[問題] 關於投資型保單...

[wxoxw ()]

小弟對於股票基金這檔事是完全的門外漢
日前沒有做足功課就買了一份投資型保單
回來爬文後發現大家都很反對投資型保單...

有太多專業術語不是很了解
以下完全針對手續費的問題
或者說是錢的進/出做探討

我買的是 中國信託-安聯人壽薪欣向榮變額萬能壽險
前置型的保單
投ETF

再來是我最在意的手續費的問題(或含其他費用)
一般看到的都是前五年 150% 給他們賺 (第一年:60%, 二:45%, 三:20%, 四:15%, 五:10%)
第六年開始是免費
比起一般純基金手續費在 1.5~3% 之間
這 150% 真的是天殺的高
我想這是大家很反對的原因之一!?

但小弟買的似乎有點不太一樣...
前五年一樣要手續費
分別是----第一年: 60%
          第二年: 9%
          第三年: 5%
          第四年: 3%
          第五年: 1%

第一年最少每個月繳 $6000 (我想不出理由要增額給他們抽六成...)
等於每個月有 $3600 給他們嗑
其中 $2xx 是壽險
其餘 $33xx 是給安聯 (中國信託說安聯提供這個平台什麼的...)
也就是說第一年
只有剩下的 40% ($2400) 投入基金市場

第二年開始就隨便你了
要從 $6000 加碼到 $10000 or $15000
甚至 $0 也可以 (這邊是不是有點奇怪...)

第三第四第五年都跟第二年一樣
反正熬到第六年就是零手續費 (好吧他們說只會付一種費用就是行政管理費$100/月)
然後第五年開始回饋所投的全部金額的 6%

先不考慮我為了省那手續費第二年開始每個月真的都投零元...
假如五年下來每個月都是 $6000 好了
總共要先繳 $72000 * (60+9+5+3+1)% = $56160
等於我之後要賺超過五六萬才算打平...

比起我一個朋友他買某家銀行的基金
手續費是 3% 但他有個優惠五折變成 1.5% 的樣子
如果條件跟我相同每個月都 $6000 的話
一年也才繳 $1080 的手續費
要五十年才會跟我五年所繳的五六萬一樣!!
難怪大家會那麼反對投資型保單

但換個角度想
要是投資金額不只每個月 $6000 呢!?
他這遊戲規則擺明就是讓你玩長期的
利用之後零手續費的優勢
假如有把握的話一次投個兩百萬
純基金就要抽掉 三~六萬 不等的手續費
而前置型只要付 $100 的行政管理費...

說到這裡都有點心虛了...
因為我真的不是很懂
或許很多地方有漏洞
但我只能從業務當天跟我解釋的在這裡闡述一遍
雖然我是簽字了
但有十天鑑賞期可以反悔
想跟版友們討論一下
到底該不該買...
謝謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 114.44.64.18
推 joe1987:國外帳戶買很多ETF或指數型基金手續費都是0.x%在算的
→ joe1987:買基金這件事 固定成本(手續費、信託費...等等)越低越好
推 dunes:你所謂的一次投個兩三百萬　但你可能不知道增額有上限的
推 mirce:增額的規定 我在17613的文章中有連結可以看現行規定
推 gates:想要低手續費就到海外券商開戶吧
推 beggerchou:退掉 因為還有虛偽的自然保費保險會吃掉你的利潤
推 kim777:我只能說你要保障部份就可以買~~不要保障就單買基金就好
→ beggerchou:你可以算一下你55歲之後的保費
→ wxoxw:感謝各位大大的解說 看來還是退掉比較好...
→ nike00000000:直接解約就對了 保險有必要那麼複雜?
→ jasonmp6:是契撤
推 beggerchou:契撤跟解約完全不同 小心保險業務跟你玩文字遊戲
→ beriaura:保單做好之前可以取消,收到保單10天內可以契撤，以上都是
→ beriaura:可以無損拿回錢的,超過10天的叫做解約,就不保證拿回多少
推 kwap:我建議是如果你是單純想投資就契撤，如果你要保障的話倒可考