[問題] 疾病造成的殘廢保險的需要性？

[aiwheat (幸福的風)]

假設保險已規劃了
1.實支實付醫療險
2.意外險
3.重大疾病險
3.定期壽險

保單裡現有殘廢的保障，
只有一次給付的殘廢保險金(依殘廢等級)，
可是只是意外發生的才有用(壽險的全殘例外)，

針對非意外(也就是疾病)造成的意外，
是目前保險規劃沒有的，

疾病造成的殘廢，各位在規劃時會特別去規劃這一塊嗎？
疾病造成殘廢的機率有比意外高嗎？

爬了文章，有人推薦的一次給付的殘廢保險金，
有富邦的211R和安聯的DR，
而一次給付的殘廢保險金又加上每年給的殘廢生活扶助金，
有人推薦國華的長期安養，

想聽聽大家的意見，謝謝。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 112.104.43.140
→ lgagirm:機率上相對來講當然較低,如果保費不貴可以加買
推 yoseii:還是有可能呀，例如糖尿病族群就有這樣的風險…
→ amateratha:南山過一陣子也會有類似一次性給付的保單
→ dragon0204:可以規劃有殘廢扶助金的險種 疾病跟意外都可理賠
→ dragon0204:富邦新定期壽險 http://ppt.cc/,iEG
推 EX37:安聯DR，30歲男生職業等級1，100萬 年繳240
→ EX37:不分疾病或是意外，理賠後一樣保證續保
→ EX37:DR是補足生重病或是受重傷失能、割器官等等會影響生活的缺口
→ Apin:年輕首推安聯DR  年老推富邦211R  但後者不保證續保
推 bobpighome:安聯保額不能超過主約，偏偏沒有好的主約可以考慮……
→ bobpighome:不過也只能在現有產品下，去思考怎麼規劃吧^^
→ Apin:如果有一家子  那買個主約  DR掛一堆人  平均起來划算些
→ Apin:如果以定壽掛DR+CR為目的  安聯的後收投資型不知如何？
→ Apin:不過不知會不會有主約附約繳費的問題
→ Apin:就是帳戶還有錢  主約不想扣款  但附約仍須扣款
推 bluekizuki:宏利的…宏利的…宏利的
推 Apin:來點更多資訊吧！
推 bluekizuki:你是向我說嗎？
→ Apin:是啊是啊 好東西大家分享
推 bluekizuki:用推文回就好，宏利的殘廢附約疾病和意外都理賠
→ Apin:211R跟DR也都是啊  然後關鍵在於？
→ Apin:這樣說好了  DR的優點在於保證續保  年輕費率超便宜
→ Apin:211R優點在於費率不因年紀而增加
→ Apin:但這二者偏偏都無法取代另一者 所以若有可以兼具優點的就更好
推 bluekizuki:SORRY，寫一寫跑掉…繼續回，還有它可以保到主約的5倍
→ bluekizuki:然後…配偶子女都可以加，保責任期而已的話…我覺得OK
→ bluekizuki:缺點呢…也說一說…就是它是自然費率，請事先看好總保
→ bluekizuki:費，你有沒有辦法接受
→ Apin:1:5的確是一大優點  可以彌補比安聯DR類別一費率貴的部分
→ Apin:但有建議的主約嗎？查了一下  定壽跟長佑不分紅終壽都不便宜
推 bluekizuki:有兩點我不能公開…你私下問我吧
→ aiwheat:似乎大家覺得一次給付的殘廢保險金比較好，是嗎？
→ aiwheat:而富邦的211R和安聯的DR，大概有跟主約搭配的問題，
→ aiwheat:211R和DR的保額都不能超過主約的保額
→ amateratha:一次性的可以解燃眉之急，一直給的除非金額真的夠高，
→ amateratha:不然總有杯水車薪之感
→ aiwheat:補充一下,富邦只有2-11級殘廢,安聯則是1-11級殘廢,
→ aiwheat:如果你的壽險保額蠻高的，那麼富邦少了全殘的對你沒差
→ Apin:我只是單純把多次給付的總理賠加起來比較
→ Apin:如果是理賠年樹、月數不一定的  則按年齡發生率做機率累積
→ Apin:假設其「必然發生」的情況下  一次性給付機率為1.0
→ Apin:按年按月給付的  現在機率為0  給付最大年紀之機率為1.0
→ Apin:中間看要設一次或二次函數  然後去積分看看
→ Apin:勉強可以有個比較標準  算出同保費下  211R跟DR真的最划算
→ aiwheat:Apin大真是專業,樓上有說宏利的附約保額可以是主約五倍,
→ aiwheat:不過在官方網站上沒有看到這個資訊,請問bluekizuki?