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作者hitoo (◎☑)
看板Fund
標題Re: [轉錄][討論] 投資型保險的推薦
時間Thu Feb 25 00:02:01 2010
: 計畫保費月繳5,000，增額保費每月10,000，以投資型保單投資二十年，同你的假設 : 計畫保費部份，150%的前置費用，平均下來每年7.5%， : 加上每個月的100元管理費，100/5,000=2%，也就是計畫保費這邊的總成本是9.5% : 總支出是150% X 12 X 5,000 = 90,000前置費用加上100 X 12 X 20 = 24,000 : 加總為114,000。而總繳保費為5,000 X 12 X 20 = 1,200,000。 : 所以不算報酬率，不算基金本身的各項費用 : 光是購買這個平台，就要花將近一成的成本，並不是平均成本大約5%，請勿誤導 其實這樣算也不完全正確 因為沒有考慮時間價值 畢竟這張保單一繳就是20年 前置費用是屬於前收 所以實際費用肯定不只1成 一定接近2成左右 其實這也很合理 因為你去買定期壽險 附加費用率也是30%以上 定期壽險的附加費用率其實就是你算的總成本 （附上我的計算 http://dl.dropbox.com/u/476056/pay.xls ） 所以把投資型保單當做定期壽險來規劃， 是有這樣的可能性， 只是要精算過， 不過與其算這個不如自己去考一張， 佣金自己賺最划算了！ : 如果再加上每檔基金，每年平均的2.5%左右總費用（基金買股票的交易費用、管理費） : 以基金不賺不賠或是把資金全部擺貨幣基金來算 : 投資的總成本上看15%，也就是5%的三倍 : 增額保費部份，每個月繳10,000，增額手續費以5%計算，就先被扣掉500元 : 20年下來繳費總計240萬元，增額手續費被扣掉的部份則是12萬元 : 而不必計算管理費或前置費用，但是基金的總費用還是一樣每年平均2.5% : 也就是這部份的成本大約9% : 總和起來算，這個例子的平均投資成本為11%。 這段也只能說明長期投資基金有不少錢都被基金公司吃掉了！ : 至於危險保費那些我都不去算，因為那是保險的部份，本文單純談投資。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 125.230.6.129
推 Leepofeng:我有說阿～完全不談保險的部份 XD 02/25 00:07
你都買保險了 還不談保險 這假設本身就不存在了！
→ Leepofeng:而定壽的附加費用率其實根本不知道資訊在哪裡 02/25 00:08
→ Leepofeng:相較之下其實投資型保單比較透明（所以被罵） 02/25 00:08
錯很大 這是公開資訊 每一家保險公司都必須要在網站上揭露 只是不好找 例如 http://0rz.tw/PNf4Z 點選附加費用率 還有我記錯了 是30％的附加費用率 ※ 編輯: hitoo 來自: 125.230.6.129 (02/25 00:33) ※ 編輯: hitoo 來自: 125.230.6.129 (02/25 00:33)
推 Leepofeng:原來談牛肉麵不能只討論牛肉的部份...... 02/25 00:36
如果吃了牛肉麵裡的牛肉 結帳時可以叫老闆不要算你麵的錢嗎？ ※ 編輯: hitoo 來自: 125.230.6.129 (02/25 00:44)
推 Leepofeng:問題是今天我在談論，為什麼不能只談牛肉？ 02/25 00:47
推 Leepofeng:畢竟這是基金版，而且話題本來就只集中投資的部份 02/25 00:50
→ hitoo:對阿..你只吃牛肉..麵錢不要算了啦..！ 02/25 00:55
推 Leepofeng:XD 算你行！ 我根本沒在談麵 02/25 00:58
→ hitoo:牛肉麵是你提的喔...！ 02/25 00:59
→ hitoo:買了變額壽險..還說壽險的部分不提..這蝦密碗糕阿? 02/25 01:00
推 Leepofeng:我終於知道了，原來你根本不知道這串討論怎麼起始的 02/25 01:06
推 Leepofeng:當有人談投資型保單和一般通路買基金的比較 02/25 01:09
→ Leepofeng:你硬要插進來談保險，而且你認為非談不可 02/25 01:10
一開始本來就是錯的 事實上前置費用佔所繳保費約30％左右（前述已提，而且也不是你提的一成） 而前置費用主要包含壽險與基金的費用， 這才是正確的知識， 前面錯的後面繼續錯？ 那我也要繼續寫錯的嗎？
推 falseshelter:兩位說的也都沒錯啦…只是出發點不同…談變額年金不 02/25 01:23
→ falseshelter:是比較剛好嗎@@ 02/25 01:24
→ falseshelter:既然是在基金板，又要談論純投資的東西，這應該比較 02/25 01:24
→ falseshelter:適合一點 02/25 01:24
※ 編輯: hitoo 來自: 125.230.6.129 (02/25 01:29)
推 elvies:前置費用(契約附加費用)定義：http://tinyurl.com/yhd5c7u 02/25 01:41
→ elvies:前置費用主要包含壽險與基金費用?占所繳保費30%左右? 啥? 02/25 01:41
→ elvies:hitoo大吃錯藥? 02/25 01:42
150％是每期保費的150％ 30％是總繳保費的30％ 而且是考慮時間價值後 如果150％是後置 那就便宜多了不是嗎？ 所以還要考慮時間價值！
推 Nikonian:前置費用只要30%？哪一張快介紹給大家 02/25 01:42
※ 編輯: hitoo 來自: 125.230.6.129 (02/25 10:07)
→ elvies:但是前置費用不包括壽險和基金費用啊orz 02/25 10:28
→ elvies:前置費用的定義裡面完全沒有你提到的壽險或基金費用 囧 02/25 10:29
推 Nikonian:總繳保費120萬，前置費用為年繳保費150%=九萬 02/25 10:45
→ Nikonian:就算把時間價值考慮進去，30%到底怎麼來的？請HITOO列式 02/25 10:46
→ Nikonian:看到目前感覺就是HITOO自己錯最多卻一直說別人錯 Orz 02/25 10:48
→ hitoo:excel檔自己抓來看阿 02/25 14:07
→ hitoo:明明就提供算式了... 02/25 14:08
推 Nikonian:好吧！看懂HITOO怎麼算的請舉手 02/25 15:33
→ hitoo:看不懂還說人家錯..你的老師是這樣教你讀書的嗎？ 02/25 16:08
推 KenHuang:算的還不錯呀 02/28 02:47