Re: [問題] FORTIS縱橫 平台

[ffaarr (遠)]

※ 引述《pinrue (pinrue)》之銘言：
: f大您好，因為我已經買了，所以滿在意您的看法
: 誰都不希望浪費錢呀:)
: 不曉得你有沒有空可以跟我聊一下你的看法
: 因為去看你的部落格，感覺你對投資非常了解:)
: 下面是我對於你說的內容不了解的地方
: 1.下面是你提到的
:   基於各期的投入金額，期末紅利是期末才發的，管理費是每月平均繳，中間相當於平均
:   10年以上的時間價值差異。（這差異的大小就要看每年預期的報酬如何，就算只有一年
:   1%就已經是10.5%以上）
:   就用最保守的一年扣掉費用之後，平均只賺4%來來算好了，10年的價值相當於
:   1.04^10=1.48
:   35.72*1.48=52.8%
:   減掉 期末紅利，大約剩下45%*[m
: 這部分我看不太懂，其中1.04^10=1.48，35.72*1.48=52.8%，減掉 期末紅利
: 大約剩下45%，這裡算式的意思跟最後45%指的是甚麼呀？

意思是  每年收1.52%，假設一年平均只賺4%，最後收到9.4%的期末紅利，

相當於你在期末時候根據你每年投入的金額，交出45% 的手續費。



: 2.
:   簡單說，假如你一筆錢平均放在一支基金裡5年（相當於單筆5年贖回，或是定期定額
:   6年全贖回），平均而言25年 要付5次手續費。假設是5%好了（實際上應該很
:   少人是用5%買的，跟台灣一樣，各銀行有不同的優惠，而且如果只是轉換的話
:   應該是1%左右就夠了）
:   一共付了25%左右。用定期定額的話，平均時間價值也跟 管理費差不多。
:   所以也同樣乘上1.48% = 約37%
: 這裡跟1.比較的是fortis的後收管理費，跟銀行的先收手續費嗎？

是啊。

: 那銀行的基金轉換跟贖回信託費用算進去的話會不會有差？

應該要算進去啊，不過重點是你要去考慮你需要幾次轉換費和幾次買進贖回，這個

影響比較大。

: 另外要在香港銀行開可以買基金的戶頭要一萬港幣，如果計算進成本的話
: 在香港銀行買基金會不會變得比較划不來？

最低門檻是另一個考慮因素，但那個不會影響費用比例。


: 3.
:   算起來的結果，就是直接去銀行開戶比較划得來（說實在兩者都很
:   划不來，都是被收走一大堆錢，到目前為止都還沒去算主動基金每年收
:   約2%的內扣費用）
: 這樣的話基金平台划不來，銀行也划不來，那想買基金的話f大你比較建議去哪買？
: 想了解之後要加碼的話要去哪？(業務業務不要來> <)

先確定你是否要主動基金，主動基金的特色就是費用高（大約一年2%）

於指數基金或etf。平均而言績效就是不如指數，我個人是並不建議買主動基金。



如果你還是認為主動基金比較適合你，要買主動基金的話。先想清楚你的目標和策略

是什麼。既然已經買了基金平台，你要把它的好壞處想清楚。要知道一年1.52%不

是小數目（在台灣買基金持續費用是0.2%） 你如果是想要中長期的投資的話，就不要用

基金平台（前面算過了很划不來），其實大部分的基金台灣都有賣或可找到替代品

就省下匯費持續的管理費。

如果有幾支基金你覺得想靠自己轉換殺進殺去作短線（這個要先想好有效對策，不然

只會增加風險），就利用基金平台省下的轉換費去做。還有就是非得要香港才

有賣，你也覺得的確想買的基金，可以用基金平台去買。


: ps1.拜託F大可以說得簡單一點，我只是有做一點功課的普通投資人呀><
: ps2.我除了買中國基金，其實也有被man基金吸引，國內買不到MAN AHL


想買避險基金是ok，但我覺得如果只是要買這個的話，想必轉換或贖回再買的機會

不高，那基金平台的好處就用不到了。


:     另外我記得霸菱香港中國跟首域中國的大陸持股都比台灣高很多吧
:     記得台灣有限制基金持大陸超過該基金淨值的百分之十都會強制下架說
:     http://tw.morningstar.com/ap/articles/view.aspx?id=3048
:     有錯的話再請F大指教，感謝:)

你引的規則是沒錯啊，問題是你可以實際查查看 香港賣的「中國基金」的主要持股是什

麼。霸菱香港中國、首域中國，主要持股大都是 國企股、紅籌股，（首域中國的主要持股

可以看到有些B股）和jf中國、景順中

國並沒有什麼明顯的差別。因為實際上連香港的公司都不能隨便直接投資上海深圳A股，

就算有部分大陸股市部分，常是透過間接的方式投資（或是買B股）如果要間接投資A股。

香港的幾支A股的 etf雖說費用不算少（1.3%多）但也比這些主動基金少多了。

而且不像這些主動基金是持有少少一點。是完整投資A股相關的投資工具。


甚至這個月底在台灣就可以買到次等的滬深300etf（費用又多了每年0.3%多）但在台

灣股市買，手續費、匯費都省下來了。總費用也還是比主動基金要低。



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◆ From: 203.70.88.94
※ 編輯: ffaarr          來自: 203.70.88.94         (07/17 09:59)
推 BeastEliot:最近有新的基金 jf新中國  標的是很純的上海A股
→ sagarain:樓上指得是80%A股 20%國債那隻??我覺得買那隻不如
→ sagarain:JF先驅50耶 不過最近在研究ETF 感覺又比基金好
→ ffaarr:嗯！感謝樓上及樓樓上補充。這兩支A股的比例的確較高。
→ ffaarr:查了一下這個基金平台，可惜這兩支都沒有賣。
→ sagarain:昨天去招商開戶 感覺買滬深300ETF的基金(因為不能買A股)
→ sagarain:才是最直接全面又省手續費的方式 有錯請指教
→ ffaarr:目前來說費用最低的方式大概就是這個（雖然1.3%還是不低）
→ ffaarr:除非直接去大陸開戶，那邊有更便宜的指數基金可以買。
→ sagarain:ㄟ F大我是大陸招商開戶啦
→ ffaarr:不好意思我不是很懂，所以是大陸那邊的銀行嗎？
→ sagarain:是的 大陸的招商銀行 不過我還沒搞清楚手續費是多少XDDD
推 badfood:你買的是華夏新募集的那隻嗎?
→ ffaarr:如果是大陸的話，滬深300應該沒有etf只有開放型指數基金。
→ sagarain:我是想買嘉富?那隻 badfood大覺得如何呢
→ sagarain:當然不是現在的價位
→ sagarain:昨天行員跟我說有滬深ETF喔 不過是在A股上市所以我不能買
推 badfood:在A股上市的只有上證50 ETF. 你想買的應該是這支
→ badfood:嘉實滬深300指數證券投資基金 以銀行端產品來說都差不多
→ badfood:都很貴
→ sagarain:恩 但是買不了A股 我想也只有這樣最便宜了(中美港台市場)
推 BeastEliot:上海那邊開放的QFII限制 外資以法人方式募集
→ BeastEliot:一次要50億美金 以台灣市場來講 應該是不會出現有投信
→ BeastEliot:可以做到這麼強大....
推 badfood:一次50億美金?大陸總共開放的qfii額度有多少你知道嗎
→ badfood:截至2009年6月 QFII額度前五大依序為UBS 8億 花旗5.5
→ badfood:瑞士信貸5億 富通5億 日興4.5億 摩根士丹利 匯豐 德意志
→ badfood:並列第五各四億額度
推 BeastEliot:ㄟˊ   那可能是我記錯了吧  我只記得那數字台灣
→ BeastEliot:來講  很難募到
推 badfood:QFII額度不在於你有多少錢 而在於你申請的到多少額度
→ badfood:出事前的AIG集團何等強大 他額度多少 五千萬美金