[問題] 初入基金投資市場

[Idgias (乖貓)]

大家好 初次接觸投資市場

看過幾本書 認知到

"所謂的風險 是來自於你不知道自己在做甚麼"

"正確的投資 是來自於豐富的資訊收集"

所以希望自己基本的觀念熟悉了之後 才能做出正確的決策

對於基金投資還有幾個模糊的問題 都找不到答案(可能我查找資料的功力不夠>"<)

請各位投資老手給我指點一下 謝謝



Q1: 關於資產配置

我的主要投資目的有分短中長期

所以想以積極投資工具如股票型基金、新興市場以投資二到五年為短期

期滿贖回要做購車購屋等大額銷費的用途 這是短中期的部分

長期的部分則是預想抱一支穩健的債券基金然後不定期加碼 以20年為規劃作為退休用途

目前小妹未滿30歲 個人屬於穩健篇積極的投資性向 每月投資額預算是一萬元

希望採定期定額3000買三支的作法。

本來自己構想的是保本基金、債券類或平衡基金、積極操作的股票或新興 分別買一支

希望長期下來可以平抑整體投資在景氣循環之下的報酬曲線

但是我先生提出問題說"如果要三千買三支，為什麼不五千買後面兩種基金就好?"

我還沒有辦法很明確的回答....也怕自己是否太執迷於資產配置呢?

(是說資金這麼小 有必要這樣做風險分散的配置嗎?)



Q2: 投資報酬以兩年為最佳?

不管是在各家基金的投資績效說明、或是在書上看到的報酬曲線

大多是(粗略數字比例) 一年10% 二年70%~150% 三年20%~40% 五年15~30% 十年25~35%

類似這個幅度的報酬曲線 為什麼不管哪個基金介紹都是兩年的報酬會有這麼誇張的結果?

這樣是否代表 我每支基金的贖回年限都設定兩年 每兩年獲利了結一次?



Q3: 關於停扣與提前贖回罰則(?) 以及獲利了結

所謂定期定額是不是強制我每個月都要投入該額度的金額?

那如果是空頭設定停扣 是否會有罰則或相關手續費(我需要衡量這個列入投資成本?)

又 如果基金表現真的很差 不得不果斷決定提前贖回 ex.設定兩年 半年就贖回

是否會有罰則扣款? 譬如說扣掉多少%才是會實際贖回淨值

同樣的問題也在獲利了結 如果多頭停利時 所謂的獲利了結

是我要把這個基金贖回 扣掉利得部分 再把本金投回該基金嗎?

可是這樣先前歷經波動累積豐厚的單位數就又要從頭開始嗎?



Q4: 最重要的問題....目前整體市場處於相對高點? 不是進場時機?

我以為定期定額基金不像買股票 因為有時間因素可以平均分攤風險成本

可是又常常聽大家說高點停扣 因為都扣在高點 是否代表我不應該現在進入投資市場?

有人比喻說 出門也不會等到整條馬路都綠燈才出門

再說 如果相對高點進場還是可以賺到某個波段的正向報酬不是嗎?

如果這段榮景還會持續半年 難道等半年以後再開始投資?

還是說我應該在高點的時候投入通膨相關標的

然後走下坡的時候再投入債券 低點再投入積極投資標的 這樣逐步投入呢?



這幾個問題看似很蠢 但是找不到正確完整的答案....

雖然很多人鼓勵我去找銀行理專問 但是又覺得我是投資小咖

問這種問題有點不入流(遮臉)



歡迎大家指教 謝謝<(_ _)>

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 220.136.147.84
→ wallace369:先定時定額累積經驗，在經驗不夠前，盡量別大額單筆
→ humorboy:我覺得2支5000的就好....集中火力
推 stilltin:為什麼兩年為最佳...因為剛好2008~2010有大海嘯阿...
→ a000tt:別去問理專,大部分理專只顧業績
→ a000tt:大部分理專高點還叫你買,
→ FraserLai:理專的話聽聽就好了 但是對於券商的問題問他比較準
→ FraserLai:如果要分成三隻 我覺得一個月被charge的手續費是滿高的
→ FraserLai:對於風險沒有什麼概念可以看
→ FraserLai:錢的分配術我在銀行圈學到的致富竅門
推 bring2:走下坡的時候再投入債券 低點再投入積極投資標的 這句話是
→ bring2:對的，我姊姊有兩支基金，在海嘯時轉入債券基金，到現在回
→ bring2:來15趴了（原本虧損25趴）。但這有個缺點，如何判斷低點已
→ bring2:到，該轉回股票基金。因我姐就是在台股4000點時，聽說會跌
→ bring2:到2000點，所以不敢轉回股票基金，以致於現在都還是債券基
→ bring2:金，所以才回來個15趴而已，還沒全回本  囧
推 corrdee:裡專不一定會叫客戶買，但裡專的主管會每天罵到理專進場..
→ corrdee:然後理專哭哭，主管笑笑。我朋友理專跟我說有時候明知道高
→ corrdee:卻沒辦法，因為主管逼非常緊，兩難阿!!
→ janyk:大推~~理專都叫你高點才買。<---身受其害！！！！