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作者Leepofeng (螢火蟲)
看板Fund
標題Re: [轉錄][討論] 投資型保險的推薦
時間Tue Feb 23 01:00:39 2010
那我也來算一下，如果買的是0050或是海外的SPY 1. 交易費用：國內0.01425%（最低有券商給到17折，算下來是萬分之二點四） 海外資產超過25000美元交易不用錢，沒超過也只要3美元 2. 轉換費：買對標的為什麼要轉換？ 3. 贖回費：大約同交易費，再加上稅 （但是這些買基金，基金去買股票也一樣要繳，甚至經理人亂買賣繳更多） 投資型保單在基金投資上的缺陷： 1. 經理費：平均1.26%，ETF則是約0.4％ 2. 交易費用：平均0.48%，ETF則只有0.02%，交易稅亦同 3. 平台帳戶管理費：每個月100元左右，ETF不用 4. 投資型保單的基金，一年光是總費用平均就至少2.5%，ETF才0.5% 如果投資績效相同，基金每年先輸2%，更何況績效贏ETF的並不多 投資型保單那些不是優點的優點： 1. 基金很多：選擇多不見得是好事，要有好東西可以選 一千多檔基金要能挑得出未來一年甚至十年都贏過ETF的再說吧 不行的話，就算全世界的基金都可以買，也不值得拿來說嘴 2. 轉換免費：轉換是為什麼？選錯？看錯？跟隨潮流？ 如果基金轉換有助於獲利，那應該多多益善，為什麼還限制次數？ 其實轉換根本是因為現在看到績效好的基金明年看績效變很差 但是這樣的轉換根本就是沒有意義的，除非可以預測未來誰的績效好 所以投資型保單在投資上好在哪裡？ 1. 保證績效不一定比較好 2. 保證費用一定比直接買ETF多很多 3. 保證每個月收管理費 4. 保證有很多基金可以選，但是絕對比海外券商少 5. 保證推銷的業務佣金賺滿滿，買的保戶開竅之後眼眶淚水也滿滿 更不必提那些前置費用了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.109.29.45 ※ 編輯: Leepofeng 來自: 140.109.29.45 (02/23 01:02)
推 aquarian: 推!! 這些網路上都查得到 只是他們不願意做功課罷了 02/23 01:02
※ 編輯: Leepofeng 來自: 140.109.29.45 (02/23 01:05)
推 RobinsonCano:XXDDDD 02/23 01:20
→ yinson:其實我覺得連基金都好複雜 ~"~a 最後選擇直接開戶買0050 02/23 01:20
推 luoren:回這麼清楚 業務的投資型保單該要怎麼賣 XD 02/23 01:21
推 t288850: 02/23 01:33
推 TZUYIC:最後五條講得如此明白，你叫業務員/理專情何以堪。XD LOL 02/23 01:40
推 takuai:太棒了 02/23 01:44
推 hungry825:完全解答=w= 02/23 01:45
→ jasonmoon:所以投資型保單有五個保證.. 02/23 01:46
推 jameshcm:這篇正解；不過我比較想看保險業代針對這篇的回應..好奇~ 02/23 09:16
→ jameshcm:想看有沒有大家"沒有發現的盲點",也就是用投資型保單投資 02/23 09:17
→ jameshcm:優於其他工具的地方 02/23 09:17
推 tnf:看到這~~我忽然想回去K我學長了耶... 02/23 10:55
→ tnf:因為投資型保單是我生平第一張保單耶...第一張壽險... 02/23 10:57
→ tnf:學長說~1.要有壽險 2.可以存錢...於是乎傻傻的我就...傻傻的 02/23 10:58
→ tnf:繳了四年了...唉~~越看越抖...T_T 02/23 10:59
推 soon1985:之前認識一個保險業務員，一直叫我要做資產分配，結果他 02/23 11:48
→ soon1985:他的資產分配就是要我買投資型保單，然後很多個基金可以 02/23 11:48
→ soon1985:選擇之類，然後幾年後會有幾%的報酬之類，我問他對最近市 02/23 11:49
→ soon1985:場的看法，保險業務員也怪怪的一直說什麼漲多就會拉回， 02/23 11:49
→ soon1985:是正常的，然後又重復一樣的話術… 02/23 11:49
→ soon1985:投資型保單總是有很多看起來很好但是又用不太到的優惠 02/23 11:51
推 alexfun:光是0050這種才50支分散權重的ETF就把投資性保單打到趴了 02/23 12:34
→ alexfun:更不要說針對S&P500或是道瓊工業指數的ETF那種又更分散 02/23 12:35
→ alexfun:風險的且費用更低的ETF, 那叫做NBA跟國中生比籃球 02/23 12:36
→ alexfun:投資型保單普遍都做2~5支標的而已, 各位如果覺得這樣就叫 02/23 12:37
→ alexfun:風險分散的話, 那恐怕只是會寫"風險分散"這四個中文字而已 02/23 12:37
→ alexfun:更不要說投資型保單的前置費用150%和每年被抽的費用超多 02/23 12:39
→ alexfun:當各位一年繳6萬甚至12萬但是150%都被業務員抽走, 人家 02/23 12:40
→ alexfun:業務員牽新車在blog上面貼文章感謝各位的贊助的時候, 02/23 12:41
→ alexfun:希望各位不用心裡太淌血太心寒, 因為那是你自找的 XDD 02/23 12:41
推 TZUYIC:本文值得被Ｍ LOL 02/23 12:48
推 VictorTom:推選擇多沒有用, 少數幾個好的標的有最重要:) 02/23 18:15
推 mokia2424:推薦這篇文章 02/23 20:41
推 ups:寫的太好了!! 02/23 21:17
推 wiseofme:看到佣金那麼高就軟了...又不是手續費 XD 02/24 18:26
推 ManStrong:150%又不是傭金,要是150%都給業務員賺公司賺啥? 02/24 18:32
推 tampabay:有差嗎？ 你付了錢卻有150%的金額是進到別人口袋 要賺多 02/24 18:34
→ tampabay:少才回的來？ 02/24 18:34
→ ManStrong:其實投資型保單有定期定額和彈性繳兩部份,一般會建議他 02/24 18:44
→ ManStrong:,假設好了,每月定期繳5000,買500萬的保帳,另外彈性繳 02/24 18:46
→ ManStrong:10000,所以每個月共繳15000,但是150%是定期(年)繳的150% 02/24 18:46
→ ManStrong:給大筆的投資來看,定期年繳5萬,彈性繳500萬,用這角度看 02/24 18:48
→ ManStrong:所謂的150%就只有15萬,相較總額505萬來看約3%,在之前還 02/24 18:49
→ ManStrong:可以避稅,這就是有錢人愛投資型保單的一個原因,不過避稅 02/24 18:50
→ ManStrong:的功能新保單已經沒有了... 02/24 18:50
→ hungry825:不只，彈性繳部份還有3～5%的附加費用，別忘了算 02/24 18:59
→ hungry825:150%是扣基本(目標)保費，但超額(彈性)保費也有附加費用 02/24 19:00
推 ManStrong:的確,但以持有超過20年的目標來看,平均成本約5%,就要再 02/24 19:06
→ ManStrong:和稅負利益或其他利益作比較,取消投資型保單所得免稅後 02/24 19:07
→ ManStrong:我想保單設計之後也會有機會調整的,因為吸引力少很多 02/24 19:07
推 chairman:大推! 02/24 20:59
推 klao:我的業務還跟我講了一個好處 就是這筆資金算成"保險" 02/24 22:15
→ klao:哪天我被法院申請假扣押時 不會鎖到這一筆XD 02/24 22:16
→ Leepofeng:這是事實，但是能用到這個好處的人.....很少吧 02/24 22:42
推 tampabay:呵呵 果然 說150%就拿150%來當費用 沒人提醒彈性繳的費用 02/25 09:50
→ tampabay:就當作0 這樣當業務不行啦 連說都說不清楚 還要人提醒 02/25 09:51
→ IamSquall:樓樓上的你最好再去求證清楚 分離帳戶的錢不會被假扣押? 02/25 11:41
→ IamSquall:那一堆人用這招了 02/25 11:41