[問題] 新富貴雙星基金平台

[scott2009 (紅土芽莊單品香)]

上次法巴平台對於每月0.125%的管理費實在是太高

今天理專針對我的需要，單筆購買債券、不經常性轉換的的需求

提出了安聯人壽的新富貴雙星年金版(沒有任何危險保費版)

可以視為基金平台，有母基金與子基金

母基金平台申購不用任何費用，整筆費用直接進行單位數投資，月配息部分扣出無手續費

本金或淨值要停利扣出則收取1.5%手續費，有點類似B股

子基金平台每次需要扣取0.5%~1.5%不等之手續費(完全無折讓)

http://ppt.cc/dax_

http://ppt.cc/pmlQ

假設我這筆資金只會在基金中轉換，三年以上沒有動用需求

整個費用只有停利時須扣除1.5%手續費，將其視為基金平台是否可行？

請各位專業人士盡量找出我沒有考慮到的地方

以上  謝謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 111.253.93.1
※ 編輯: scott2009       來自: 111.253.93.1         (11/20 16:59)
→ ntoufatman:貴
→ scott2009:N大 ，整筆金額下去投資完全沒有費用 還算貴？
→ ntoufatman:你能不能請理專用真實數字計算給你看
→ ntoufatman:然後我用土銀的手續費算給你看
→ scott2009:好  我請理專幫我算單筆直接買PIMCO 多元收益月配
→ scott2009:先不考慮子基金的部分  那費用會很高
→ ntoufatman:要一起考慮..  不然你怎麼知道你是不是被轉移費用
→ ntoufatman:被別人挖東牆補西牆，你既然要扣長久，精算不吃虧啊
→ purplewind:.......便宜就先鋒、土銀、國外買etf ok，別搞什麼平台
推 dogz:假設持有三年基金不漲不跌,這費用等於先收的1.5%無折扣手續費
→ purplewind:這種平台九成九九都是附加費用，不值得花心力去找
→ scott2009:如果有考慮轉換子基金 那就不用精算了 等於1.5%沒折扣
→ dogz:假如基金有漲(資本利得),後收的1.5%就大於先收的1.5%
→ scott2009:因為母基金是不用費用 而且有20多隻可以選擇
→ scott2009:對於我來說 希望整筆投入 領月息的 是很有吸引力
→ scott2009:因為我轉換也是在母基金轉換 不考慮子基金
→ scott2009:但是我還是怕只有我自己一廂情願的想法而已
→ ntoufatman:把你預期的情況跟資金的扣款情形都寫出來給理專計算
→ ntoufatman:我再用土銀那邊的扣款來作比較，直接數字對數字最準
→ scott2009:假設一年後 停利  這樣條件 可以嗎？
→ ntoufatman:來，你把任何可能的情況都想一想...
→ ntoufatman:然後我用同樣的土銀手續費算給你看..
→ ntoufatman:每種情況都比較，這樣就可以知道這種方案到底有沒有省
→ ntoufatman:或許他會比土銀手續費便宜，因為我只有看到1.5%就直接
→ ntoufatman:喊貴了....這種收1.5%的方式很貴，除非你是小額投資金
→ ntoufatman:100萬跟1萬的1.5%差很多
→ scott2009:w台新 理專今天都上去台北開會 明天我會過去拿試算表
→ scott2009:假設 一年 兩年 三年停損停利(解約)的狀況
→ scott2009:月配息應該不會讓淨值過多膨脹 領月息也沒有手續費
→ scott2009:當然 這都是假設在 有獲利的情況底下 且沒有加買子基金
推 DSNT:你要買的是「衛星平台」還是「核心平台」？
→ scott2009:全部都是核心平台
推 DSNT:核心平台的什麼項目？..另外你知道只要是衛星平台就會有很多
→ DSNT:費用吧？..你是要投資貨幣還是共同基金還是指數型還是都有？
→ DSNT:另外我是不知道兩個平台可以選的標的差在哪裡，你確定你日後
→ DSNT:100,000.00% 不會轉移操作平台對嗎？
→ scott2009:核心平台大約有30隻左右債券基金可以選擇 衛星則有上百
→ scott2009:加選衛星的確費用就非常高了
→ scott2009:我這次都選擇債券去領月息 我是百分之百不會轉移操作
→ scott2009:就如同我購買美元儲蓄險一樣，也是準備好六年的金額確定
→ scott2009:後才會買，所以解約部分可以不用考慮。我已經有到期的
推 DSNT:所以你的標的都是要選共同基金？..
→ scott2009:http://ppt.cc/vr1J  這是商品介紹
→ scott2009:對，這是我今天要將資金抽掉到別的銀行 理專拿出來的
→ scott2009:基本上應該只有上架費，當然還是要看解約試算表
→ DSNT:我要先去運動了..等等運動後回來再看一下介紹囉..
→ scott2009:我明天會再將拿到的資料PO上來 讓列位評比
→ scott2009:會PO上來就是希望大家可以吐槽這支產品，提醒我哪邊沒注
→ scott2009:到，還有哪邊有隱含費用之類的 。
推 dogz:吐槽的點:為什麼要用保險買基金?
推 DSNT:如果要知道什麼隱含費用，最簡單的方法就像 n 大說的請你的理
→ DSNT:專直接試算如果你在未滿期之前就解約的話能拿回多少錢最快了
→ scott2009:這張保單沒有任何保險成本，就是基金平台
→ scott2009:有年金板與壽險版，不同的是壽險有危險保費的部分
推 DSNT:領月息有手續費喔。你推文裡聯結的網頁的左邊，公開說明點進
→ DSNT:去，第35頁處的範例。月配息是加入保單價值，而解約時手續費
→ DSNT:又是的保單價值的1.05%，所以等於有被收手續費了
→ scott2009:了解 我等會就去看一下試算表及列位的意見要求說明
→ scott2009:似乎是衛星的領月息才需要手續費  核心的應該不用