Re: [討論] 一年定期住院醫療 v.s. 終身型住院醫療

[hitoo (◎☑)]

※ 引述《oca (PTT嘴炮公社。)》之銘言：



    一年定期：紐約人壽 一年定期安心住院醫療健康保險附約(UM) (以年繳保費計)
    終身醫療：紐約人壽 新醫療終身健康保險附約(NH)
    30 歲男性 @ 投保住院日額 1000 元之保障

    年齡  一年定期(總繳保費)  終身醫療(總繳保費)  保費差額  保費差額(1%定存)
    －－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
      39｜   23,464         ｜   112,700        ｜ 89,236 ｜   94,302
    －－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
      49｜   49,753         ｜   225,400        ｜175,647 ｜  195,540
    －－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
      59｜   93,651         ｜   225,400        ｜131,749 ｜  169,869
    －－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
      69｜  191,099         ｜   225,400        ｜ 44,435 ｜   95,868
    －－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
      75｜  264,098         ｜   225,400        ｜-38,698 ｜   15,804
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這篇是寫給a大看的
如果以這篇來看，看起來終身型跟定期型好像差異不大，
所以終身型和定期型的住院天數臨界值應該是一樣的，真的是如此？

不過事實恐怕不是！

39歲的時候，定期型的保障是保單+九萬現金，
九萬現金如果以住院300日額來計算可以住上300天，
也就是說我應該把定期險的保障*0.7，或是你可以保守的保障*0.8就好，
此時保費差額就會更大。

因為一直拿不到excel檔，
所以無法得知如果持續維持到75歲以後，
究竟可以剩下多少現金，
不過可以預期的是，以這兩張保單來說終身型並不比定期型還要優，
而且買終身型  與 買定期型+儲蓄，
後者在理財規劃裡面是比較佔優勢的，
加上oca大在文中所提的（醫療趨勢...），
實在想不到買終身醫療險的理由為何？

ps不過小弟還是不建議把定期險當長期規劃！
  老年還是風險自留，加強儲蓄才是最好的保障方式。

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http://vi1l3vu03.pixnet.net/blog
保險的數學方程式

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 125.230.2.201
推 FocusE:請問  這張定期停賣後 推出別張定期 費用還會是這樣嗎?
→ FocusE:還是說有保證續保  停賣也沒差??  搞不太清楚...
→ hitoo:保證續保一定不可以停...但可以停賣（不能簽新約）
推 FocusE:其實我是想問定繳到75一定是26萬嗎?
→ FocusE:難道保險公司不會調費用嗎  比如這張停賣  換其他張定期
→ hitoo:本來就可以調整費用..不需要停賣
→ amateratha:？？？在下補寄的檔案還是沒拿到嗎＠＠
→ amateratha:怎麼不通知在下呢QQ
推 FocusE:所以定期險的費用應該不只26萬吧
→ FocusE:有沒有20年前的定期險費用跟現在費用比較?
→ hungry825:是沒有20年前的，但若以零錢84年出的HIR跟現在的HIR
→ hungry825:費率目前是沒有變更的，可至保發查詢
→ hitoo:拿到了 sorry忘了回..
→ amateratha:對了，文中指的a，是在下還是原po呢？
→ hitoo:當然是你阿
→ amateratha:不好意思，在下不會拿住院醫療實支實付與終身日額相比
→ amateratha:兩者的保障重點差異太大，而且要在下選的話，實支實付
→ amateratha:沒理由不保而去光保終身日額....
→ amateratha:當然以定期日額來說，剩下的錢靈活度必然遠勝終身日額
→ amateratha:不過在下是有點不太同意75歲之後，終身型的帳戶上限不
→ amateratha:能與定期型省下的投資累積相比....這些投資累積不也是
→ amateratha:要預備作為醫療老本的嗎？
→ amateratha:在下知道這在靈活度上是有差的，不過如果只用日額方式
→ amateratha:相較，兩者之間的差異性應該就降低了吧？
→ a29219404:你說可以保障*0.7，但是你有沒有考慮，如果風險自負
→ a29219404:發生風險時你的定存會減少阿，所以保額要一樣
→ a29219404:雖然你帳戶內有錢也許可以用風險自負的規劃。
→ a29219404:在來是醫療趨勢的問題，沒人能預測未來，如果你覺得
→ a29219404:未來住院會很短，你可以考慮別的險種，但是不要把預測
→ a29219404:當作真實來說，如果未來住院日數又提升勒?
→ a29219404:最後我不是有說..如果你的錢都是3%以上報酬率在賺的
→ a29219404:也許你自己75歲後的錢夠負擔醫療阿，不合適裡不是有提