作者Acdis (艾克迪斯)
看板Insurance
標題Re: [問題] 國泰添美利有人了解嗎?能否分析一下!感謝!
時間Fri Aug 20 08:18:41 2010
我也是國泰的業務員，稍為補充一下個人最近的研究心得與建議。
畢竟這東西還是保險，前六年繳費期間會有較多的內含費用在，
保價增值率會隨著年齡與性別而略有不同。但若匯率不變，
前六年繳費期間換算的複利增值率大致為1.3%左右(若含1%轉帳折扣)，
最多到1.9%左右(若含3%團彙件優惠)，第七年開始的增值率約是
每年3.7%左右。(以上是以目前台幣定存利率1%左右，先將每年所繳的
保費折算回第一年現值再相較於每年末終值推算出的結果。)
若以MIRR來看，會逐年遞增至3%左右(大概在保險期間的第20年左右)，
再經過好幾十年後會緩步下降。
現在美元算是近十年相對低點，再加上我們有6A級的彭神，
台幣對美元匯率相對穩定，這東西對於不是很會做其它投資操作
又想追求長期穩定報酬的人來說，我認為是可以考慮的商品。
當然，不單純從投資角度切入，若打算存個到國外唸書或
旅遊的基金，特別是美國，也是能考慮這個商品。
※ 引述《FF4u (Alex)》之銘言：
: ※ 引述《hua6108 (不想長大的樺)》之銘言：
: : 最近保險員推銷 添美利美金方案
: : 看來投資報酬率比添豐高出許多~是否有何風險呢?
: : 煩請板上大大給予該商品的分析與建議
: : 目前適合參加嗎?
: : 先謝謝各位參予討論的鄉民!!
: 您好，
: 我是國泰人壽的服務人員，應原po要求分析一下，用手邊30歲男性為例子，轉帳優惠1%
: 『添美利終身壽險』，美元收付的終身壽險。
: 以下分析假設匯率皆為32，僅方便版友與新台幣對照
: *
: 第一，預定利率高達3.75%，可以發現六年期滿後，保單現金值年增率高達3.7%左右(H)
: 六年期滿，您的保單現金值(D)已來到25,311美元，
: 假設台幣匯率32為(E)809,952 台幣
: 六年期滿已經增值了1,461美元，
: 第二，六年繳費，終身壽險高保障，一繳費即享有13,200美元保障，保障也會隨著逐年遞增
: 第三，繳費期滿，保單現金價值3.7+%複利增值，如 (D)，每年遞增，遞增率為(H)
: 放著仍繼續享有壽險保障，如果第十年想拿回保單價值金，為固定的29,304美元
: 比起原本繳的增值了 5,454 美元
: 第四，雖然這是美元外幣保單，但是會有匯兌上的注意，有機會賺到匯兌益喔
: 有匯兌風險請注意!
: 不過美元也是國際上重要的流通貨幣，也不需要擔心太多。
: 第五，美元的現金價值都是固定的喔。(無解約費)
: (A) (B) (C) (D) (E) (F) (G) (H)
: 年 保 保費 保費 換算 保單 保單 現金值 年增 現金值 壽險
: 齡 單 1%優惠 匯率1:32 現金值 現金值 －總繳 現金值 年增率 保障
: 年度 (美元) (美元) (台幣) (美元) (台幣) (美元) (台幣) (美元)
: ==============================================================================
: 30 1 4,015 3,975 127,200 13,200
: 31 2 4,015 3,975 127,200 15,400
: 32 3 4,015 3,975 127,200 17,600
: 33 4 4,015 3,975 127,200 19,800
: 34 5 4,015 3,975 127,200 22,000
: 35 6 4,015 3,975 127,200 25,311 805,952 1,461 25,311
: 36 7 26,257 840,224 2,407 30,272 3.74% 26,400
: 37 8 27,236 871,552 3,386 31,328 3.73% 28,600
: 38 9 28,248 903,936 4,398 32,384 3.72% 30,800
: 39 10 29,304 937,728 5,454 33,792 3.74% 33,000
: ..............................................................................
: 44 15 . . . 35,101 1,123,232 11,251 . . 44,000
: ==============================================================================
: 1%優惠後總繳23,850 總繳763,200
: 美元 台幣
: 優惠轉帳1%之下，6年期30歲男，六年末保價IRR= 1.62%，每年優惠 40美元，共240鎂
: 集體優惠2%之下，6年期30歲男，六年末保價IRR= 1.99%，每年優惠 80美元，共480鎂
: 集體優惠3%之下，6年期30歲男，六年末保價IRR= 2.28%，每年優惠120美元，共720鎂
: 優惠轉帳1%之下，6年期年齡30歲男，十年末IRR= 2.77%，每年優惠40美元，共240鎂
: 集體優惠2%之下，6年期年齡30歲男，十年末IRR= 2.91%，每年優惠80美元，共480鎂
: 集體優惠3%之下，6年期年齡30歲男，十年末IRR= 3.04%，每年優惠120美元，共720鎂
: 我愛集體彙繳件3%優惠~~~~~~~~~~~
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◆ From: 61.57.134.156
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→ GABE88:台灣是依賴美國還是大陸~? 後ECFA時代 當台灣銀行搶著做人 08/20 13:37
→ GABE88:民幣業務時~美金是不是低點那時後才知道吧 08/20 13:39
→ Acdis:所以我是說近十年相對低點,請自行參考匯率走勢圖. 08/20 14:45
→ taikouhncheu:美金波動不會太大 估個30~34 去算算看 08/20 18:13
→ takuai:不負責任的言語又出現啦 08/20 18:14
→ taikouhncheu:你平均買進匯率設34 賣出設匯率30 來跑看看IRR 08/20 18:20
→ taikouhncheu:如果預計擺個十年的話 買進匯率34 賣出匯率27~本金 08/20 18:23
→ taikouhncheu:才會有虧損 08/20 18:23
→ renriver:依據過去資料參考大約是30~34居多.... 08/20 20:19
→ renriver:但是34何時會再來呢............我也在等哩....... 08/20 20:20
→ taikouhncheu:所以適合做長期規劃...就不用等34的賣點了 08/20 20:29
→ taikouhncheu:滿期後 在3.7+% 複利增值的效果下 匯率風險會因時間 08/20 20:30
→ taikouhncheu:長的效果而稀釋掉 08/20 20:31
→ taikouhncheu:不知道是不是哪裡有遺漏的地方 還請大家幫我找出來 08/20 20:32
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→ renriver:那時想說低於32了耶~來換一點賺匯差....:( 08/20 20:42
→ renriver:才換2000美元很窮 :P 應該32.X時賺個幾百元就換回來才對 08/20 20:43
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