推 ntoufatman: 推，確實是花時間看自己要什麼再來買什麼好 09/07 14:11
如果我是原po，
在對該保單或投資內容已有一點成見的前提下，
沒有信任的基礎，
看事情怎麼看心裡頭都會有懷疑，
因此，最快的方法就是解約，
很簡單，打到客服就可以解決的事。
若解約不是對長輩最好的方式，
要幫上忙就得先搞懂這是什麼東西，
沒有專業無所謂，問就是了，
針對投資標的，
看要問基金公司、看月報、
甚至請教業務，
保單內容則打客服到保險公司、
肯多花一點時間就研究保單條款，
匯率的話更簡單，
銀行網頁大都查的到歷史走勢。
證明投資型保單是垃圾，
或理專賺的爽，
對長輩的資產完全沒有幫助。
高收益債不好嗎？
投資型保單不好嗎？
先理解好長輩的需求，
再回過頭看業務的建議，
兩相符合、這規劃才有意義。
問題是這裡沒人真正知道他們想要什麼，
卻要憑藉一篇文章給出答案？
先前在外匯板我也看過n大的文，
那可以給我找出答案的方向，
當下理解不來就自己另作功課，
只是把一堆商品名字po上來，
能得到的也就不脫那些推文，
最後，問題還是沒解決，
對該業務或商品的成見倒更深了。
重點再複製貼上一次，
是我的話，
針對投資標的，
看要問基金公司、看月報、
甚至請教業務，
保單內容則打客服到保險公司、
肯多花一點時間就研究保單條款，
匯率的話更簡單，
銀行網頁大都查的到歷史走勢。
※ 引述《djo (cder)》之銘言：
: ※ 引述《snowoffish (DinDinFish)》之銘言：
: : 家裡因為前年年底退休金下來，
: : 理專建議這樣規劃，比定存好太多，所以就跟了
: : 事後他們覺得怪怪的，我也不是專門科的只好請教各位板友
: : 國泰1-新富貴保本投資鏈結型保險(甲型)
: : 投資標的：澳盛銀行債券
: : 以KOSPI 200指數為投資連結標的(應該是用此指數作為配息標準對吧?)
: : 這張8年到期原幣保本，但得強制換回新台幣領回，那這匯差風險會不會很可怕...
: : 國泰2-富利雙響變額壽險
: : 配息平台投資的組合
: : 投資標的：一、貝萊德美元高收益債券基金A6-BRU032-70%
: : 二、貝萊德環球高收益債券基金A3-BRU033-30%
: : 回流標的：貝萊德美元高收益債券基金A6-BRU032-100%
: : 這個應該就不保本了對吧?不過看他年平均報酬率有14.8%
: : 比起定存似乎強很多，但風險應該很高吧...
: : 新光-富萬利變額壽險
: : DM http://ppt.cc/tO3-
: : 上面寫澳幣保本，可是保單內容寫這是保護型，未必真正保本(哪招啊
: : 投資標的物也琳瑯滿目，
: : 重點最後30%的是國內定存，其餘的皆投資公債(為何都不投公債就好?)
: : 滿期也是原幣保本，也是強制新台幣領回
: : 有爬文看到，保險公司真正投資的未必是以上所列項目，不知是真假?
: : 先謝謝各位解答，感恩
: 睡不著回一下，
: 推文一堆廢話
: 假設澳幣兌台幣27
: 第一個產品，十年後給你35%
: 也就是台幣兌澳幣20塊之前都賺，
: 如果你假設台幣每年都可收2%
: 十年後報酬會是22%，
: 相較此產品少了13%報酬
: 也就是說十年後如果澳幣對台幣《23.89
: 這個產品報酬率就會輸給定存。
: 如果你要贖回，前七年隨時都可，
: 但保險先扣了5%費用跟另一個不知道什麼的，
: 贖回會要現虧，要自己想清楚
: 第二個產品自己爬投資型保單
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