[討論] 新手投資策略討教

[bigfetw (大鐵)]

前一陣子，終於存到人生的第0.1桶金，(目前還是學生...)
在家人的鼓勵下踏入投資理財的領域。

一、基金配置與標的

目前選定兩組基金做為投資標的，11月開始扣款
一組是 富坦全球債月配權(美元) 另一組是 富達歐洲進取(歐元)，
預計兩隻最少抱10個月，各3000定期定額扣款，最少扣60000元
至於剩下的40000元則是打算再低點時加碼單筆扣款，或者是其它短期投資。

二、想法

小弟基本上是看好歐洲能走出歐債危機，
但是預期到明年4月之前會有一波最低點出現，
理由是明年2~4月間剛好是歐債到期的高峰，可能還會有更大的(倒債)危機出現，
如果有低點出現剛好可以加碼買進，如果沒有，目前開始扣款也是相對的低點。

至於富坦全球債這隻基金，就比較沒有想法了，考量的點大概就是從線圖來看
績效似乎不錯，投資標的也和我的另一隻(富達歐洲)基金完全不同，
雖然仍以新興市場債券占了大多數，但姑且就相信經理人的眼光(@@")
況且幣種也不同。
雖然我還是後悔沒買美債的基金，因為投資債券型基金就是為了做防禦型的投資，
似乎選錯了，現在我是以抱美元不如續扣這隻基金的基金催眠自己。

三、目前的做法

基金才剛開始扣款，約扣了12000左右，手上持有的還是現金為主，
因為開始研究投資後，黃金的報酬率實在太誘人了，所以也開辦黃金存摺，
打算把手上的現金一部份轉成黃金，當做短期投資，已經先買一點了，
手上持有14g，平均的購入成本是1691元，最近歐盟開會還有聖誕節行情，
打算趁最近黃金價格波動的時候，再多進一點黃金，目標30g約50000元左右。
暫定的停利點是購入成本的+25%約2100元/1g
      停損點定成本的-15% 約1500元/1g

同樣的，預計明年4月前會達到高點，並不想長期持有黃金，
所以到達停損點，或者是明年4月沒達到預期漲幅就會全部出掉。

四、討論

雖然這只是一筆小錢，一定有更快更好的投資方式(例如單筆買進基金or股票)，
不過這10個月個人是抱持著學習的心態，也想試試自己的眼光，
獲利其次，虧也沒關係，可以強迫自己看盤並研究如何賺回來。


p.s: 我目前也有在準備考試，每次基金的扣款或者是買1g的黃金，
都是不斷地再提醒自己投資自己才是最好的投資，書看熟了筆記寫了，
會的就全是自己的了，也不用想那麼多，同樣都是花費時間成本，
但是投資自己只會穩賺不賠啊.....

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◆ From: 116.59.246.206
推 bms:加油~  投資提早開始的話長期來看總是比較好的~
→ icelaw:全球債你抱十個月乾脆不要買算了
→ bigfetw:我是先估10個月的預算，當然會長期持有的
推 LetMeSee:不錯啊  一開始就很有風險觀 推推!
→ LetMeSee:不過歐債Q2如果真的倒的話  買點可能最早也要到Q4才會出
→ LetMeSee:至於債券基金  沒什麼波幅基本你可以先把部位直接配好
→ LetMeSee:定期定額沒特別好  如果你是要賺配息的話
非常感謝您的分享!

之前去和理專討論的時候，他也非常建議我不要定期定額買債券型基金，
他說那樣不會賺，反而一直推薦我買高風險債類型的基金...之後我就不太去銀行了

其實我的也不是預期歐債"真的"會倒，而是會一直拖到到期之前剛好是利空出盡的時機點
如果明年Q2真的有國家倒債的話，我也不太敢續抱黃金，應該會有國家出清黃金而走跌
不過時候也還未到就是，目前手上還是以現金為主

→ LetMeSee:我有配富坦系列美政  整個挺過08年持續配年息大概三趴多
→ LetMeSee:但美國國債能不能穩過這次就不知道了...死的機率不高但?
美債基金09年以後的走勢一直很強，應該不用太擔心吧@@"
※ 編輯: bigfetw         來自: 116.59.240.187       (12/08 13:03)
→ ffaarr:2009年以後一直很強這個不是一種資產可靠與否的理由吧。
→ ffaarr:美債也許不會倒，但它的問題是現在是處在史上殖利率的低點
→ ffaarr:也就是債券價格最高的時候，未來是否會開始回跌不知道。
推 LetMeSee:推ffaarr大
→ LetMeSee:其實如果是學生10W起步的話  我會想要玩選擇權XDD
→ LetMeSee:高風險債券可以在市場低點回穩時先以試水溫的方式買
→ LetMeSee:高收益如公司債之類的似乎常領先市場復甦
不過當時理專推薦的時候，台股都還是在7500點左右，我想市場還是在高點中，
所以就毫無考慮了

推 proepi:為什麼不擔心單一金融商品已經走強數年 =.= 很擔心啊!
→ proepi:基金不要看線圖...辛苦錢也不要這樣敗光
全球債那隻也不是全然看線圖做，會選擇的主要原因是投資標的，
只是選擇哪一檔的時候，還是參考了績效圖..

推 efreetia:其實我覺得黃金現在買時間不大好...除非你抱很低
→ efreetia:另外我基金買到現在沒有一檔報酬率比黃金好的= =...悲哀
→ efreetia:這還是以16xx的黃金價格來算 ，之前1900時...嘖嘖
→ efreetia:      17xx
→ LetMeSee:黃金完全看不出還有沒有肉 = =" 不敢賭
果然是買在高點.....
目前持有成本1680/g，看這下跌的態勢，我想我暫時不會再進貨來攤平成本了

還想請教各位，之前有爬文到以投資心態購買黃金的停損停利要嚴格執行，
不過我的難題是我目前黃金還未購買到我預定的數量，目前才進了2/3，
那我在停損點到達的時候應該要全部賣出?還是要採用分批賣出的方式比較好?
不過我又想到之後(跌過停損點)如果還要持續買進黃金的話，乾脆就套住有漲回再賣出?

採用第一種方法的話，好處是可以嚴格執行自身的投資紀律，再重頭賺另一個波段;
但壞處就是，帳面虧損最大，如果砍在阿呆谷的話就...@@

第二種方法，好處是用時間換取縮減虧損的機會，但不確定性還是很高，
況且一邊賣出黃金停損，另一手又持續買進黃金投資，看起來也是頗蠢的行為..

至於乾脆不理它，將手中的黃金套在相對市場價位的高點，唯一的好處就是拖延時間，
但是維繫於將來的不確定性最大，如果黃金一路向下就慘了，反之有漲回來就不賠，
在低點時也可以持續進貨，繼續攤平成本

目前我的做法可能會是第三種吧....考量到沒需要資金的急迫性，持有的壓力不會太大
※ 編輯: bigfetw         來自: 221.120.6.206        (12/13 00:40)
推 efreetia:黃金只買短期不如不買...
→ efreetia:我買黃金就是沒打算賣的...
推 efreetia:另外看你買的時間你應該連黃金有淡旺季都不知道..
→ efreetia:真的抓不懂高低價 不如用定期定額的去扣還比較好
→ efreetia:既然買了2/3 也就是20g左右 剩下資金就逢低進或定期扣
→ efreetia:真的要我說的話...你可以嚐試定期定額3000扣黃金扣十年
→ efreetia:報酬率會比你買基金扣十年好很多...