[問題] 該通通砍掉重練嗎？兩張終身防癌~"~

[volu1005 (請善用右上角 X)]

前陣子才找板上爬文，看了置底和一些討論串，以及平民保險王這本書，

對於終身險和定期險的觀點，有了一番不同的理解和想法....

真不知道是該懊悔自己買保險前沒有做功課，傻傻地看到"終身"就簽下去，

還是該慶幸自己有來爬文，才有機會重新認識保險這項避險工具....



之前鬼上身簽下去的終身醫療（台壽），只繳了一年，就因為保費太高，

負擔太大，被我展期型定期壽險了，剩下的就二張終身防癌（富邦+全球）

正當我看完平民保險王，萬分熱血地想把終身防癌通通砍掉重練時，

富邦和全球的客服不約而同的告訴我：




這張防癌險屬於健康險，沒有任何解約金，也不能做展期或減額繳清唷！
　
　　　　　　　　　　　　沒有任何解約金，也不能做展期或減額繳清唷！

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　也不能做展期或減額繳清唷！




　　　　　　　◢▆▅▄▃ 崩╰(〒皿〒)╯潰 ▃▄▅▇◣
　



客服告訴我，通常是有壽險才會有解約金，因為必須提存準備金，

我一直誤以為，終身險之所以貴，除了終身，也是因為本身有價值，

而定期險之所以便宜，是因為一年一約，有年限，不累積任何價值，

原來，這只是一個美麗的誤會..... ( ′-`)y-～



我想，應該不只有我一個人，對終身險存有這種〔美麗的誤會〕，

在此呼籲想買終身健康險的人，二十年漫漫無期，不可知的變數很多，

發生某些情形，讓你不得不中斷保險的機會並不小，買之前請三思～



否則你的終身險，很可能會變成〔費率比別人費N倍的定期險〕......



無論如何，崩潰完之後，該處理的還是得處理，面對現實，

但也因為這美麗的誤會，讓我決定砍掉重練的想法有點遲疑...

我比較了兩張終身防癌的條款（順帶一提，保發真好用^^b）：



　　　　　　　　富邦新防癌終身（HCWP）　　　全球防癌終身
　　　　　　　　一單位；5061元；繳7年 　　　一單位；5722元；繳3年
　　　　　　　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿　　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿　

癌症身故　：　　60萬　　　　　　　　　　　　10萬
初次罹癌　：　　繳費期間5萬 / 期滿10萬　　　10萬　
癌症住院　：　　每日2000元　　　　　　　　  每日5000元
癌症手術　：  　每次3萬元　　　　　　　　　 每次10萬元
在家療養　：　　每日1000元　　　　　　　　  每日1000元
癌症門診　：　　每日1000元　　　　　　　　  無
癌症化療　：　　無　　　　　　　　　　　　　每日1000元
癌症放射線：　　每日1000元　　　　　　　　　每日1000元
骨髓移植　：　　20萬　　　　　　　　　　　　20萬
義乳重建　：　　無　　　　　　　　　　　　　10萬




本來我是想將兩張終身防癌都展期為定期壽險，改做定期的重大疾病，

必要時，也可以買定期防癌來加強，沒想到那兩張....╰(‵皿′＊)╯



沒辦法展期，解約也沒有錢，真要通通砍掉重練，還真有些滴血，

若採折衷一點的作法，就是解掉其中一張，另一張保留續繳到期滿，

以年期來說，是留富邦較划算，但以保障內容來看，當然是留全球，

我自己是傾向留全球那張（若真的要留一張的話），但是.....



但全球前陣子似乎有不太好的風聲傳出來，這點讓我有點擔心~"~

定期還可以不用太介意，但終身險畢竟是先付很貴的費率來買往後保障，

全球之前才換老闆，現在又有不好的風聲傳出，讓我有些猶豫.....



懇請版友給我一些意見或想法，對於這兩張終身防癌的去留，

是否有必要保留一張？（或說，是否有保留的價值？）

或者，我應該狠下心來，通通砍掉重練呢？



我目前除了這兩張終身防癌，就只剩下一張用終身醫療展期的定期壽險，

和一張富邦投資型保單（投資型確定要解約，正在找好的時機點下手XD）

之前掛在富邦防癌的日額和實支實付，前年因為經濟考量已經先停掉了，

除此之外，就沒有任何保單了，所以現在準備重新檢視需求來規劃保險，

假使真的沒有保留防癌的必要，就真的是通通砍掉重練了....( ′-`)y-～



以前雖然有保險觀念，卻根本不懂保險（雖然我自以為很懂XDDD），

總想著定期險繳完就沒了，就是浪費掉了，殊不知就是自己這種觀念，

才會一直傻傻地，看到”終身”就簽了.....╮(﹋﹏﹌)╭..



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 114.47.10.71
→ takuai:很多業務也是自以為很懂 看到終身就高潮了
→ butin:看到t大推文我笑了
推 yulian91:通通砍掉改:遠雄XCD+巴黎金健康(+新安東京or安聯DD5)隨意
→ volu1005:噗．．．通通砍掉（1票）
→ volu1005:另外..遠雄XCD是..?
→ baccat:全球那張防癌 其實還不錯 全部都砍掉  其實沒啥意意
→ baccat:當然   倘若預算面來看  終身確實貴不少 但那張相對便宜
推 smtp:防癌沒必要砍吧? 愈新的防癌, 合約內容愈苛刻. 還是舊的好阿!
→ dragon0204:要是我兩張都留 要砍也會砍富邦 其他在自己加強吧
推 yinson:我之前終身防癌是買安泰的  含淚繼續繳QQ
→ smtp:防癌的C/P值很高阿, 只要得一次, 繳過的保費通通回本還有剩.
→ volu1005:我原本想法是兩張展期...改法巴及遠雄定壽+定期防癌3單位
→ volu1005:不過現在兩張都不能展..才會有猶豫..要不要至少留一張..
→ lbt:是我會留下全球 富邦隨便
→ smtp:定期防癌其實有個問題, 時間到的話, 合約內容會不會被大修改?
→ volu1005:遠雄這張定期防癌有保證續保..不過也是能調費率和停賣啦
推 yinson:改的話  也是推一個新的吧  XD防癌改成新XD防癌  之類的?
→ volu1005:哦.....也對...這樣就可以變相不保證續約~"~
→ smtp:經過大改的定期防癌, 真的還會有優勢嗎? XD (不要因小失大喔)
→ yinson:我到是希望快把理賠標靶藥物改進去~
推 elvies:其實做過功課後,95%以上都跟你有著一樣的心情的 ↓↓↓
→ elvies:           ◢▆▅▄▃ 崩╰(〒皿〒)╯潰 ▃▄▅▇◣
→ smtp:以前的防癌險, 原位癌都全額理賠, 現在的防癌險根本沒賠這種.
→ volu1005:XDDD  e大說的真好...　這1~2個禮拜真的超崩潰的...
推 elvies:客氣了..其實95%這個數字恐怕低估了 XD
→ volu1005:投資型我中槍...終身醫療我也中槍......╰(‵皿′＊)╯
→ volu1005:這兩張好像都有賠原位癌...但全球這張才買三年..算舊的嗎
→ baccat:業界這兩年防癌改很多 費率也改不少
→ volu1005:yinson大..有富邦業務(原安泰)跟我說..標靶藥物會含在"住
→ volu1005:院醫療費用保險金"裡一併給付耶...說是一定會給付的....
→ desiresea:標靶藥物在實支實付醫療險中的住院醫療費用會給付沒錯
→ desiresea:但基本上是住院期間使用會理賠，出院期間使用則不一定
→ volu1005:那如果每次領標靶藥物都住個1~2天,把費用掛進住院收據內,
→ volu1005:是不是就一定會給付了...(只要有住院事實嘛)
推 desiresea:是低，因為標靶藥物屬於醫師指示用藥，所以在住院期間使
→ desiresea:用，只要在住院醫療限額內，保險公司會全額理賠
推 smtp:如果覺得你在76歲以後會住院超過434天,就可以買〝終身醫療〞.
→ baccat:樓上數字怎麼來的  好奇QQ"
→ yinson:我也問過富邦業務了  很難"全額"理賠
→ volu1005:s大..為什麼是434天..?
→ volu1005:為什麼很難"全額"理賠..?　要嘛都賠,要嘛都不賠..不是嗎?
→ yinson:之前自己有大概想過  防癌險"大概"只剩化放療無法取代掉
→ smtp:隨便算的: http://img409.imageshack.us/img409/6266/ptt.png
→ smtp:不過現在定存利率剩1%, 所以天數可能要再減半至217天以下.
→ volu1005:噗..我之前買的台壽終身醫療..年繳3.3萬..日額.....400元
→ volu1005:即使加上出院療養金...一天日額也才600元╰(‵皿′＊)╯
→ volu1005:夠誇張了吧......現在想想..當初真是中邪了才會簽下去~"~
→ yinson:你爬一下版上  標靶的文章  實支只賠"住院"時的藥費
推 yulian91:標靶.若全買重疾+初次罹癌系列，是否200萬以上是夠的呢?
→ baccat:重疾及防癌 說實話 沒有夠不夠的問題
→ baccat:小癌花不到錢 大癌錢花不夠  除非會算命
→ baccat:不然只是機率問題....囧  看能力吧
→ volu1005:我懂yinson大說的了..y大前面是指防癌險沒辦法賠標靶吧..
→ volu1005:不能全額就是實務上會只限住院時的才給付..且又卡14天...
→ volu1005:防癌險在標靶上的確作用不大..還是得靠重大疾病來補強～
→ yinson:目前醫療情況對防癌險的規劃  就是拉高重疾險 & 實支限額
→ volu1005:實支限額大家會建議做到多少..?  10萬左右OK嗎....
→ yinson:至於防癌險  在那樣的規劃之下  我只看化放療這一塊的理賠~
→ volu1005:我是預計做NHR..10~15單位..業務有另外推薦原安泰的HSA..
→ volu1005:說是保費不會隨年齡調..不過保障沒有NHR好耶..算算沒比較
→ volu1005:划算..而且NHR有保證續保..HSA我找不到((業務說有))
推 yinson:原安泰那張實支的邏輯  要用長年期的定期險去看
→ yinson:那張是直接買到75歲的定期醫療  不是一年一約
→ yinson:所以不會有每年續保的問題
→ yinson:簡單說那張的保險年期就是到75歲  有繳費就不會被終止
→ yinson:就算主約終止  那張附約有人繼續繳費  還是能用到75歲
→ yinson:至於那兩張怎麼選看你選擇  我是選NHR啦  (￣▽￣＃)﹏﹏
→ volu1005:哦~~原來如此,我還以為業務唬弄我,明明我找不到條款XDDD
→ volu1005:業務比較推HSA(原安泰業務XD)..但我個人也是偏好NHR啦...
→ volu1005:主約終止問題我倒是不擔心..我要直接辦減額繳清XDDD
推 mrted:砍掉重練
→ jameshcm:置底文:定期壽險+非還本意外險+多實支實付+定期重大疾病
→ jameshcm:尤其是多張可副本理賠的實支實付..很強大
推 bluekizuki:我會想留全球的
推 falseshelter:個人偏好兩個都砍掉，畢竟還是一次性給付的重疾險好
→ pink000:是我留全球 富邦隨便.沒經濟壓力的話 兩各都留