Re: [問題] FORTIS縱橫 平台

[pinrue (pinrue)]

※ 引述《RealJustice (沒工作為何不瞎拼)》之銘言：
: 有人推薦我用這個保險平台,
: 錢匯去香港, 可以買一些中國的基金 (霸凌香港中國),
: 額外收取手續加管理費約6%, 再收信用卡1%;
: 最吸引人的是,
: 可拿到 : 前18個月10%的迎新賞金, 交500美金得到550美金, 去買我指定的基金.
: 可拿到 : 長期客戶(保費不中斷)7.5%. 回饋.
: 最差的一點==>這是20年的保單....就算有獲益, 也不能馬上領回.
: 我想問板上的人, 有人利用過這平台嗎? 推薦嗎?
: 或者我被話術騙了, 要趕快趁冷靜期沒到, 去辦解約?
: 如果有些話不方便公開講, 請私下來信, 小弟感激不盡.

我去年有買過你說的這張保單

我就我知道跟手上保單的內容跟你分享一下

也希望各位專業的版大們可以給我一點意見

雖然我已經買了= =

我當時是買一個月500美元，25年期的計畫

賞金部分

1.前18個月11.25%的迎新賞金

  就是我前18個月投資的錢之外，另外再額外給我11.25%的錢去投資

  e.g.我一個月投資500美元之外，公司額外再給我每個月56.25美元去投資

2.跟期末9.4%的長期客戶賞金

  9.4% x 在整個保費繳付年期中每個保單月份結束時帳戶價值中歸因於所有

  最初供款帳戶及累積供款帳戶內的單位的部分的平均值(我照抄保單的內容)

  e.g.我的是25年，也就是300個月，所以是把每個月結束的錢加起來

      然後最後再除以300得到的數值 X 9.4%，就是他給你的期末紅利

接下來就我了解的部分解釋一下這張保單

這個保單的形式是雙帳戶(也可以看做三個帳戶，下面會解釋)

第一個帳戶叫做：最初供款帳戶(前18個月)

所謂綁25年的年期，就是綁這個帳戶

前18個月的錢就是放在這個帳戶裡面，而這18個月不可停止供款

而迎新賞金也是給這18個月

＊第一個帳戶的保單費用

1.保費費用：無

2.行政費用：(1)每月7.5美金，於保單生效時，每月(預先)收取

            (2)每月4.8%/12=0.4% X 帳戶價值中歸因於所有最初供款帳戶

               內的單位的部分，於保費繳付年期內，每月(後行)收取

3.投資管理費用：每月1.52%/12≒0.1267%帳戶價值中歸因於所有最初供款帳戶

                內的單位的部分，於保單生效時，每月(後行)收取

4.退保費用：100%~4%不等，只有第一個帳戶有

5.基金轉換費用：無

第二個帳戶叫做：累積供款帳戶以及一筆過投資帳戶(可以看做兩個帳戶)

累積供款帳戶(第19個月到第300個月)

第19個月後開始，可以自由投資，金額也可以因自己的狀況改變

＊累積供款帳戶的保單費用

1.保費費用：無

2.行政費用：無

3.投資管理費用：每月1.52%/12≒0.1267%帳戶價值中歸因於所有最初供款帳戶

                內的單位的部分，於保單生效時，每月(後行)收取

4.退保費用：無

5.基金轉換費用：無

一筆過投資帳戶(第19個月到第300個月)

可以單筆加碼，但是費用比較高

＊一筆過投資帳戶的保單費用

1.保費費用：7.5% X 一筆過投資保費

2.行政費用：無

3.投資管理費用：每月1.52%/12≒0.1267%帳戶價值中歸因於所有最初供款帳戶

                內的單位的部分，於保單生效時，每月(後行)收取

4.退保費用：無

5.基金轉換費用：無

PS1.這這張保單可以部分領回，除了第一個帳戶有解約費用外

    如果不解約要領回，只要留一千美元在帳戶裡，帳戶就繼續有效

    其他的費用是可以自由領回的，只是會影響到期末紅利的多少

PS2.當初我也有想過直接去香港開戶買基金，但是我調查的結果

   手續費要5%，其他轉換費用跟帳戶保管費用跟台灣差不多

   所以比較起來沒有比較便宜，而且在香港開能買基金的戶要1萬港幣

   所以後來就打消去香港開戶買基金的念頭了，知識家也有相關訊息

   http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1007123106480

   http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1607051308867

   我只是剛好有買，也不是專業的，還是要請板上專業的各位指教



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.44.205.130
※ 編輯: pinrue          來自: 114.44.205.130       (07/16 16:09)
→ ffaarr:手續費和這些連繳20年的持續費用應該分開看會比較清。
→ pinrue:請問你的意思是?因為我看不太懂耶...我應該有分開打
→ ffaarr:我的意思是你覺得手續費5%很多，但那個買一次才收一次，但
→ ffaarr:持續費用（管理費行政費）那是每天每月一直收20年的費用。
→ pinrue:行政費只有前18個月收呀，所以不會收25年吧？= =a
→ ffaarr:2-1那個7.5美金也只收18個月嗎？抱歉我不是看得很確定。
→ pinrue:對呀，我是分帳戶說明的，第一個帳戶的費用都只收18個月:)
※ 編輯: pinrue          來自: 114.44.205.130       (07/16 16:36)
→ ffaarr:另，定期定額可以自由調整金額的話，不是跟單筆意思差不多
→ ffaarr:這樣為何需要多花7.5%去買單筆？
→ pinrue:對呀，所以當初我的業務員也跟我說不要用這張單筆投資
→ pinrue:就設定好一個月額度後，一樣定時定額就好了，如果要單筆再
→ pinrue:另外找其他的工具投資，不然費用頗高的~
→ ffaarr:只算管理費用的話23年下來約是42%多扣掉期末紅利約是33%。
→ pinrue:這張一筆過投資的意思應該是超過一開始預定的額度的金額~
→ ffaarr:如果你是常常進出轉換的人的話，相較手續費可能不算多。
→ ffaarr:但對放長期的人來說就不利，所以我才說二者要分開看
→ pinrue:婀~你好像算錯了，23.5年x1.52%=35.72%，不是42%耶
→ pinrue:然後這個35.72%跟期末紅利是不同計算方式，不能直接扣吧？
→ pinrue:你指的放長期是單筆進場然後放很久嗎？
→ ffaarr:你可以思考一下這筆錢是按月拿的，紅利是期末才給的。
→ ffaarr:第一年被拿走的1.52%到期末的價值絕不是1.52%
→ ffaarr:跟是單筆或定期定額沒關係，差別的是同一基金持有的時間。
→ pinrue:哈哈~慘了，我真的不太懂你的意思，還是麻煩你po文解釋好了