作者Apin (大明昕的經紀人)
看板Insurance
標題Re: [問題] 殘扶金v.s長期看護
時間Mon Oct 18 00:35:31 2010
大推這篇 然後看到這篇我就忍不住跳出來
強烈建議 要包含到八級殘 最起碼也要到六級
因為 本人就是做相關鑑定的人......
看過條文 有很大的一部份卡在法條解讀
以中風來說
如果依「神經障害」 分類
有這麼一句話
「神經障害等級」之審定基本原則：綜合其病灶症狀，對於永久影響日常生活活動狀態及
~~~~~~~~~~~~~~
需他人扶助之情況依下列各項狀況定其等級
因此......腦中風致單側肢體癱瘓
「中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身不能從事任何工作，且日常生活尚能自理者。」
~~~~~~~~~~~~~~~~~~
這個是三級殘（此時，距離「失能險種理賠」的嚴重度還差的遠了）
（我以前就說過了 失能險的判定 比開立外勞診斷書的巴氏量表35/100分還嚴格）
（也就是說 相同標準下 可能符合申請外勞了 但是還不到失能險保險理賠程度）
但是下面往往有但書
中樞神經系統之頹廢症狀如發生於四肢、感覺器之機能障害，按其發現部位所定等級定之
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
，諸如因言語中樞損傷所致之失語症，準用言語機能障害審定之。
用肢體判定的話就慘了
只要有「任何一丁點肌肉纖維動作」 判定上就不符合「喪失機能者」
「一上肢肩、肘及腕關節永久喪失機能者。 」 => 六級
「一上肢肩、肘及腕關節永久遺存顯著運動障害者。」 => 七級
「一上肢肩、肘及腕關節中，有二大關節永久遺存顯著運動障害者。」 => 八級
「一下肢髖、膝及足踝關節遺存永久顯著運動障害者。」 => 七級
「一下肢髖、膝及足踝關節中，有二大關節永久遺存顯著運動障害者。」=> 八級
（下肢要因中風而「永久喪失機能者」較難）
同時，上下肢同等級 也無法合併進級
如果法條解讀為 「腦中風致肢體癱瘓需以肢體殘障等級來評估」
那自身購買的保險若僅能理賠到全殘致三級 是絕對不夠的
再舉個例子~
外傷性胸髓損傷致雙下肢癱瘓
「兩下肢髖、膝及足踝關節均永久遺存顯著運動障害者。」 => 四級
「兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有二大關節永久遺存顯著運動障害者。」 => 五級
我想 我說的很明了......
※ 引述《dragon0204 (Ｈａｎ！)》之銘言：
: 還是比較推殘廢扶助金的險種 來分享一下這兩者定義有什麼差異
: 殘廢扶助金：不分疾病跟意外，達到各家保險公司通用的殘廢等級表上的殘廢等級，次年
: (月)仍生存時，給付殘廢扶助保險金，有些意外險也有這樣的保障，不過就限制要意外造
: 成的殘廢。而這種商品通常只要續年提出生存證明即可給付。個人覺得至少要賠到三級以
: 後才有用。
: 殘廢等級表(傷害保險示範條款 最後面的部分) http://ppt.cc/SRTi
: 現售不分疾病、意外有理賠3級以後殘扶金的險種:
: 大都會國際人壽疾病傷殘健康保險附約 http://ppt.cc/eE9H (1-6級殘)
: 全球人壽全心意保本定期保險 http://ppt.cc/_KCw (2-6級殘)
: 全球人壽金添財保本定期保險 http://ppt.cc/R_xh (2-6級殘)
: 全球人壽終身壽險 http://ppt.cc/m1mL (2-6級殘)
: 全球人壽優樂退終身還本保險 http://ppt.cc/JV!F (2-6級殘)
: 全球人壽新卓越變額萬能壽險 http://ppt.cc/Q59b (2-6級殘)
: 宏利人壽收入補助保險附約 http://ppt.cc/W5Br (1-6級殘)
: 國華人壽長期安養定期健康保險附約 http://ppt.cc/C(Ps (1-6級殘)
: 國華人壽長期安養終身健康保險附約 http://ppt.cc/L6Zn (1-6級殘)
: 富邦人壽新定期壽險 http://ppt.cc/,iEG (1-3級殘)
: 富邦人壽新富貴保本終身壽險 http://ppt.cc/tfzV (1-3級殘)
: 富邦人壽新終身壽險甲型、乙型 http://ppt.cc/P0I7 (1-3級殘)
: 朝陽人壽生活大師終身保險 http://ppt.cc/~9zR (1-6級殘)
: 新光人壽新美麗人生終身壽險 http://ppt.cc/4RdK (1-6級殘)
: 臺銀人壽全家福養老保險 http://ppt.cc/3b1u (2-6級殘)
: 遠雄人壽雄安心終身保險 http://ppt.cc/9DUR (1-6級殘)
: ------------------------------------------------------------------------------
: 長期看護險：其實各家沒有一個公定的標準，有些公司是用”巴氏量表”或”臨床失智評
: 分量表”去當作標準，不過大多都是各個公司自己去定義。續年請領時，需要自行到醫院
: 去做一個重新認定，而如果當你病情好轉時，長期看護保險金就會停止給付，所以如果好
: 轉時真的哭笑不得。
: 現售各家長期看護險標準認定：
: 三商美邦人壽長期看護保險附約 http://ppt.cc/pU36
: 中國人壽長期看護健康保險附約 http://ppt.cc/Z!qh
: 台灣人壽長期看護終身壽險 http://ppt.cc/fSR,
: 國泰人壽松柏長期看護終身壽險 http://ppt.cc/9fBF
: 國華人壽長期看護終身保險 http://ppt.cc/y60d
: 富邦人壽長期看護健康保險 http://ppt.cc/B-PE
: 新光人壽長期看護終身保險 http://ppt.cc/TuNq
: ------------------------------------------------------------------------------
: 也可以規劃單純的一次性給付的殘廢險 來cover這樣的風險:
: 中國人壽殘廢保險金附約 http://ppt.cc/80gd (終身)
: 安聯人壽殘廢給付保險附約 http://ppt.cc/z9Bn (定期)
: 富邦人壽一年定期心安殘廢保險附約 http://ppt.cc/3FEM (定期)
: 朝陽人壽新一年期二至十一級殘廢保險附約 http://ppt.cc/RDau (定期)
: 這樣的風險，就保險來說，個人覺得是最大的風險，如果對照一下住院或手術這些較小的
: 風險，可能大家自備的緊急準備金即可解決，建議大家可以在規劃自己的保險時，可以把
: 這塊考慮進去。
: 有錯或遺漏在推文告知一下
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生氣就是拿別人的過錯來懲罰自己
抱怨就是無法適切地表達出自己
知足 感恩 善解 包容
微笑是最好的化妝品
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.225.149.123
※ 編輯: Apin 來自: 61.225.149.123 (10/18 00:42)
推 elvies:有做功課的人才有可能自救! 10/18 00:43
→ Apin:是啊 可是這種功課 遠超過一般人做功課的程度了 10/18 00:44
※ 編輯: Apin 來自: 61.225.149.123 (10/18 00:45)
→ dragon0204:不過我看最多好像到六級的殘扶金 有到八級的嗎? 10/18 00:46
→ Apin:所以只好用一次領取險種來計算 10/18 00:47
→ Apin:計算C/P值時 要先估計「若領取殘扶金 平均需幾年」 10/18 00:47
→ Apin:比方說我30歲 害怕50歲之前出事 那麼中間有20年空檔 10/18 00:48
→ Apin:假使「殘障必然發生」 若每年發生率一樣 10/18 00:48
→ Apin:則平均領取殘扶金的年限需十年 10/18 00:48
→ Apin:但實際上 隨著年紀增加 發生機率可能以2次或3次方增加 10/18 00:49
→ Apin:也就是說 平均領取年限小於5-6年（用積分算一下） 10/18 00:50
→ Apin:以這種計算方式 才能比較「一次領取」與「每年領取」 10/18 00:51
→ Apin:二種不同險種的 理賠/保費 比例 那個划算 10/18 00:51
→ Apin:至於你說 「那50歲以後發生怎麼辦？」 10/18 00:51
→ Apin:那時相信我有一定資產 我小孩也大了 至少好一些 10/18 00:52
→ dragon0204:找到大都會意長安系列意外險 有到八級 10/18 00:52
→ Apin:用這種方式 可以算出若領取一次性理賠 保額需多少 10/18 00:52
→ Apin:GOOD！但是只有意外？ 10/18 00:52
推 yinson:大都會長安系列 還可以掛他家的實支醫療耶 XD 10/18 01:58
推 bluekizuki:所以這類險種的給付選擇，愈來愈像癌或重疾了…一次領 10/18 07:27
※ 編輯: Apin 來自: 140.112.121.97 (10/18 13:13)
→ Apin:我的說法是 同樣的總理賠金額 一次請領的保費其實相對較低 10/18 13:14
→ Apin:這還沒有算進貨幣的時間價值喔 10/18 13:14
推 bobpighome:推A大好文 10/18 20:21
推 coka65:所以請問富邦定壽都只有1-3級殘 是不是有其他更好選擇 10/18 22:50
→ dragon0204:國華人壽長期安養定期健康保險附約 搭配元氣定壽主約 10/18 23:17
→ dragon0204:保額最多可以到主約5倍 是定期不錯的選擇 10/18 23:18
推 phegg:宏利的也可以5倍 100萬定壽之後減額 搭配500萬的殘廢附約 10/19 22:37
→ dragon0204:宏利減額 附約也需要降低保額 10/20 00:30
推 phegg:真的嗎? 我上次問過業務 他說不需要耶 = = 10/22 20:21