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作者: lane (無可救藥的快樂) 看板: Salary
標題: Re: [問題] 哪種保險最重要
時間: Mon Aug 18 21:30:11 2003
首先，買保險之前先確認自己已經有的保障部分
如健保、勞保、學生保險、公司團體險等等
先確定自己有多少保障，然後再補足不齊的部分
以保險的功能區分，可分為幾類保險
利己--醫療險，在發生醫療住院時不會造成家裡負擔，雖然健保可以幫忙
給付醫療支出，但是升等病房、某些藥品以及住院時無工作收入都
是要考量的。
醫療險又可分主約\附約，差別在於繳費年限與繳費是否平準？
是日額型或是實支實付型？
利人--壽險，壽險可分定期與終身，差別在於保障時間長度與金額
定期壽險是純保障，終身壽險則一定可以拿回來。
目前有些公司的醫療商品結合了醫療險與壽險的功能
舉例購買一千日額的醫療險（每住普通病房一天給付1000元）
以二十幾歲的年輕人而言，每年保費大概是2-3萬，
繳費20年，也就是說存約50幾萬的錢在保險公司
保險公司保障終身有一定額度的醫療保障，
南山是100萬，國泰是120萬
如果這輩子沒用完的部分，可以留給家人。
儲蓄--如儲蓄險，分六年十年二十年期不等
有年年、每兩年、每三年拿回年金，也有期滿領回滿期金的
又有分期滿是否保障終身，當然保障越多，保費越貴。
儲蓄型商品的利率是由保險公司提供，風險由保險公司承擔。
投資--投資型商品，主要為基金＋保險，分離帳戶管理，由投資效益計算利率。
為何會有這樣的商品在台上市呢？
主要因為利率持續走低，消費者不能接受預定利率過低的商品；
另則是保險公司承受過往所販賣高利率商品，利差損的效益造成成本風險
投資型商品的投資風險由要保人自行承擔，保險公司僅負責保管錢財
並收取管理費等，故受保險公司青睞。
新人購買保單前，除了先檢視已經有的保障以外
應該循序漸進依需求購買不同的保險商品
建議考慮的先後次序為：利己利人之後再儲蓄投資
否則萬一發生事故，一次病痛就可能把先前辛苦儲蓄投資的部分侵蝕掉
保險存在的目的，不是因為有人要死亡，
而是因為有人要繼續生存。
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