Re: [心得] 贖回了

[ramihaha (Rami)]

最近也是開始逐次贖回。
我應該算是新手吧！？投資方面很多都不太懂。Orz

2008年6月 剛好大學畢業，之後環島一陣子，然後將近10月去工作。

從高三就一直想要投資，所以一直有意無意的在看一些理財的知識。
大學四年，從管理自己手頭的小錢開始，規劃自己的花費、儲蓄、夢想基金等。
大四的時候，存到了一定的金額，跑去華南銀行想要開戶投資，還和理專聊了許久。
剛好有幾個投資股市與基金常有獲利的朋友，跟他們聊天可以吸收到很多的概念。

後來，開始工作，有穩定的薪水，加上公司有與銀行簽的特惠方案。
投資基金的手續費可以降的很低，所以就真的開始玩了。XDDD (之前想玩都被阻止Orz)


# 記錄一些他們教我的原則

原則一：不借錢投資
原則二：不能貪
原則三：放寬心

當時剛好是金融海嘯，基金價格跌的很低，很多人都說不知道甚麼時候才是谷底。
可是因為我是拿自己定存、生活、夢想之外的餘錢來玩，所以就比較無所謂。

每個人都跟我說「一開始都是要繳學費的，就當作學個經驗。」
因為投資基金的配置很多都在網路操作，我弟甚至跟我說「你就當作玩網路遊戲吧！」

原本是要在08年10月中開始投入的，
當時會敢下手，是因為那時幾乎每筆基金都跌到五年來的相對低點。
可是，決定的那天剛好在信箱上撿到一本農民曆，一時好玩看簽約的那天。
結果寫著「不宜 交易」，我還想說也太巧了吧！該不會好幾天都不宜交易吧！
翻了整本農民曆，居然只有那天寫著不宜交易= =||||，我就跟理專說，改下個月好了。

果然，到11月又跌深了一點。


#

選擇基金時，真的很頭痛。Orz
我後來是看了一些人在網誌上分享的文章，決定自己的資產配置。

高風險:低風險 = 7 : 3
我判別基金的方式很瞎！XDDD 因為我對許多基金公司沒有概念。
所以，我把基金平台可以購買基金挑出來，剔除廣告最熱門的新興市場。
當時的想法很單純，就想說「金融海嘯打不死的公司應該比較有能力再升起來吧！」

一開始選了七筆，比例不同，完全針對我想瞭解的產業與區域。
我去看這些基金持有的部位，投資比例，還有我看好的產業。

不看過往績效= =a，大家都在跌，其實也沒甚麼好看的。
但是我看他過去的最高點與最低點，還有近期的跌幅與漲幅。
想說，他有沒有潛力漲回去之類的；跌或漲的速度有多快，我來不來的及反應。

2008年11月

聯博國際醫療基金ACE2                    10%                     醫療
德盛德利歐洲債券基金DSB1                10%     債券型          歐洲債券
德盛德利德國基金DSE7                    10%                     德國
法儲銀漢瑞斯美國大型企業價值基金IXE2    30%                     美國
貝萊德太平洋股票基金MLE17               10%                     日本為主
貝萊德世界礦業基金MLE4                  10%                     礦產資源
瑞銀（盧森堡）歐元債券基金UBB1          20%     債券型          歐洲債券

醫療是想說人的基本需求都被滿足了，應該會越來越重視醫療吧！
但這支其實賺的很少，我記得沒有超過10%太多，是個依事件漲跌的一支。
礦業只是猜說礦產會越來越少，加上它的價格跌到過往高點的三分之一。

挑選成熟市場是因為時間點的問題，當時賭賭看哪幾個國家比較是打不死的。XD
美國大型或小型企業我猶豫很久，後來去查是持有哪幾家大型企業，就決定了。
比重大通常是跌幅漲幅相對較不大的，特別低或特別高的，比例就少一點。

合約真正生效的價格是在2008/12/16~17

基金名稱                        基金價格
聯博國際醫療基金ACE2            113.94000000(美元)
德盛德利歐洲債券基金DSB1        42.68000000(歐元)
德盛德利德國基金DSE7            38.39000000(歐元)
法儲銀漢瑞斯美國大型企業價值基金60.92000000(歐元)
貝萊德太平洋股票基金MLE17       18.10000000(美元)
貝萊德世界礦業基金MLE4          31.89000000(美元)
瑞銀（盧森堡）歐元債券基金UBB1  277.76000000(歐元)

我第一筆投入很多= =b，結果被我媽念說，叫我剛開始投資不要投入這麼多。
可是我遇過一個投資很厲害的前輩跟我說「當大家都說慘兮兮時，就是投資的時候。」

後來定期定額就開始逐漸減碼至一半到三分之一。
因此少賺很多XD，我媽之後改口說，我知道你會賺，怕你玩上癮。


# 設定停利點

我一開始設定的停利點是平均20%，所以依據每一支的特性調整了一下心中的標準。
例如，債券型基金，基本上我覺得只要5%就差不多了，其他支可能是10%或30%
通常我會替過去的最高點打個八折，做為停利的目標。

當時預計擺個兩三年，漲幅趨緩 與 開始往下跌的初期開始賣。= =a
我不會想要假設...說不定會漲回來這點，或者可能漲更高。
只要達到我的獲利目標，我就會獲利了結。


2010年05/06 我贖回一波，賺多的全贖回，賺一點覺得還會漲的贖回一半。
                        幾乎沒怎麼賺錢的就擺著，完全不管它，但不續扣。

因為那時歐元即期匯率開始跌到38.xx左右，所以想要拿錢先買歐元來放。
預留之後出國的開銷，因此就先贖回了一筆。^^a
                                        贖回價格        贖回後配置
聯博國際醫療基金ACE2                    131.21000000    10%
德盛德利歐洲債券基金DSB1                45.39000000     之後不續扣
德盛德利德國基金DSE7                    50.51000000     10%
法儲銀漢瑞斯美國大型企業價值基金IXE2    94.49000000     40%
貝萊德太平洋股票基金MLE17               24.80000000     10%
貝萊德世界礦業基金MLE4                  62.70000000     30%
瑞銀（盧森堡）歐元債券基金UBB1          310.42000000    之後不續扣


開始把債券的比例放到另外兩個較高報酬率的地方。
因為這時候覺得利潤可以成為風險的緩衝區了，所以就把債券的功能轉移了。XD


2010年07/26，因為用到錢，所以又贖回了一次投資報酬率超過30%的。

                                        贖回價格
法儲銀漢瑞斯美國大型企業價值基金IXE2    88.84000000
貝萊德世界礦業基金MLE4                  63.34000000



2010年07/29，想把投資的錢拿來出國玩，所以在八月去歐洲前又贖回一次。
加上歐元一直變動，所以那時看到歐元漲回41.9x時，趕快贖回大部分。

債券、醫療，投資報酬率相對低的，全部出清。
加上覺得股票在漲，債券也在漲的感覺很奇怪，有點矛盾不踏實，所以就賣了。

                                        贖回價格
聯博國際醫療基金ACE2                    124.62000000    先前已不續扣
德盛德利歐洲債券基金DSB1                46.48000000     先前已不續扣
法儲銀漢瑞斯美國大型企業價值基金IXE2    86.84000000
瑞銀（盧森堡）歐元債券基金UBB1          315.91000000    先前已不續扣

後來，因為自己工作一年後，回來念碩士。
收入開始變低，因此投資的金額也開始大量減碼了，大概之前的1/10。

目前持有部位剩下這四筆...                                    投資配置比例

                                        基金價格
盛德利德國基金DSE7                      59.89000000(歐元)       20%
法儲銀漢瑞斯美國大型企業價值基金IXE2    92.53000000(歐元)       40%
貝萊德太平洋股票基金MLE17               26.81000000(美元)       10%
貝萊德世界礦業基金MLE4                  80.24000000(美元)       30%

因為之前的成本比較低，所以像是美國大型企業還有20%的報酬率。
目前受到匯率的影響輕微上上下下，加上已經到了自己預期的高點了。

我只求自己買在相對低點，賣在相對高點。
所以也開始想要獲利了結了。XDDD


#

之前...

為什麼不投資一直在夯的中國，因為當時我對許多運作不透明的地方有點怕怕。XD
不過或許未來會考慮看看吧！還有因為新興市場的國家我不太熟，所以卒仔。Orz|||

最近...
沒有看到心動或讓我衝動的標的了！Q________Q
不過會開始研究怎麼用外匯投資啦！哈哈哈~~~


※ 引述《classes (classes)》之銘言：
: 最近剛把手上最後一支基金贖回了
: 之前最盛時期手上有四支基金
: 分別是
: 美林拉美(後來改名貝萊德吧？)
: 富達新興市場
: jf印度
: 貝萊德環球資產配置
: 在當時可說是一時之選(後來冷靜下來才發現其實基金內容根本重覆很大！)
: 美林拉美，一開始買頭一兩個月
: 報酬率都八趴十趴的
: 但因為定期定額，每個月扣個三千，其實換算也沒多少錢
: 一時貪念，就改成扣六千
: 結果居然就一路跌一路跌到負十幾趴
: 後來突然有一波漲勢，我就贖回了，賺了幾千元零用錢...(換算約10%左右)(約半年)
: 之後不免俗的遇到金融海嘯，哇~那些rr5每個跌得一個比一個狠
: 負四五十趴持續了一年多吧
: 剛開始跌時我有續扣到，後來跌最深那時因為我自己經濟不太穩，沒扣到
: 後來
: 看股市，一路昇，市場說什麼好轉，經濟回溫
: 滿心期待的看看我的基金們，還是約0.xx%......
: 扣掉手續費其實賺不到一個便當錢..-_-
: 撐了一陣子，大概每個都有賺到千元以上了，才贖回(每支成本約六萬到八萬不等)
: 其實算算，好像比放定存生利息還少....(之前定存一年有到2%)
: 廢話一堆，我"個人"的心得是：
: 1.要買之前，總是覺得跌下來沒差啊，我一定心臟很強撐的住，
:   但其實當真的跌，而且很深，市場一片哀嚎，不知道這波會到何時，
:   什麼經驗法則都不太相信，
:   會覺得，是啦，之前跌深都有回檔，但這次呢？會不會就是世界末日了，
:   我是不是搭上最後一班死亡列車，開往壁紙終點站？？
: 2.定期定額主打就是慢慢扣，扣個幾年，會渡過景氣好景氣壞，
:   但有沒有想過，其實人都會喜新厭舊，市場也會
:   這陣子比較流行這類的基金，明年、後年比較熱門的又是另個市場，另個題材了。
: 最近回檔，其實內心會交戰，
: 一方面看到報酬率回正，
: 就會起貪念，想續扣，
: 可是想想，之前那麼便宜都沒扣了，
: 現在扣是要拉高我的成本嗎
: 心一狠就都贖回了，
: 無基金一身輕啊。(茶)

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 140.112.218.10
※ 編輯: ramihaha        來自: 140.112.218.10       (11/29 02:36)
推 maxddr2009:好文阿..讓新手可以多了解所謂的基金
→ maxddr2009:也不用四處找明牌還不知道能不能賺@@
→ ramihaha:其實我從07年開始觀望Orz 不過目前也再慢慢收，轉移標的
→ ramihaha:因為我不太知道哪裡會有明牌Orz 所以用笨笨的方式XDDD
推 trymybest:R大其實已經做很多功課了。都有獲利才贖回。
推 ilqgray:推~~