Re: [問題]銀行理專

[ooopooo (歐歐歐批歐歐歐)]

我也曾經是理財專員
但是必須要說的是

業績跟專業
是會衝突的
但是理財專原有一定的專業知識在
包括對市場的敏感度 資訊 等等

可以找理專諮詢
但是自己必需要有能力判斷（這是重點）
就像你買電腦 老闆跟你說這個螢幕非常好 很值得買 賣20000元
看聊的投緣 就賣18000好了 結果回到家裡看到網拍的價格卻是10000元出頭

這
怪誰？

對於諮詢任何專業行業
自己都必須有一定的敏感度在
社會沒有那麼簡單
社會都是充滿了利益

但是我最後選擇離開的原因是因為個性的關係
投資需求其實有些是被創造出來的 有些是顧客自己本身就有

蠻不懂在這個社會上
怎麼可能會有單純只為了顧客的資產配置
就出發點來看一定是有佣金收入
但是提供給客戶的 是一種投資"管道" 並非穩賺不賠的方法

請批評理專的人
多教育那些懵懂的人吧 就算他們不在理專這裡受傷 也是會在其他地方受傷

不管對什麼事情
還是要保持一定的敏感度在 畢竟這個社會 是現實的


※ 引述《skthree (I will be with you.)》之銘言：
: 很抱歉我不知道如何將推文的部分一同回覆在文章中，
: 所以針對個別板上朋友的問題來做回答就好，
: 問題不另貼上。
: ffaarr兄，
: 其實銀行不只有基金單一種商品，
: 有TD、Structured TD、Bond、Money Bond、Structured Notes、
: Mutual Fund、Stock、Insurance、DCD or DCI等，
: 我們不是「只會推銷基金」，
: 另外，我常跟客人溝通一個觀念就是，
: 每種商品都有每種商品的優缺點，沒有所謂的最好，
: 端看你適不適合；
: 至於如何分辨好與不好的理專，我早說，
: 理專就是業務，所以，多看多比較吧。
: TZUYIC兄，
: 坦白講，因為我不在那當下，所以我實在不知要表達甚麼，
: 又或者，你希望導引到什麼結論？
: menshi兄，
: 坦白講，我真的沒主動賣過新募集的基金，
: 因為我總是認為，這類基金既無過去績效可以比較，
: 又總是在過熱時才開始募集，
: 但有幾次是客人自己打電話給我說要買德盛綠能，
: 因為當時額度控管，所以他打過來問我有沒有，
: 我也是這樣如同上述那樣跟他講，當然，我的角色只是建議，
: 最後他也沒採納，買了一些。
: 另外，投信的手續費確實便宜，
: 我無法給予客人那麼便宜的基金手續費，
: 因為事實上，向我買東西的人，買的其實都是我，
: 所以他們知道我的手續費就是這樣，
: 但我必須說"客戶要的就是以最少成本，獲取最高利益"這句話本身就有問題，
: 因為有的客人要的不是要理專幫他們賺多少錢，
: 而是希望我們幫他們守住事業上難能可貴的成功所帶來的財富，
: 如果真在意手續費的，我會請他再多比較看看，
: 不一定要在我這下。
: bryansun兄，
: 由於當時本行承銷的雷曼債券都是屬於固定收益式的，
: 並無Structured Notes，
: 所以我相信這些人並不貪心，
: 他們應該只是想賺取比定存高一些的報酬，
: 我替他們感到很遺憾，
: 然很不幸的，我賣了大約40萬美元的雷曼，
: 一位30萬，一位10萬，
: 但他們從未怪罪過我，
: 因為當時我是拿著我們的債券目錄讓他們選，
: 我們並不能主動推薦單一檔債券，
: 客戶選定後，除了給予產品說明書外，
: 每一條風險也都覆誦給他了解。
: 以上並非要挑起筆戰，只是想讓更多人了解理專這個行業，
: 理專這個名詞本身並無不好，
: 不好的是剛好有些沒天良的人也從事這個職業罷了。
: ※ 引述《skthree (I will be with you.)》之銘言：
: : 不好意思，我是銀行理專，
: : 坦白講，理專說穿了，就是業務，
: : 既然是業務，靠的當然是靠業績吃飯，
: : 但我自認工作以來四年餘，
: : 沒有對不起我的任何一個大小客戶，
: : 別人如何我不清楚，
: : 但我知道這個圈子其實很小，
: : 而且什麼樣的人都有，
: : 既然是這樣，我相信像我這樣的人應該還是有，
: : 的確，您提到我們只會一直推銷商品，
: : 但我不曉得想買基金的人我推薦他基金，
: : 想買債券的人，我賣他債券，
: : 想做定存的人我幫他開立定存，
: : 這樣我哪裡有錯？
: : 客人來銀行開理財帳戶，無非就是要理財，
: : 不管她是想要買固定收益債券來賺取高於定存的利息，
: : 或者想要購買基金殺進殺出，
: : 我不過是依照他的需求給予他建議，
: : 並在他購買商品的同時，賺取報酬，
: : 我想，提供服務，賺取報酬，
: : 很合理吧。
: : 你有聽過理專保證不賠錢，
: : 我也常聽說，
: : 這就像那些電視名嘴整天天花亂墜、無言亂語一樣稀鬆平常，
: : 但那又如何，難道我就要說每個名嘴都是在話唬爛嗎?
: : 當然，也有很多人質疑理專的專業，
: : 別人如何我不清楚，以我自己而言，
: : 雖然沒有喝過洋墨水，
: : 但至少是五大名校的管理學碩士，還代操過股票兩年餘，
: : 有證券分析師執照，
: : 我沒有要自抬身價，只是多少在此為這個行業辯護一下，
: : 我想，職業不分貴賤，
: : 應該不需將理專講得如此一文不值吧。

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◆ From: 111.82.63.1
→ ffaarr:在版上指出理專的理益衝突和可能不專業不正是一種教育嗎？
→ ffaarr:除非自己跟理專有仇，不然批評多半是出自提醒新手的角度，
→ ffaarr:這在一個以投資者為主的版面上不是很正常的嗎？
→ goodtoy1229:好怪的說法,不懂理財的人去找"業蹟與專業衝突"的理專.
→ goodtoy1229:然後被誆了, 要怪的不是理專(沒有據實以報),而是怪不
→ goodtoy1229:懂的人,然後還被酸你就算不在這邊被誆,在社會也會被誆
→ ooopooo:我的意思是 理專絕對有錯 投資人也絕對有錯
→ ooopooo:但要理專排除利益因素 完全客觀推薦 是不可能的
→ ooopooo:主要是希望 投資人要有敏感度在 不要人云亦云的投資
→ ooopooo:批評絕對是好事 這樣才會進步 但是改變他人 不如改變自己
→ ooopooo:其實也沒有要爭論理專好還是不好 畢竟社會真的很現實 利益
→ ooopooo:要我們這些小蝦米 去對抗社會現實面 很難
噓 ULTIMA1002:如果投資人自己就可以判斷,那理專就沒有存在的價值了
→ ULTIMA1002:理財需要下非常多功夫才有可能不損失,跟買電腦上網比比
→ ULTIMA1002:價差多了
→ Ariza:樓上真的以為理專只要賣產品喔  你以為大戶一來講講產品
→ Ariza:他就會買帳了喔
→ ULTIMA1002:那樓上我請問你理專進入需要什麼門檻?還是跟賣電腦的一
→ ULTIMA1002:樣人人都可以賣?
推 NoPTT:push
→ casano:電腦也不算是人人可賣吧!講的好像賣電腦很容易一樣XD
推 Lanefa:推 普羅大眾也該要有腦袋