Re: [問題] 請問投資型保單

[killwhite (我只能勇敢 學習釋然)]

※ 引述《ciaerin (^^)》之銘言：
: 如題~~ 不曉得這邊可不可以問相關問題  不行的話我會自D
: 我母親退休後在彰化銀行 買了一筆 法國巴黎人壽 的投資型保單
: 名稱叫：【新奪標100】滿億變額壽險專案
: 該筆保單包含  壽險 + 投資  聯博全球高收益債券基金AT股(月配息)
: 我母親投入的金額是 200 萬
: 每個月利息約 9 千  (之前還有一萬過)
: 我看了管理費  每個月要繳 3 千多
: 當然本金也會一直浮動 (幾乎都是向下)
: 但我母親說  可以一直領到死  死後會給一筆身故全殘保障保額 230 萬
: 這樣聽起來是穩賺不賠的生意
: 那這其中到底包含哪些風險呢  比方法巴跟雷曼一樣破產倒閉?
: 或者其他潛在風險  可否請專業的大大替小弟解惑一下
: 因為我算過  如果現在解約  本金 + 利息  大概還多賺將近 20 萬
: 但這檔基金淨值已經來到相對高點  未來也不曉得是怎麼走法
: 所以還請大大幫忙說明了~
: 小弟願意贈送 500P 給願意幫忙解答的熱心大大


http://www.cardif.com.tw/life/product_frame.php?id=28

相關費用

一、保費費用率：0%

二、每月保障費用：依被保險人每月壽險保障所需之成本，於契約生效日及其爾 後每保
單週月日自保單價值內扣除。

三、保單維護費用：每月100元。

四、帳戶管理費用：第1年~第5年，每月按當時保單帳戶價值的0.165%收取。

0.165% x12月x5年 =9.9%

五、解約費用：申請解約之保單價值準備金 ｘ 當年度解約費用率

 保單年度
 第一年度    9%
 第二年度    7%
 第三年度    5%
 第四年度起  0%



六、投資標的轉換費用：每年得免費轉換投資標的四次，第五次起，每次收取

    500元。

七、ETF申購費用：每次1%(含轉換時)


1.如果就保障而言 投資型的保險費用真的很低廉  但是年紀超過65以後危險保費很可觀

  絕對會吃到本金 30萬保額 60歲一年約要700  70歲要1400 80歲要4000 98歲要24000

  左右 如果你覺得保障不是很重要  可以要求保險員幫你改到剩下10萬

2.他的管理費比目前市面上的配息商品大概貴了1倍 目前大概總收4~5% 你可以衡量一下


3.他的轉換標的費用已經內含在保單裡面 並沒有再額外扣款 一年可以轉換四次

  某些公司辦理線上服務以後可以一年變更12次

4.其實大家對聯博全高收的收益狀況跟配息率不用我另外贅述 平心而論這檔如果不在意本

  金而是現金流角度來看 真的是不錯的標的。


http://www.cardif.com.tw/life/product_frame.php?id=28



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.210.4
※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1404831681.A.B98.html
※ 編輯: killwhite (114.34.210.4), 07/08/2014 23:03:39
推 badfood:http://www.cardif.com.tw/life/images/UFB-201008.pdf
→ badfood:怎麼我查的貴好多 之後有降價?
→ killwhite:我不知道耶  可是9.9%真的很貴=-='
→ forent:各通路都不一樣吧,聽說都可以直接談你想要怎樣的
→ forent:不過怎麼談都還是差不多
就我所知這跟通路沒有關係 BADFOOD大看到的應該是那種定期定額三五千投資的那種

重點在拉保障的投資型保單  而原po老媽買的應該是單筆投資當退休俸的保單

兩種應該是同一個名字or雷同的雙平台保單。
※ 編輯: killwhite (114.34.210.4), 07/08/2014 23:16:26
推 badfood:應該不是吧 你的和我的文件 備查字號都一樣
應該是啦 他是雙平台的那種 沒錢的人就定期定額買+一個保障 單筆每年扣2.4%要死
了喔! 這在市場上根本沒競爭力! 現在許多都是扣一筆4-5%費用配到81歲的外幣年金
型保單 年年扣2.4%這樣賣的出去才有鬼
※ 編輯: killwhite (114.34.210.4), 07/08/2014 23:38:02
※ 編輯: killwhite (114.34.210.4), 07/08/2014 23:38:48
推 ciaerin:謝謝大大 是這一種沒錯  可是想請教保額怎麼看
→ ciaerin:我看資料上只寫 保險費總額 200萬  壽險身故保障 230 萬
→ ciaerin:這樣每年還要另外從本金去扣保費嗎??
對啊 危險保費不是平準型的 而是跟著年紀增加的  但是他是女性便宜一半的價錢 我是
覺得啦壽險保障看你自己的需求啦  根據規定最低可以到十萬 看你要不要去改
※ 編輯: killwhite (1.34.121.193), 07/09/2014 13:21:10
→ beriaura:他壽險還有一筆保障費用要算，但買到200萬的話
→ beriaura:確實會有比一般一年期定壽差不多價錢的空間
→ beriaura:只是，媽媽的年紀還"需要"壽險嗎@@?
→ beriaura:為了身故可以多賠230萬，每年多花這筆，是否值得XD
他不是多230萬  是200(他的本金)+30(他的壽險) 理論上來說 不可能剛好230
他也說 目前本金剩下177 所以是177+30才對  至於需不需要壽險保障 看個人
※ 編輯: killwhite (114.34.210.4), 07/09/2014 16:46:05
※ 編輯: killwhite (114.34.210.4), 07/09/2014 16:47:37
推 ciaerin:是這樣子嗎  銀行還跟我說是領 230 萬
→ killwhite:你把保單的保額拿起來看一下就知道了
→ andyeva:他們就是賣的出去才會推啊  還是很多人不知道台灣的保單多
→ andyeva:可怕