[問題] 我想請問一下儲蓄險跟基金??

[harrypotterp (harry)]

我是一個上班族  25歲   想在2年內存到100萬   目前月薪3.5萬左右    目前想開始投

資理財  想請教幾個問題?


目前我手上有一張美元儲蓄險  20年期  目前月繳5000已繳 2年


由於對投資這方面幾乎沒概念....


同事建議我可以買指數型的基金


但好像又有分 指數型基金跟指數型股票?請問是一樣的東西嗎?


同事說長期下來年化報酬率約有6-7%


相較於儲蓄險保單，滿20年才開始滾利，利率好像是3.5%的樣子


目前手上只有20萬現金


股票我應該玩不起....也不懂    如果賠光了就只能吃土...


我想請教的問題是?

1.儲蓄險應該要解約嗎?本金似乎只能拿回一些些...這樣划算嗎?  還是繼續繳?

   5000已是從月薪裡面扣除了


2. 我應該要努力存到第一桶金在開始投資還是用目前手上的20萬就可以了?


3.對於投資新手  建議投資哪種工具比較好?


4.可以建議幾本投資理財的書籍適合新手看的嗎?


感謝解答!

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.161.25.231
※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1417927048.A.392.html
→ DrTech: 你最大的問題就是對於錢不認真，保險、基金等工具
→ DrTech: 都不去了解細節。基本上這種態度買什麼都一樣。
→ DrTech: 光是會用儲蓄險這三個字，就知道你對理財有多不認真了
→ DrTech: 被騙買了沒有用處的壽險，你還要繼續被騙什麼呢。
→ DrTech: 以你的狀態，我建議你認真定存。20萬真的不需要做什麼處理
→ DrTech: 另外說自己股票玩不起，更貴的基金卻玩得起，這邏輯...
→ DrTech: 你真的該認真學習，不要老是道聽塗說。
→ harrypotterp: 我知道我對理財真的不懂  所以才開始看書
→ harrypotterp: 我想知道那5000塊是應該繼續繳?還是轉向其他理財工
→ harrypotterp: 具比較有用?
→ hank0624: 忠言要聽阿
推 hdw: 儲蓄險真的不是很優，但也不會很爛啦!!!
→ hdw: 不過一般而言，儲蓄險的IRR大約2%~2.2%
→ hdw: 目前定存3年期是1.37
→ hdw: 定存最大的好處彈性很大，想解約就解約
→ hdw: 儲蓄險就要綁死20年(不綁20年你乾脆買定存)
→ hdw: 你能保證20年都不動用這筆錢，那儲蓄險勉強算保本的投資
→ hdw: 另外想了解指數型投資，可以看一下綠角的股海勝經
→ hdw: 保險就看看平民保險王，看完觀念應該都會煥然一新
推 hdw: 另外，忍不住吐一下，月薪3.5萬怎兩年存100啊??
推 trouble04323: 樓上突破盲腸啦 月薪3.5 2年不吃不喝本金也不會破
→ trouble04323: 百
→ wallace369: 最大的問題...2年靠3.5萬存到100萬@@
推 trouble04323: 玩基金或eft 保單 怎麼搞你要20萬變100 不太可能啊
→ trouble04323:  除了玩股票權證才有機會短期翻倍 一般老手都不太可
→ trouble04323: 能了
→ harrypotterp: 因為還有出差費  獎金 年終  等等 這些因為是不確定
→ harrypotterp: 因素所以我沒算進去
推 IAmaMouse: 儲蓄險可以年繳就盡量不要月繳，吃虧很大
→ harrypotterp: 所以沒有回頭的餘地了嗎？現在想想20年真的太久了
→ DrTech: 所以我才說你對錢不夠在意阿，不然買保險的過程，一定
→ DrTech: 聽過減額繳清這種選項。也了解你有這種選擇。
推 ntoufatman: 你可以每個月5k，剩下買ETF一檔就夠了。
→ ntoufatman: 把兩年內存到一百萬改掉，中長期這樣作投資就好。
推 ntoufatman: 哪天遇到全球股市崩了20%以上，解掉儲蓄險來買。
推 ntoufatman: 其他就好好翻閱書籍，然後學著評估未來，選幾檔標的當
→ ntoufatman: 模擬，研究一下為何漲跌，作為下一波崩崩的準備工作。
→ harrypotterp: 如果以這5000來說 儲蓄跟基金哪個比較值得長期投資?
→ harrypotterp: 如果是基金 那就是減額繳清把這5000改成基金是嗎?
→ harrypotterp: 因為沒有多的預算再拿出5000買基金了..
推 killwhite: 最好你同事可以長期投資啦
推 ntoufatman: 基金啊
推 meteor05: 說真的，投資這種東西就要買自己懂的，不是人家說什麼你
→ meteor05: 就買什麼。就算叫你買基金 那你想買什麼基金知道嗎?  儲
→ meteor05: 蓄險去辦減額繳清吧 不管解約還是存20年都不划算。
→ meteor05: 然後去改年繳吧 月繳多付很多…幾乎沒賺啊
→ harrypotterp: 我有開始看關於基金的資訊 也不是同事說了就亂買
→ harrypotterp: 減額繳清後不是就不用在繳保費了嗎怎麼會再改年繳?
推 meteor05: 對 是說如果你要繼續繳就用年繳 不然直接辦減額繳清一
→ meteor05: 勞永逸吧
→ ashidaka: 現有20萬,假設每個月能投資2萬,2年後要達到100萬,你需要
→ ashidaka: 年化報酬率31.5%的投資商品......
推 eipduolc: 如果有一個月3趴的商品，也請報我知道XDDDDDDDDDDDD
推 candy7777: 儲蓄險解約大概就等著虧本金融吧
推 kim777: 我買儲蓄險~不過我也小額買基金 目前滬深賺20% 日股15%
→ kim777: 儲蓄險對個人只是保本...基金拿來賺零用錢
→ kim777: 當然也曾虧過基金50%
→ toby4848: 看起來不了解，上來應該問什麽書可看
→ fishmemory: 推DrTech，每次看到這種儲蓄險裡面又說自己什麼都不
→ fishmemory: 懂，就知道又一個冤大頭。會賺錢會白跟你講嗎？