購買什麼標
: 的？我的投資標的是美國公債。但是不是會被課30%的稅啊？還是說能退稅呢？美國本
: 土是不是會被課30%的稅呢？f大是用海外券商？直接買債券或是買債券基金？或是直接在
: 台灣買海外債券基金？
: 第二、透過海外券商，大概一次要匯多少錢比較划得來啊？
: 很冒昧請教你問題，謝謝你
目前的狀況是 美國的債券的收益部分，會
被課30%的稅，而且不會退稅，但其他國家的債券就會被課30%稅後，有退稅的管道，
所以etf會先從非美國債券考量， 美國部分還在考慮。我錢不夠多沒辦法直接
買債券，所以只能從etf和基金來考量。
台灣的海外債券基金的缺點除了手續費貴、內扣費用高之外，更大的問題是
通常很雜亂，要找一支純粹公債的都很難（最純的富坦美國政府也不是真正的公債而是
GNMA）實在很不理想。相較而言美國的etf裡，不僅有純公債etf，甚至每個
年期的公債都有。（債券相關etf可以參見ishare 和spdr的網站，這兩家
的債券etf最豐富）
所以關於美國債券的這部分我還在思考。也剛好因為今年以來一直覺得公債價
格太高（殖利率太低），所以我預計要買公債的那部分錢還放著沒買入。
目前只有在台灣買了一些新興債基金。（etf雖然也有新興債，不過都是美元的新興市場
債券，和台灣常買得到的有點不同） 其他部分還在思考投入的方式。我可能會先
看最近通膨債券下跌的狀況。先從非美國通膨債etf（wip）開始買吧。
其他一些標的我都還沒決定，你可以看一下綠角資產配置的文章裡有提到一些。
債券etf的標的。
要匯多少划得來與否是要看你的感覺，因為其實買etf相較於國內買的主動基金，一年
就可以省下1%或更多的內扣費用，可以兩相作比較。
，我覺得起碼15-20萬台幣一次才比較有利。
: ※ 引述《ffaarr (遠)》之銘言：
: : 昨天才剛剛發文寫自己的投資策略
: : 就聽到了一個可以讓自己改變配選擇基金，大好消息。
: : 詳情可以參見綠角的兩篇文章：http://0rz.tw/4f4la
: : http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2008/06/blog-post_24.html
: : 簡單地說，在美國買etf或基金，雖然在配息的時候，一律會扣 30%的稅，
: : 但如果填單子去報稅的話，可以將「非美國地區」的配息 所繳的稅退回來。
: : （光看那些表格頭就昏了，真佩服綠角去把它搞懂）
: : 但要注意的是綠角尚未買國外債券基金，但如果按照道理同理可推話，國外
: : 債券基金的利息應該也是屬於可以退稅的範圍。（這點可以再想辦法研究看看）
: : 如果真的是這樣的話，除了美國債券的基金之外，其他債券基金
: : 也可以開始改買便宜的債券 etf了，而非美國的股票型reits型基金的費用優勢
: : 也變得更明顯了。
: : 雖然綠角也有提醒到，有退稅不等於完全沒交稅，
: : 因為等於是把那部分的錢白白放在美國政府那邊半年，又收到的是支票，拿去存
: : 還要手續費。但畢竟是比錢都不會回來要好多了。
: : 另外，非常感謝smtp兄在推文提到的可能疑慮，就是小布希下台以後，可能這個優惠會
: : 有改變。必須要密切注意這點。
: : 如果真是如此，我的投資管道要考慮重新規畫了，待研究究清楚之後，
: : 找機會就把非美債券的基金（還好目前投入不多）逐漸轉為適合的etf
: : 。（要得開始研究債券etf了）
: : 附帶一提一個想法，即使投資基本大方向不變，但永遠會可能會「出現』
: : 或「突然發現」更好更省長期費用的投資工具出現，所以那種會綁資金很久的投
: : 資管道（像是投資型保單，長天期連動債）真的是建議買之前要想清楚，不要讓
: : 自己把投向更好管道的機會給綁住了。（繼續引再期盼國內股市引進國外etf）
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◆ From: 203.70.92.222
推 elelaw:美國債券不會課稅，我自己就有買gmac的公司債，公債也不會 11/03 22:32
→ elelaw:美國人恨不得外國人去買他們的債券呀，越多越好~~ 11/03 22:34
→ elelaw:我gmac公司債利息全都配給我，連預扣都沒有 11/03 22:36
推 badfood:債券利息本來就不扣稅 債券基金/ETF才扣 11/03 22:41
→ badfood:美股ADR股息不扣稅 投資ADR的基金/ETF配息要扣稅 11/03 22:42
→ ffaarr:嗯！抱歉我寫得不夠清楚，我是指etf的部分。 11/03 22:46
推 Leepofeng:我是用firstrade，一次5000美金他會退25美金手續費 11/04 09:19
→ Leepofeng:我覺得這樣算起來匯款成本降低，還不錯 11/04 09:19
→ Leepofeng:不過其實最好還是在匯率好的時候先換成美金 11/04 09:20