作者minij (艾奧羅斯)
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標題Re: [問題]銀行理專
時間Sat Jul 24 20:58:08 2010
不用汙名化理專喇
好的/專業的 理專 絕對是有的
我自己認識的/有業務往來的/跑過的(通路業務時) 就不少阿
沒良心的不多 通常是不夠專業而已
不過這邊有個弔詭
專業要怎麼衡量?
證照 只是表示你懂基礎的知識 跟規劃得宜 投資績效良好 是兩碼子事
學歷 跟智慧不見得成正比 也多的是非本科半路出家 專業叫人讚嘆的
操作年資 這也不予置評 沒有反省和持續學習的能力的話 原地踏步者多的是
讓我們看看實務界是怎麼運作的~
有良心 + 專業夠 1.客戶賠錢 =>作不到下一筆生意=>業績達不到=>被資遣
2.客戶賺錢 =>作得到下一筆生意=>業績達到=>公司爽
=>業績達不到=>被資遣
有良心 + 專業不夠 3.客戶賺錢 多頭=>繼續作下筆生意
空頭=>繼續作下筆生意=>套住了=>公司業績達到
ps:通常這種賺很多次小的;賠一次大的
4.客戶賠錢 多頭=>作不到下一筆生意=>業績達不到=>被資遣
空頭=>套住了等解套=>低點沒攤平=>作幾年白工
ps:客戶和理專都痛苦
=>開發新客戶
ps:誰知道會不景氣 誰知道有金融風爆
"我們也沒辦法預知明天漲還跌碼"
沒良心 + 專業夠 5.客戶賺錢 =>繼續作下筆生意
6.客戶賠錢 =>叫客戶買別種商品=>賺錢=>作下筆生意
=>賠錢=>至少公司業績達到
ps:這時銀行通常會叫理專賣三到六年期保險
或保本型商品,最好賣,而且"保證"賺錢
理專爽 銀行爽 客戶也自認有爽到!!
沒良心 + 專業不夠 7客戶賺錢 =>繼續作下筆生意
8客戶賠錢 多頭=>試著賣別家的同類型基金 JF換Fidelity
或是改賣B股/減少下次的手續費
空頭=>叫客戶加買攤平=>越攤越平=>開發新客戶
ps:誰知道會不景氣 誰知道有金融風爆
"我們也沒辦法預知明天漲還跌碼"
所以總結:
(1)不管理專有沒有良心或專業，客戶沒有賺錢就很難有下一筆單，
數年過去後 客戶有沒有賺錢那不是重點
(2)不管理專有沒有良心或專業，作不到業績(沒有下一筆單/沒有新客戶)，
就是被資遣
有下筆單 是因為 a.客戶上筆有賺錢
b.服務到服服貼貼(幫客戶寫EMBA論文/買菜/代訂電影票..)
c.銷售話術一把罩
d.客戶自己送上門來說要買這東西 我們就賣它
(不賣他 錢會流到別家
與其讓客戶死在別家 不如死在自己手裏
反正是你自己要買的)
有新客戶 是因為 a.理專專業創造口碑客戶
b.行情正熱 客戶覺得人不理財 財不理你
c.新商品上架 行銷打得好
d.社群開發 打造新客源
管你是哪種組合 各種商品能達GOAL 就都沒事
(3)客戶是健忘的 但主管會記很久
買到套牢 通常就是放到回本 => 叫他停損 錢往往就回不來了
叫他攤平 往往是越攤越平 不過過個五六年基金回本了
叫他再買新基金 他還是會衝 而且搞不好 你沒叫他衝 他自己就指定要買那檔
JF中國賠錢出場 下次叫他買景順中國他還是可能會衝進去 為什麼上次賠錢不重要
基金賠錢出場 可以改叫保險/連動債 最好是可以領回的那種 可以弭平虧損喔
在本土銀行 hot sell很常見
有些銀行三不五時就在賣新上市的基金
沒辦法 身為基金保管行 不得不上梁山
理專有自主權嗎 多的是沒有的阿
像我之前跑某有人壽(唔家)的銀行 理專不賣總行推的東西 就不算業績
理專不賣怎麼辦 人家有車貸房貸 老婆小孩 要養 縱使有猶豫 也只能賣...
(在某些外商銀行也是 鄉村那家 也是有口皆碑
老闆說推這個 沒成交到 七八點挑燈夜CALL很常見阿
金融風暴時 我一位認識的前理專賣客戶 摩根大通公司債 + PIMCO總回報
就被主管定到爆 大摩公司債 那時有10%收益 一年後到期...)
這兒也替基金平反一下
不是新上市的都不能買阿 重點是時點和經理人操作功力阿
指數基金成立在高點 買了一樣要錯賽的XD
只是台灣基金業 "多半"都在行情最熱的時候成立新基金(非絕對)
因為 行銷完全不費工夫 一堆人搶搭行情順風車 + 每檔舊基金多有亮眼績效
客戶套住了怎麼辦?
1.過去績效不代表未來績效
2.定時定額要作長期 資產規劃也是
3.明天市場是漲還跌我們哪知道
4.來 我們要用四四三三 但是每個月選出來的都不一樣怎麼辦?
電視還不是照上 理財書照出 還能被邀請去開課...
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少年擊劍更吹簫 不愛財寶愛英豪
少年吟詩更風騷 不羨人間羨唐朝
少年狂狷更急躁 不知跋扈知炫耀
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◆ From: 218.171.224.112
※ 編輯: minij 來自: 218.171.224.112 (07/24 20:59)
※ 編輯: minij 來自: 218.171.224.112 (07/24 21:00)
※ 編輯: minij 來自: 218.171.224.112 (07/24 21:08)
→ pockpock:根據這篇得證理專與客戶賺賠毫無任何關聯?!! 07/24 21:22
→ minij:我沒說沒任何關聯喔 但是實務上你可證得有良心 專業又足的 07/24 21:24
→ minij:在銀行的財富管理業的比重不容易高... 07/24 21:25
→ minij:專業足夠 不是在這行活得久的關鍵 07/24 21:26
→ minij:太有良心的受不了一堆話術和客戶朋友賠錢 07/24 21:29
→ minij:專業很足的 內要看主管罩不罩 給不給時間跟客戶培養感情 07/24 21:31
→ minij:外要看他自己能不能接受那份薪水 如果自己操作賺更多 那何必 07/24 21:32
→ minij:窩在銀行賣一堆實際上沒行銷話術所言的划算的 商品? 07/24 21:33
→ minij:實務上很多財富管理主管/業務部高層 的確覺得一樓所言為真 07/24 21:36
→ minij:重點是客戶是看在我這Brand name進來的 看在我推的商品讓人 07/24 21:42
→ minij:心動雀躍產生興奮的活水... 而不是你理專的功勞 07/24 21:43
→ minij:遇到這種大銀行小理專的 理專所推的多是公司要求的商品時 07/24 21:48
→ minij:客戶最好能有多點金融知識 要不就只好賭銀行看法精準度了 07/24 21:49
推 aquaboy:這篇完全寫出台灣理專的類別，看看自己的理專屬於哪一類? 07/24 22:42
→ aquaboy:話說我剛上線時，上頭主管就說專業不是重點> < 同行都知道 07/24 22:44
→ aquaboy:跟著理專做基金的，就是單筆進出的，長期都不會賺錢，理專 07/24 22:44
→ aquaboy:都知道，只是為了生活，能怎麼辦? 07/24 22:46
→ aquaboy:以上我只說我看到的，勿戰 07/24 22:51
推 elvies:m大我好想看你用此篇觀點寫寫保險業務員的生態 哈哈 07/25 00:20
推 MrG:e大 我想看你的保險業務員生態XDD 07/25 12:32
→ MrG:我是大三生 最近對保險業務員也點興趣XD 07/25 12:32
推 IanLi:那麼忙還撥空寫長文啊 XD 07/25 16:26
→ minij:被抓包XD 偶爾來這邊逛逛阿 07/25 17:58
推 shypaul:這篇真忠肯 完全反映出真實的理專生態 07/25 23:59
推 cloudsea:所以說客戶跟業績還是業績重要...少一個客戶不會死,少 07/26 23:31
→ cloudsea:了業績是全家大小一起死= = 理專不好當啊..... 07/26 23:32
推 siriue:小J還是這麼犀利阿，這篇有類似賽局的fu~ 07/31 00:37