› 看板 Fund 關於我們 聯絡資訊
作者tsoulei (^^)
看板Fund
標題Re: [心得] "精算"投資型保單費用(供參考)
時間Sun Sep 19 15:45:33 2010
真是非常不好意思,跟基金無關 又多占了一篇篇幅 只是沒有新發文章,無法詳細說明 台銀人壽一年期定期壽險 vs 全球人壽20年期定期壽險 同為30歲男性 100萬保額 看官請笑納,試算結果自行判斷,不予置評: 保單 年度 年齡 全球 台銀人壽 差額 利率 本利和 1 30 3200 1910 1290 2% 1315.80 2 31 3200 1980 1220 2586.52 3 32 3200 2090 1110 3770.45 4 33 3200 2230 970 4835.26 5 34 3200 2400 800 5747.96 6 35 3200 2580 620 6495.32 7 36 3200 2800 400 7033.23 8 37 3200 3020 180 7357.49 9 38 3200 3260 -60 7443.44 10 39 3200 3510 -310 7276.11 11 40 3200 3780 -580 6830.03 12 41 3200 4090 -890 6058.83 13 42 3200 4420 -1220 4935.61 14 43 3200 4770 -1570 3432.92 15 44 3200 5170 -1970 1492.18 16 45 3200 5600 -2400 -925.98 17 46 3200 6060 -2860 -3861.70 18 47 3200 6550 -3350 -7355.93 19 48 3200 7090 -3890 -11470.85 20 49 3200 7680 -4480 -16269.87 假設投資人天賦異稟,省下來的錢投資績效優異,有10.09%報酬率: 保單 年度 年齡 全球 台銀人壽 差額 利率 本利和 1 30 3200 1910 1290 10.09% 1420.16 2 31 3200 1980 1220 2906.55 3 32 3200 2090 1110 4421.82 4 33 3200 2230 970 5935.86 5 34 3200 2400 800 7415.51 6 35 3200 2580 620 8846.29 7 36 3200 2800 400 10179.24 8 37 3200 3020 180 11404.49 9 38 3200 3260 -60 12489.15 10 39 3200 3510 -310 13408.02 11 40 3200 3780 -580 14122.37 12 41 3200 4090 -890 14567.52 13 42 3200 4420 -1220 14694.28 14 43 3200 4770 -1570 14448.52 15 44 3200 5170 -1970 13737.60 16 45 3200 5600 -2400 12481.57 17 46 3200 6060 -2860 10592.38 18 47 3200 6550 -3350 7973.14 19 48 3200 7090 -3890 4495.13 20 49 3200 7680 -4480 16.65 ※ 編輯: tsoulei 來自: 219.84.3.136 (09/19 15:53) ※ 編輯: tsoulei 來自: 219.84.3.136 (09/19 15:55)
推 falseshelter:哈哈！我推你這篇，我以為你不會自己去求證我有沒有 09/19 15:57
→ falseshelter:算錯呢~~呵呵呵 09/19 15:57
推 chu:16269 20年後剩下多少購買力？卻要負擔20年都要持續繳款風險 09/19 15:58
→ chu:這樣說不知道有沒有誤 09/19 15:58
3200持續繳費20年對你也是風險的話,希望您的投資報酬率可以超過10% 不論是保險或定存或投資都會被通貨膨脹侵蝕 個人認為不須另行計算 同樣的算法可以算投資型保單, 就把附加費用+危險保費填入其中一欄即可(B型,保額一定要拉到最高,這裡別亂算) 也能跟平準定期壽險或一年期定期壽險比較 一年期定期壽險已經不敵20年期定期壽險 相信跟30年期比又更慘,算法已經列上,有興趣可以自行研究 投資型保單要跟一年期定期壽險比較,反而占便宜 ※ 編輯: tsoulei 來自: 219.84.3.136 (09/19 16:14)
→ falseshelter:你最後一句我不認同。全球這張定壽的確很便宜，但即 09/19 16:15
→ falseshelter:便拿台銀一年定壽和投資型保單相比，多數仍脫不了幾 09/19 16:16
→ falseshelter:乎要放15年、甚至20年以上才有優勢這結論 09/19 16:16
我沒有否認過要放長期才有優勢啊? 不一直說要可以取代20~30年期定期壽險的需求 難道你的保險只需要一年就好了嗎? 30早婚早生子的話,20年後,小孩子才20歲 這時候不需要保險了嗎? ※ 編輯: tsoulei 來自: 219.84.3.136 (09/19 16:21)
→ falseshelter:1、小孩子20歲了，"不一定"還需要壽險 09/19 16:28
→ falseshelter:2、壽險保額在20年內是浮動還是固定不變的？ 09/19 16:29
買200W保額的20年定期壽險或投資型保單+ 15年期200W保額定期壽險+ 10年期200W保額定期壽險+ 這樣保額不就是浮動遞減的了?有誰會想要每年調整啊? 以上只是舉例而已,當然可以依照自己的需求調整 調整好就不會每年都去變動了,這應該是多數人才會做的事情 待會跟朋友有約要出去吃飯,沒時間啦這麼多 ※ 編輯: tsoulei 來自: 219.84.3.136 (09/19 16:37)
→ falseshelter:現在就能預知未來20年內的壽險需求…也蠻厲害的@@" 09/19 16:38
→ falseshelter:的確是沒有必要逐年調整，但搞成三張保單，對多數人 09/19 16:39
→ falseshelter:來說也不見得有簡單到哪裡去吧 09/19 16:39
如果您願意付出這麼多成本,來追求保額調整的彈性 (保額要往上增加不一定可以喔,只有減少是絕對沒問題) 或者有信心年報酬率10%以上 那是您的選擇,個人是不會選擇一年期定期壽險 就算買了,也不會長久續保,也許最長十年吧 不過有這種打算的話,也會跟10年期定期壽險先比較一下 想到需要10%報酬率才能打平後期貴到翻掉的保費 個人覺得買個三張保單一點都不麻煩, 全部都買全球的話,那也是一張保單列三個險種(三張保單其實也沒差) 先預估未來20年的壽險需求也不算什麼 ※ 編輯: tsoulei 來自: 219.84.3.136 (09/19 16:52)
→ falseshelter:所以到後來也只是選短年期定壽或長年期定壽而已，投 09/19 16:56
→ falseshelter:資型保單的劣勢沒變不是嗎？呵呵呵 09/19 16:56
→ falseshelter:就算長年期定壽的成本低於短年期定壽，也不影響投資 09/19 16:58
→ falseshelter:型保單的結論 09/19 16:58
→ falseshelter:要討論壽險就去保險版吧，會比在基金版討論來的合適 09/19 17:00
→ oca:快喔 轉去保險版 版名insurance 咪啾 09/19 17:11
→ tsoulei:有長年期定壽同時又有投資需求,不就可以選擇投資型保單了? 09/19 17:14
推 enihsynnus:樓上正解...可是很多人都以為一年一約比較省 因為不知 09/20 23:56
→ enihsynnus:到 明年還有沒有機會可以繼續繳 ~~ 09/20 23:56