保費透明化 最快後年實施
壽險保單也須揭示附加費用率 保費結構將更合理 業務員佣金收入恐受衝擊
記者李淑慧／台北報導
為了提供壽險商品的資訊透明度，財政部保險司有意推動所有商品「費率透明化」，除了現行投資型保單必須公布附加費用率之外，未來傳統壽險保單的費用率都必須公布。
據了解，保險司已經將這項計畫納入商品資訊公開的相關規定，可能從民國94年或95年開始實施，並請保險事業發展中心研究相關規範。對消費者而言，這項新措施一旦實施，將可充分瞭解所繳的每一塊錢保費，究竟作何用途；壽險公司的保費結構也可望更合理化。
保險司規定，目前壽險公司銷售投資型商品時，一律必須公布附加費用率。以連動債券保單為例，費用率目前約在5%左右；至於變額萬能保單，基本保費第一年的費用率可能高達50%至100%，第二年起有些逐年下降，有些只收前五年，各公司作法不盡相同。
壽險公司表示，業者向保戶收取的附加費用，主要用來支付業務員的佣金、營銷費用、稅金等。主管機關規定業者必須公布投資型保單的附加費用，在業績競爭下，業者不得不儘量壓低費用率。
降低費用率，對保戶而言當然是好事，但對保險公司與業務員來說，可運用資金縮水不少。最直接的衝擊，就是業務員的佣金減少。
以傳統壽險保單而言，首年度的佣金率最高可以拿到保費的40%。不過，如果是連動債券保單，首年度的佣金率可能只剩下2%～3%。也就是說，連動債券保單的保費收入，必須是傳統保單的十倍以上，業務員才會有相同的收入。
未來一旦連傳統商品都要公布附加費用率，壽險公司恐怕也得降低傳統保單的費用率。壽險業者表示，二、三年前傳統保單的附加費用率可以高達40%至50%；近兩年因為利率下降，為了避免保費上揚太高，業者只好降低費用率。以短年期保單而言，費用率約為5%～10%；長年期保單費用率則在15%～20%的水準。
業者表示，公布保單的附加費用率最大的影響，就是業務員的生計。壽險業務員主要靠佣金來賺錢，但佣金太高會引起客戶的反感，一旦實施費率透明化，業務員佣金必然大幅縮水，因此希望主管機關能夠研擬配套措施。
【2003-11-25/經濟日報/17版/金融理財】
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