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花旗加重客戶年齡風險評估
2010-12-27 01:10∣工商時報∣記者陳碧芬／台北報導
新版風險性金融商品銷售規範即將啟動，花旗銀行財富管理部門依此提出客戶風險評
估新版本，把客戶年齡作為適合度分析的參數之一，即使客戶個人的投資性向沒有改變，
卻會因為個人年齡愈長，花旗銀行即自動調降投資組合適合度，可以拒絕對該客戶交易高
風險投資商品。
花旗銀行財管部近期寄發全新「個人投資組合適合度分析」表給客戶，除了說明金管
會和銀行公會要求的新作法，更重要的是，要求客戶即日起，投資前要先「驗證」已經充
分瞭解想要投資的商品特性，客戶並且需要返回分行親自填寫投資風險確認書，若在期限
內沒做到，財管顧問或理專不得再向客戶推銷同類的商品。
該銀行認為，如果客戶投資之前，沒有接受商品特性的評估分析，沒辦法證明客戶是
否了解投資的風險性，客戶也將無法購買衍生性金融商品和結構型金融商品。
銀行公會最新要求各銀行施實的「銀行辦理衍生性金融商品自律規範」，針對風險性
偏高的衍生性金融產品及結構型商品，進行商品類別、連結標的限制等交易業務，一般客
戶的投資門檻等新規定，且商品設計的保本率至少要7成，嚴格禁止「2高1低」，即高獲利
、高風險、低保本的產品，在通路架上出現。
財管業務佔消金三分之二的花旗銀行，過去以來都有要求一般客戶購買投資型商品時
，需要預先填寫「個人投資組合適合度分析服務」的問卷，以衡量客戶的投資風險承受度
，現在則配合銀行公會的新版自律規範，同時提出新版風險評估問卷，準備明年起針對財
管客戶，進行更細緻的分類管理。
花旗銀行提出的客戶風險評估新版本，在等級上分為6級，從僅能承受商品價格微幅波
動的「安定型」，逐級增加風險承受度，有「傳統型」、「穩健型」、「進取型」，「積
極進取型」，到能夠承受損失超過原先投資本金的「投資專精型」，一旦客戶通過此項評
估，選擇投資的產品能擴大到外國債券或境外結構型商品，美國股票、黃金帳戶、投資型
保險等。和舊版本最大的差異，銀行方面主動把年齡考量進來，年齡愈長的客戶將被調降
交易商品的合適風險度。
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