Re: [討論] 如何小額買低成本的指數型基金及一些閒聊

[Leepofeng (螢火蟲)]

※ 引述《BeerBr (Br)》之銘言：
: 先跟各位前輩打聲招呼
: 小弟我是這兩三個月來才開始看板的
: 因為服義務役之後有筆固定收入 開銷也不大
: 每個月大概都可以存到5k上下
假設你退伍後每個月生活費一萬，那建議你先存個六萬（半年生活費）
然後再考慮投資的事情
: 當時就有想說利用這些錢來做個投資
: 金額雖不大 但希望是多汲取經驗
: 一開始先看了板上推薦的那三本書
: 就興沖沖地到了附近的國泰世華去開戶(因為看到說網銀功能挺齊全)
: 而之後就用4433法則選了一檔境外基金
你是看哪三本？ XD 看到4433就發現你可能看錯書了
: 而在一月底的時候買入 定期定額3k
: 但因為後來繼續閱讀其它的書籍
: 如"不看盤 我才賺到大錢" 裡面倡導指數型基金的投資方式
: 也指出高經理費對於整體報酬的傷害
未必是經理費而已，經理費1.6%的基金，可能還有超過10%的交易費用也要你付
所以應該說總費用率高的基金，就算投資績效再好，也很難彌補費用的損失
: 也從這邊看到了很紅的綠角為這本書寫序 所以才去看了綠角的網站及書籍
: 裡面說到  "過去表現優良的基金 買了之後往往開始下滑"
: 不外乎是投資人追高殺低的心理因素造成
: 得獎或近期表現優良的基金  往往變成下一個套牢的對象
: 所以在二月底將之前購買的基金贖回  變得較熱衷於指數型基金的投資
: 而考慮入手續費的成本  該筆投資損失了約3.5%
: 而在看了幾個台灣的指數型基金之後
: 發現寶來跟富邦都有  富邦摩台雖然成本最低 但是因為成立不很久
: 不太放心其追蹤績效以及交易量 (交易量應該也會影響價格?)
其實我的觀察是還好，交易量雖低但折溢價不是很明顯
不要在市場很激情的時候交易就好
: 因而考慮從寶來下手
: 在卓越50 中型100  高股息  加權指數幾個上面考慮
: 而加權指數由於內扣費用大於其他三者不少而被剔除 (是追蹤目標數太廣泛的問題?)
應該是ETF和共同基金的差異
: 高股息由於只取30支 所以認為也沒辦法有效追蹤大盤指數
1. 0056本來就不是追蹤大盤
2. 0056追蹤高股息指數的效果也很好，跟成份股多寡無關，道瓊也才30檔成份股
: 故想以卓越50加上中型100為投資組合  但發現若以各定期投資3k來看的話
: 其實是偏向於中型100的投資 因為中型100只占了市值的20%左右
: 所以要追蹤大盤績效 就約要以7:3的方式來組合 (不知道這樣的推論有沒有錯誤?)
其實不知道你為什麼偏好0051，大概是看這一年0051比0050的績效好
簡單說，0050是大型股，0051是小型股
熊市小型股跌很慘，牛市小型股漲很多，所以提醒你偏好0051要留意熊市的風險
不要到時候績效比大盤慘，卻怪罪0051追蹤大盤效果很差
至於怎麼分配，就看你風險承受程度吧！
假設熊市的時候，0050跌30%，0051跌50%，你可以承受-50%，那就全部壓0051沒關係
如果是-40%，那就一半一半，依照這個邏輯去看就好了
至於要調比例到符合大盤，其實沒太大的意義，因為權值一直變
所以建議用風險來調整配置比例（也就是不要用正報酬去想，先想你能承受賠多少）
而前兩年的熊市正好給你一個樣本，去算算看吧
: 由於投資下限3k的關係
: 便得把投資卓越50的定額提高到7k  礙於預算方式無法這樣做
: 所以便以台灣50為主要考慮標的
: 但發現國泰世華並不接受台灣50的定期定額 只接受單筆
: 天真的我就認為  既然是寶來的基金  去找券商買總行吧
: 哪有自產不自銷的道理
: 又到了寶來投信開戶  過了兩個禮拜開戶完成  可以使用之後
: 又發現可以選的基金項目裡面也沒有台灣50..
: 打去客服問才知道若要定期定額  只能找中信及台新
: 而目前是在中信開了戶(近來真開了不少戶...)
: 定期定額買台灣50  但購買ETF有每月5k以上的限制
: 看了一下手續費是0.5%  但未滿30以30元計
: 若是以每月5k來說  其實手續費是0.6%的
: 所以為了省那0.1%  我每月定額扣6k
: 而每次扣款都要繳  換言之  每年的內扣費用除了基金本身的
: 經理費跟保管費外還要加上0.5%左右的手續費(理專說扣久了手續費會打折...)
: 頓時從0.36%左右變成了0.86%
: 雖然說比起很多1.5%起跳的主動型基金便宜不少
: 但比起許多國外券商動輒0.3、0.4以下內扣費用的還是高了一截
: 而也考慮過直接證券買  但是單筆金額太高 一張就要50多k
: 也無法達到分散投資成本的需求 (因為目前也只買得起一張...)
: 而零股買賣則是因為也都有單筆20元手續費的下限
找1.7折那一家吧！沒有20元限制，量低手續費一元
只是零股價錢不太漂亮就是了
: 加上大多時間都在部隊裡面  偶爾放假才有機會碰民網
: 對於下單購買也略覺不便  似乎也不比以基金方式購買來得有效率或便宜
其實多存點本金，等你退伍再投資也不閒晚
現在又不是台股很便宜的時候，我覺得一點都沒有著急的理由
這段時間你不如多充實投資知識，對未來投資更有幫助
: 打了很多讓大家看得很煩真是不好意思
: 這是我這幾個月來摸索的一點心得  其實很沒內容
: 而小弟我也在持續看一些書籍想充實投資的知識
: 不敢斷言指數型基金是最好的方式
: 但是是目前個人認為較適合的方式
: 在這幾個月不斷碰到許多想法的衝折
: 有時候認為自己錢那麼少很難靈活運用  不如好好存到退伍再投資
: 也想過直接買張0050放著不管之類的
: 也想過每月5k 不如兩個月下一次單筆10k
這樣也可以，或是等你就職，每一季的存款可接買一張0050也不錯
或是每個月可以買一張0056，那也很好了
: 以上等等投資方式及工具的問題
: 其實也不太知道要問甚麼
: 只是不知道各位大大有沒有甚麼想法或意見
: 可以給我些指教  功課沒做很多 還希望不要鞭得太慘
: 謝謝了~
不會鞭你，你算有想過，不是亂搞自己的錢，或是跟老天賭運氣

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 140.109.29.45
→ jameshcm:「第一次買基金就上手」<易博士 李明黎著>
→ jameshcm:「基金理財的六堂課  」<       邱顯比著>
→ jameshcm:「3000圓 投資全世界 」<致富館 蕭碧華著>
→ jameshcm:這三本..老實說我個人認為參考價值不大,反而容易誤導新手
→ jameshcm:真的要學習,看L大ffaarr大的文章,和綠角的blog就很足夠了
→ jameshcm:PS.我是過來人...XD
推 BeerBr:感謝L大的建議  我會好好再去想過 至於那三本書就是一樓j
→ BeerBr:兄所指那三本 基本上我覺得第一本太基本 對有點概念的人
→ BeerBr:來說有點過淺 不需要到買的程度 第二本編排的很仔細
→ BeerBr:內容也不錯 第三本結構則是有點雜亂 也有少許編排錯誤
→ BeerBr:看到後來也沒那麼仔細看了 整體來說 第二本算是將基金介紹
→ BeerBr:得相當清楚了 以上是個人觀點
推 macro2365:請問有長輩可以介紹一下證卷戶買零股嗎 感恩餒!
→ luoren:買零股相關資訊股票版Search一下 蠻多的
推 yfhao:我再台新買0050..etf沒有手續費下限..比中國好一點