Re: [組合] 三商--世紀理財變額保單基金組合請教

[mirce (楓葉)]

我看我來回一下好了...

首先 跟版上的高手 前輩們自首 我是用投資型保單買基金的啦 ="=

別懷疑 我這段時間的從低點衝出來的55%報酬率 就是用這個弄出來的

當然 這不是在推銷 只是稍微先說明一下
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~廢話結束~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

我買的是這一型的保單 "世紀理財變額萬能終身壽險二十年期A型"

一個月可以免費轉換一次基金 不限支數 不過一個月只有一次免費轉換

購買時間點是在96/8/25 沒錯就是次貸剛開始滾的時候...

我的狀況其實比起前兩位 好一點點而已...= = 因為我避險的關係

帳面上 實際虧損25%~30% 然後在這一次從單壓貝萊德世礦 到分出去買施羅德新興亞洲

就一次把帳面全部攤平 並且有了17%的獲利 當然 如果加計計所有的成本 獲利只有8.1%

我給的建議是... 下次買東西之前先把東西的內容搞清楚

基本上在國內對於投資型保單調整過後 新規定壓抑了太高的投資部分

讓投資型保單已經不適合用來投資了 也就是第二位朋友所買的那一種

他的保險成分高於投資成分 用這類保單買基金不如直接到銀行去...= =

因為保險成分高 就代表保險費用會是保單一筆很大的負擔 況且你買的又是B型

隨著你年齡的增加 保險成本會越來越貴的喔

因為B型是你掛了之後 給受益人 你投資剩餘的所有錢 + 你買的保額

也因為後者是一年一約的"壽險" 並不是那種繳滿二十年就等你掛掉領回的終身壽險

所以隨著你年紀越來越大 繳的保費就會越來越高

到最後你投資下去的錢都會直接被保費吃掉一大半

A型則是投資金額超越保單額度後 就不會再扣保險成本 只收管理費用

且二十年後就一切免費 啥都不會收 隨我高興怎麼玩(除了超過 一次/月 的轉換之外)

況且老實說B型的保單 業務員才可以一直拿到佣金 因為不管你再會投資

分離帳戶中的 投資帳戶錢滾再多 保費都一定要繳 他就可以一直抽佣金

所以很多業務員都喜歡賣B型 而掩蓋了A類型的保單

這時你可能會說 那買A型不就得了...= = 政府在2007年底以前把投資型保單規則改過

造成現在買A型特別麻煩 動不動就得調整保單 你要是跟業務員買A型

你一定會三不五時得去跟他見面 調整保單契約... 相信我你不會想買的

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~以上是解釋保單部份~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

我在上週四就把所有股票型基金清掉 轉入我選擇的避險標的去了

其實我是覺得 我目前這張保單裡的標的已經夠我玩了

所以給你第二個建議是 好好研究一下你的保單裡面的標的

將它們分成兩類 一類避險 一類衝刺 然後在分一個項目是 目前持有

這樣做起基金投資來也比較方便

再來是私人看法 最近全球市場的狀況怪怪的 怪的情況我也說不出所以然

所以我是先躲起來啦 原因是

第一...數據幾乎都開多 但是股市就是吊在那裡 不上不下
第二...各個大廠的營收好像跟不上它們各自的股價...= =
第三...政府政策所釋放出的流動性開始被注意到了 央行收銀根與否的不確定性

基本上 我個人來說 我在六月應該會先觀察一下 等七月的美國第二季超級財報週吧

畢竟要打開這種不上不下盤

1.盤整盤很久 2.向下狂殺一盤 3.密集性的數據利多加上公司財報

目前在一跟二之間遊蕩 我個人不喜歡留下來洗碗 所以先行離開戰區

最後...其實很多保險業務員根本不懂投資跟基金 想當初我的業務員就是不太懂...0.0

好在他不做之後 我的孤兒保單被一個算是有點投資頭腦的業務員接去(他投資玩很大)

偶而會跟他討論一些投資的看法 就是這樣囉

基本上... 投資型保單 投資的部分真的只能靠自己

保險的部份...0.0 好不好見仁見智囉
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最後 以上言論 純屬個人觀點 並非鼓勵投資

以此觀點投資者 請各付盈虧 筆者不負責

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◆ From: 122.118.229.98
推 netzard:推一下 不過B型的CP值比較高(20年內)..XD
推 bigpolaris:希望你所謂的避險是貨幣型
推 whaleegg:大大研究的真仔細...意思是B型的投資型保單二十年就解約
→ whaleegg:會比較好是嗎??保費高會高什麼程度呢??
→ pippen2002:賺很大？賺不用錢！？真幸福!
→ fdsa999777:那你20年後帳戶前要一直大於你的壽險才行阿
→ fdsa999777:不然少於的話保險費也是要繳
→ fdsa999777:另外這張保單他20年後假如錢領出來她的費用是如何收呢
→ fdsa999777:因為沒有大於你的壽險 那費用如何算