[問題] 三商投資型保單 幾個問題

[ten101010 (Ten)]

理財新手

出社會一年因手頭有一點閒錢找理專出來聊天

我知道最划算(最不會被騙)，就是自己買基金自己操控

但礙於沒基礎沒觀念什麼都不會的情況下

他推薦我買投資型保單

保單名字我不知道，但大致內容如下

月繳有分3000/5000/10000，以10000下去講

分五年去扣首年的150%費用(60/40/30/15/5)

之後還要付保險成本與管理費年1200

繳20年，第十一年開始有每年12萬旅遊基金可以領25年

第三十六年到第五十六年每年有60萬養老金(年齡已經破8.90了吧)

第六年到第二十年會陸續回饋40%紅利(也就是說只繳110%首年)

另外他有保險，死亡會先領到500萬與你保單內的錢還是存在

殘障是說，之後每年的12萬公司會幫你繳，戶頭的錢依然繼續滾


目前是簽名了，但理專跟我講說到核發信用卡前還是帳戶生效之前

有大約1個多月的時間可以考慮，但這考慮其間保險還是有效力的

再爬文看到鑑賞期10天，所以要趕快在這10天內搞懂這些



他給我參考的試算表密密麻麻，到第二十年帳號已有336萬

三十年589萬....是以年繳12000，繳20年投資報酬率9%下去算的


目前剛出社會，之前父母幫我買的保險(儲蓄+醫療+壽)，一年要六萬多

我不確定這份保單是不是真的我需要的，等於要花18萬去買這20年的保障

好處是挑的基金，何時該獲利了結都由理專幫我接手

他有跟我說四大法則，只要遵守的話9%很簡單

對於我現在基金完全不懂，有人可以幫我操盤誘惑超大

我知道整場談話之中，他一直畫大餅給我，也講了一堆話術

這保單應該也埋藏了一堆陷阱等待我去發現

爬文了一個晚上發現每家保單都差不多，前五年賺飽你的錢

比較不同的是其他家是要自己去操控基金??三商有專人幫你??

實在很猶豫到底該不該買


另外我爬文看有說到，已經繳完前五年費用的

也不要認賠殺出，就當作再使用一個基金平台??

意思是自己玩基金?使用這戶頭每年12次免費獲利了結與四次提領嘛??

省原本自己買基金的3%手續費??


他幫我選了40%富蘭克林全球債券，40%貝萊德世界礦業

20%霸菱全球新興市場


他本身是襄理，每年看他公司招待出國照片，臉書都有Po

感覺業績應該不錯


不知道該不該下手...請各位給建議





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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 220.134.234.118
→ ffaarr:投資型保單比直接買還複雜，搞不清楚更不應該買。
→ bowbow88:自己投資要9%說實在不難  靠保險公司要3%比登天還難
→ isaacwu974:假設20年拿回多少錢那些，沒看過保單條款就不評論了，
→ isaacwu974:那個試算表也沒參考價值，假設5％跟假設9％，兩者的計
→ lincheyi:這是保險業務員不是理專吧..而且現在投資型費用也不用到
→ lincheyi:年繳的150% 像第一金的富貴人生 是用每月扣的金額去內扣
→ isaacwu974:算就差得天差地遠，若事實績效不理想事前假設值算得再
→ isaacwu974:多又有何用，專人操盤那更是可笑，銀行理專的能力這麼
→ lincheyi:2.5% 繳個10年費用加起來也才年繳保費的25% 150%要60年
→ isaacwu974:多年來我還沒看過真的能行的，拿當下熱門文宣推薦跟KD
→ lincheyi:才會超過 以前大學也跟我同學買過安泰的投資型保單
→ lincheyi:那時候還沒規定第一年不能100%全拿去當費用 繳了一年打工
→ isaacwu974:指標（還是拿基金淨值計算KD那種）倒是不計其數。
→ lincheyi:一停 首年的24000就全部消失了 對學生真的超痛= =
→ lincheyi:然後他選的標的我覺得也不優 全球債是穩可是獲利很低
→ lincheyi:你扣掉一堆費用 然後4成押獲利很低的全球債 4成押波動超
→ lincheyi:大的世礦(請在本版搜尋世礦的慘況) 剩下兩成沒意見
→ chiaolin:9% 你沒看到一堆人是負的嗎 這試算表真有種
推 DSNT:他的業績跟你的績效沒有正相關..反而是靠你們才會有他的業績
→ meowyih:三個字, 不要買
推 aaanba:看他幫你配置的基金會有9%?我笑了
→ aaanba:-9%我倒是覺得比較快
→ ntoufatman:四大法則，只要遵守的話9%很簡單。=>國家需要這種人才
→ ntoufatman:該去華爾街工作了  困在台灣真的太為難他了
推 badfood:我記得二十年前 很流行甚麼每月三千元 打造千萬大未來
→ badfood:這種書籍 把定期定額投資基金說的跟神一樣 只要每月投入
→ badfood:三千在每年賺15-20%的基金就會成為富翁了 回想起來很有趣
→ badfood:那時候的人真好騙
推 scott2009:我已見識到金融業者的貪婪 +1
→ kissmypp:說到保單~我三商的保單不見了＠＠！請問要怎麼申請補發阿
→ hank0624:看不懂還買阿....
推 greenscat:"襄理"是他的業績好還是操作的績效好!?勸你好好搞清楚差
→ greenscat:異在那?還有,你確定他會花時間幫他的每個客戶,每筆基金
→ greenscat:都顧好好的,而不是花時間去開發客戶?之前我一張人情保單
→ greenscat:也是說會幫我顧啊,但三個月後~他就默默地不管了...
→ michaelgodtw:光看到貝萊德世界礦業,我就不會想選這位了
→ michaelgodtw:投機性那麼高!還叫人買
→ bowbow88:世礦最近單筆+9%  總績效-4%  有什麼不能選?
→ safecan:投資型保單 要賺錢很難 如果我建議你別買比較好
→ safecan:如果你是以10幾年後會獲利的角度 我覺得能打平就偷笑了
→ martinkyuu:1、那四大法則2、9%怎麼算出來請他算給你看
→ martinkyuu:3、沒9%的話他要貼你嗎？，負的話會賠你嗎？
→ martinkyuu:只說獲利多高沒告知風險，可以提供對方姓名嗎？準備去
→ martinkyuu:檢舉了
推 muzikforme:別去看所謂的投資報酬率 那都是理想化的數字罷了
→ muzikforme:你還有機會抽身 快退掉 本身跟周邊親友都有慘痛經驗...
→ sammy1031:看到投資型保單就不推薦了……(身受其害)
推 sinfe:投資型保單我沒有看過有賺錢的
→ yanki826:投資型保單 光手續緒要賺回來 就有點難度了
→ fillmore:投資型保單 我的有賺 不過我只能說是運氣好 新手不建議買
推 iddete: 我的保單..光手續費帳管費..7年就快10萬了..報酬只有3%.