Re: [問題] 三商美邦新世紀領航萬能終身壽險

[suleyman ()]

一時衝動推文說的太直接 不知道會不會有人檢舉我 XD
因為這張保單當初好像也賣的很好?
為了負責任我還是回文說詳細一點好了
如果有三商的業務能告訴我這張保單魅力在哪
個人非常歡迎 因為我是真的很想知道 @@

先簡述一下這張保單 因為當初賣的不錯 其實還滿常見的
不過很多人(甚至包括不少業務)都把它當成投資型保單
實際上他是萬能壽險 不是"變額"萬能壽險
白話點來說 就是它其實不是投資型保單

不過它的費用結構非常類似投資型保單

1.首五年收取60% 35% 25% 20% 10% 共150%
2.額外投入保險費 費用3%
這兩點像前收型 但是它還比前收型彈性更低 因為...
3.解約費用率 1~10年 首年25% 遞減至第十年2.5%

而其帳戶價值的部份 是由公司代為運用
這也是它之所以不是投資型保單的原因(投資型由保戶盈虧自負)
利率每月由公司宣告 保證大於年利率2%
6~10年額外+0.125% 11年起額外+0.25%

這商品在06年上市時 是高舉"3.33%高利 且未來宣告利率無上限"在宣傳的
但是後來的市場利率走勢..大家都知道有多慘
目前此商品宣告利率僅有2.1% 對保守者來說看起來還不錯?
但別忘了它前五年就先扣150%... 所以 在儲蓄而言它甚至遠劣於現在市場的大多儲蓄險

當然跟投資型保單一樣 這東西本質是保險~
如果說投資型是保障+投資 那這東西就是保障+儲蓄 只是儲蓄效果很糟糕就是了...

高利時代 這種東西對保守又有保障需求者或許有其用途
但這張保單賣到去年底...以當時的市場利率
我個人是覺得 儲蓄險+定壽 或直接購買投資型保單都能夠有更好的效果
我實在是不明白去年底的時間點 此商品魅力何在... @@"


最後關於原po的狀況 如果有壽險需求 反正買都買了 可以考慮繼續繳啦..
要注意的是你的150%前置費用才扣60% 是否值得要自己評估一下

如果完全不想要 乾脆解了吧 不過前置60%解約費用率25%..
中間危險保費再扣一扣....要有拿回來沒剩多少的心理準備... @@"

大概就這樣吧 因為我不是三商業務 如有錯誤之處或其他見解歡迎指教~
※ 引述《nahumetah ()》之銘言：
: 想請問板上各位大大...
: 三商美邦的這個新世紀領航萬能終身壽險到底好不好啊?
: 我去年被同事推銷保了這個險,年繳42800,
: 當時是因為同事兼差,先推了我醫療險,我也簽了保單,
: 但事後想想 我已經有保德信的醫療險, 所以不想再額外花錢保醫療險,
: 所以就跟他改成了這個新世紀領航萬能終身壽險..
: 當初覺得可以保的原因是我想拿來當存錢用
: 這個好像利率最低2%
: 所以就答應了
: 直到現在又要繳第二期, 我突然覺得有點不想保了@@
: 原因是因為..
: 第一 其實當初就有點不是很高興同事在上班時間推銷我保險產品
: 只是當時不想撕破臉所以就勉強保
: 第二個原因是因為同事後來也不繼續兼差賣保險
: 所以我的目前業務員是當初帶他的人..
: 這個業務員雖然去年也有來跟我講解這個險
: 但在我買完之後. 就再也沒看過他了
: 連年度訪問的一個訪查單, 也是叫同事拿來給我簽名而已
: 根本就沒有跟我約見面訪談
: 這樣給我感覺很不好
: 第三, 是我覺得雖然這保單利率有2%
: 當初業務員說以後可以把他當成銀行帳戶
: 但我記得到時候如果多存錢進去 還要扣3%手續費的樣子
: 所以到了今年我冷靜想一想
: 就想說我寧願浪費這42800, 也不想再繼續把錢丟到這裡了
: 除非這個保險現在真的很難得 利率很好之類的
: 我才想會繼續保下去..
: 所以到這裡來請教各位..可以給我一些建議嗎??
: 拜託大家了~~

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 114.38.245.20
→ guyver:即使講結構也要小心喔，不要帶到公司名字，不然還是會被檢
→ guyver:舉。來管是來自被人投書，還是金管會自己過來看到的!?(真的
→ guyver:    不
→ guyver:假的有在這邊晃!?= =)也不要隨意比較.請小心 我低調去了0.0
→ suleyman:這樣也有人要檢舉我就請吧XD 也不是第一次在板上比商品了
→ bj6917:賣點不就是保證不賠跟最低宣告利率嗎
→ suleyman:所以我有說是"去年底的時間點" 它的賣點難懂...
→ suleyman:那個時間點 考量費用後 根本就是"慘賠" 宣告利率也低...
→ bj6917:我怎麼覺得去年底才是大賣的時間點
→ bj6917:多數人被投資型嚇到 想買時間到確定可拿一筆錢的商品
→ bj6917:定存利率低 一般商品預定利率也低
→ bj6917:保證最低宣告2% 定時繳錢又加碼
→ bj6917:利率上升後 宣告利率會跟著上升
→ bj6917:比固定利率的商品多了那麼一點機會
→ suleyman:所以你們著重的點是2%保證...但卻忽略前置費用!
→ suleyman:考量前置下去這商品儲蓄效果在低利時能看嗎...
→ suleyman:這東西是壽險為主 它的儲蓄效果在低利時代是超差的...
→ bj6917:能不能看問我也不準 要問買的人
→ bj6917:我只是提供我看到的情形
→ suleyman:買的人..n板友就是現成例子 業務只強調2% 叫他拿來存錢..
→ bj6917:至於有沒有賣點 每個人看到的點本來就不盡相同
→ suleyman:去年大賣 是因為通訊處叫你們出去利用停售潮大賣
→ suleyman:根本不是因為這個商品適合那個時間點....
→ bj6917:是不是因為停售大賣我不清楚 至少我們通訊處沒有
→ suleyman:那就恭喜你們處啦 n大這種例子一點都不少就是了..
→ suleyman:儲蓄險這種東西 鎖金流 IRR等等問題板上戰個沒完我這不談
→ suleyman:但這張萬能壽險保單在低利時代 絕對不是用來做儲蓄訴求的
→ suleyman:提醒一下你剛自己也說"想買時間到確定可拿一筆錢的商品"
→ suleyman:這東西可不是拿來當那種用途的.....
→ suleyman:而因為停售潮 被業務推銷而詢問這張保單的文章
→ suleyman:板上也都還爬的到幾篇喔~
→ taikouhncheu:好黑的保單....XD
推 nahumetah:謝謝Suleyman大大~~我看完了..這下子可能要解約..或是
→ nahumetah:放著不管他了..那我要解約好還是放著不管好呢?
→ suleyman:這部份只能由你自己決定...你可以先看一下壽險保額是多少
→ suleyman:然後打去客服問一下現在解約能拿回大概多少錢 之後評估吧
→ love1352:建議解約或是放著不管他(當做定期壽險用)
→ love1352:賣點就是保證不低於2%的年利率,只有這樣而已
→ love1352:現在新的改掉這一點...根本連賣的價值都沒有了~_~
→ love1352:最高利率記得是4%,並不是無上限
推 nahumetah:好的~阿忘記謝謝suley大大~解釋得好仔細...真的由衷感謝