[問題] 投資型保單基金資產配置

[Qazo (小新)]

 各位先進好! 因為家人五年前幫我買了投資型保單(國泰創世紀丁型)，
 考量現在該繳的前置費用也都已經繳畢，加上本身又有壽險需求，
 考慮後決定不解掉這張保單。

 接下來看看保單帳戶各檔基金，如下:

霸菱拉丁美洲基金           -8.17%

貝萊德世界礦業基金        -22.35%

富蘭克林坦伯頓成長基金     51.94%

摩根士丹利印度股票基金    -10.30%

摩根士丹利拉丁美洲股票基金 -2.12%

總TOTAL -2%
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發覺拉丁美洲的比例太高，最近想要調整配置比例，

初步計畫贖回"摩根士丹利拉丁美洲股票基金"全部

及"富蘭克林坦伯頓成長基金"約五成，

然後希望以股債比約7:3投入以下幾檔基金，之後也以此比例定期定額投入:

1.寶來台灣加權股價指數基金    10%

2.富蘭克林坦伯頓大中華基金    10%

3.貝萊德世界礦業基金          10%

4.摩根士丹利印度股票基金      10%

5.摩根士丹利美國優勢基金      10%

6.摩根士丹利歐洲股票Alpha基金 10%

7.霸菱拉丁美洲基金            10%

8.富蘭克林坦伯頓美國政府基金  15%

9.富蘭克林坦伯頓全球債券基金  15%
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就我的理解此保單投入基金是"免手續費"及"贖回手續費"(應該說已經早被收走了 =.=)

所以就不考量所謂手續費，只希望能以較半積極的投入，

不知道各位覺得這樣的分配是否有甚麼盲點或是否不夠分散等缺點?

新手誠心請教，謝謝。



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 27.105.59.71
※ 編輯: Qazo            來自: 27.105.59.71         (10/27 23:39)
推 appglxxf:這張保單我也有，徵求高手提供意見+1
※ 編輯: Qazo            來自: 27.105.59.71         (10/27 23:49)
推 djo:世礦刪掉，美：新興：債= 1:1:1來定期定額
※ 編輯: Qazo            來自: 27.105.59.71         (10/28 00:04)
推 happy007:我的好像是丙型 首先先去申請線上變更保單功能
→ happy007:要善用投資型保單的優點  網路變更一年免費轉換12次
→ happy007:不建議扣這麼多檔  太多很難照顧
→ happy007:基金要挑弱的扣款 寶來加權目前大盤8300不建議
→ happy007:我目前是持有 富坦全球債 聯博高收 世礦(只扣他)
→ happy007:小技巧  獲利後可轉成貨幣基金等待時間再轉換
→ happy007:我是傾向多扣債券  因為不太用裡它會自己長大
推 scott2009:推 扣債轉股省一點手續費
→ wallace369:如果你確定要股債7:3...要不要乾脆買富蘭全球平衡就好
推 lunna:買太多+1....
→ bowbow88:標的還真散  真的有意義嗎？
→ Qazo:謝謝建議，後來我發現這張保單只能最多同時持有10檔...
→ Qazo:另外，要轉換標的也比在銀行操作多了好幾天，線上平台也不盡
→ Qazo:方便...。會這樣分散其實原因不外乎想要把風險分散，因為我在
→ Qazo:TD 也是用指數化的標的在進行... 不過這樣分散真的很難控制，
→ Qazo:到時候不知道要怎麼再平衡XD
→ martinkyuu:扣幾檔要依自己資金多少而定