[問題] 關於投資型保單的繳費

[iamaphro (阿芙蘿)]

最近跟朋友討論投資的事情


剛好我們倆都有利用投資型保單做一些投資

有聊到怎麼繳費

我朋友她是半年繳一次

而我是每個月扣錢


她跟我說 她的業務員告訴他 一年全繳會比較

她的說法讓我想到之前有個朋友轉行經理人

那個經理人朋友有幫我另一個朋友規畫了一張保單

也是投資型保單 年繳 選了10隻基金 年繳24000


想請問一下 版上對投資型保單有研究的神人!

到底 年繳好 還是月月繳好?



ps 我是頂持著 月月繳=定期定額 平均掉高點低點的損利的想法

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                 http://iamaphro.pixnet.net/blog 噎~~這個人好奇怪

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◆ From: 125.230.4.198
※ 編輯: iamaphro        來自: 125.230.4.198        (12/04 21:19)
推 mklce:你的想法跟我相同。這樣做的風險、跟投資彈性都比年繳好。
→ mklce:另外，基本上，如果有業務員把投資型保單拆成十幾支基金賣給
→ mklce:客戶，十個有九個都是抱著亂槍打鳥心態，這類型的很容易消失
→ mklce:沒錯，拆成十幾支的確可以分散風險，但相對獲利也被分散了。
→ mklce:所以，要辨別一個『壽險』經理人有沒有能力，最快的方法，就
→ mklce:是請他幫你排一張看看，除非你是月繳六七萬那種，不然只要拆
→ mklce:超過六支以上，就可以直接把他打槍了。
→ iamaphro:朋友跟我說她年繳2萬四選10檔基金時,我就叫她快在10天內
→ iamaphro:退掉那張保單 = ="
→ mklce:另外，通常業務會跟你說年繳比較好，年繳有折扣。沒錯，是有
→ mklce:有折一點，但真正的原因，是因為年繳他才能一次拿到佣金。
→ mklce:所以年繳好，只限於用在醫（壽）險上，而不是投資型。
推 so45j10:要看你們保單一開始有沒有投資比例的限制
→ so45j10:如果有可以在前兩三年用年繳  之後再改月繳
→ so45j10:這樣跟業務員一樣皆大歡喜ㄎㄎㄎ
→ mklce:投資比例限制？你是指頭一兩年的成本％嗎？的確啦，如果前一
→ mklce:兩年的投資金比例過低，採年繳的確會比較划算，但基金數的問
→ mklce:題還是一樣。尤其是你投資的錢已經很少了，還拆成那麼多？
→ mklce:這個圈子很黑，建議要到這個圈子買東西，買、問，別是同一人
→ mklce:因為沒有利益衝突的答案，通常會比較中肯。
推 so45j10:人家只問年繳好還是月繳好麻
→ so45j10:其實投資型保單的好處就在於多筆投資能分散風險
推 so45j10:保單功能不是拿來獲利用的  保單是拿來分散風險用的
→ so45j10:一樓的觀念已經被"獲利"矇蔽了
推 mklce:我僅就我所知、認為該說的回答。買時多費心、好過買後再傷心
→ ffaarr:風險分散與否不是看基金支數，而是看實際資產種類配置。
→ ffaarr:買一大堆基金真的是亂槍打鳥。不過既然是亂槍打鳥也沒有什
→ ffaarr:麼分散獲利的問題，運氣好還是照賺，但風險不見得小。
→ ffaarr:至於何單年繳比較好只是帳面上看起來而已，把時間成本加進
→ ffaarr:去（年繳等於是提早繳）就沒有比較划得來了。
→ ffaarr:另外，如果目標不是要獲利的話，根本就不該買投資型保單。
→ ffaarr:投資風險再怎麼分散風險也不會比放定存小。
推 so45j10:推樓上不過年輕人買投資型保單是對的 但目標不該放在獲利
→ jameshcm:問題是十個買投資型保單,有九個只想獲利卻不看風險與保障
→ leo700226:投資型保單，還是一張保單阿...真不懂是業務員太會賣？
→ leo700226:還是要保人太單純？
→ leo700226:當你再問投資型保單年繳和月繳之前，是不是先看一下保單
→ iamaphro:了解