Re: [心得] 住院日額醫療險 定期VS.終身

[hitoo (◎☑)]

※ 引述《dragon0204 (Ｈａｎ！)》之銘言：
: 感謝某版友提醒 重發才不會有記錄
這篇至少有考慮到時間價值
不過還是犯了一個邏輯上的錯誤

你的客戶希望得到的是兩者間的優劣
所以推論必須對題目有一點幫助才行！

以你的例子來說，某Ａ和某Ｃ都同時擁有一張保單，假設不考慮條款不同，
兩者都擁有相同的保障嗎？

當然不是，某Ｃ於三十歲擁有五萬塊的存款，
大約可以住院五十天，而且現金的保障能力還遠遠大於保單。

如果保戶對數字處理能力不是很好，是不是又被這個錯誤的論點給誤導了呢？

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最後再提一個觀念，
終身醫療險在保單存續一段時間後，
保險公司所需要付出的危險保費成本不同，
舉例壽險的例子比較好說明，
假設十年後終身壽險與定期壽險的理賠總額都是100萬，已繳保費50萬，
當年度的危險保費為   （100萬-50萬）*理賠發生率＝Ａ
而一年定期壽險的危險保費為    100萬*理賠發生率＝2Ａ
這也可說明，為什麼兩者不能用差額儲蓄去直接比較的最主要原因。

終身醫療險不是不好，而是現在利率太低，
相對於時代變遷 利率風險  流動性風險 機會成本的損失，
實在不值得！！

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http://vi1l3vu03.pixnet.net/blog
      保險的數學方程式
          這裡不賣保險只說保險

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◆ From: 114.46.171.82
→ taikouhncheu:邏輯上的錯誤是指  比較基礎不相同嗎?  XD
→ renriver:算數學不是某人的最愛?
→ renriver:怎麼別人在算就會有誤導哩?
→ renriver:難道這就是人蔘
→ renriver:結論:可以用通膨比較 不可以用差額儲蓄比較
→ hitoo:樓上有看懂我的意思嗎？
→ renriver:有啊
某Ａ於三十歲時擁有甚麼？
某Ｃ於三十歲時擁有甚麼？
如果兩者相同..fine那請用力比沒關係
如果兩者大不相同  請問比甚麼？比火大的嗎？
→ hitoo:當然可以用差額儲蓄...一者有儲蓄 另一沒有..你覺得可以直
→ hitoo:接比？
→ hitoo:這東西我已經在這裡提至少五次有了..
→ renriver:什麼一者有一者沒有
※ 編輯: hitoo           來自: 114.46.171.82        (11/02 21:21)
→ renriver:原op不是用男生女生的終生和定期差額在比的嗎
→ renriver:概念上有啥不同
→ renriver:噗....誰知某a某c某d某e在30歲時擁有什麼
→ renriver:數學不就算數字嗎...數學耶~~
對啊
是數字阿
是多少阿 告訴我阿！
有一樣嗎？
→ renriver:要不要管他己婚未婚有沒小孩是不是gay
→ renriver:我們在算通膨時不是只管20年後夠不夠吃便當嗎
→ renriver:算數學的概念是沒啥不同  為何一定要管他是不是gay
→ renriver:當然  我是一個跳tone的舉例
我有提到男生女生嗎
跳很大喔！
→ renriver:我知道你要說的是流動性風險啦...這也是要告知的呀
→ renriver:但原po不過是換算一個利率 又指著人家說錯誤論點
→ renriver:可以補充很好呀~~~ 但總讓人有一種只有自己是對的感覺
→ renriver:但明明......概念上沒啥不同
所以你沒看懂阿
你先回答阿  就數字而已阿
三十歲a跟c擁有的東西究竟一不一樣阿！
※ 編輯: hitoo           來自: 114.46.171.82        (11/02 21:42)
→ dragon0204:請問邏輯錯誤是說? 原PO在 #1CNjK6T4 這篇也是這樣算?
該篇並沒有把定期拿來跟終身比！
→ renriver:無言的山丘  難以溝通  算我錯  ( ′-`)y-～
→ renriver:人家在算利率而已 你老大要問擁有的東西一不一樣
我覺得你要去看清楚原波的文
最近被客戶問說日額醫療險到底終身和定期哪個划算?
而這句
20歲的男生和女生 做個比較
不是真的男生跟女生比較
是列出男生跟女生
比較終身與定期之差異

所以整篇文是在說明終身與定期哪個划算
而不是男生和女生哪個買終身或定期哪個划算！
→ renriver:老大算通膨的時候人家都大概都懶得問? 太難溝通啦~
→ dragon0204:差額存款意義 是對之後保費的繳交 住院風險都有保險
那我問你
如果單純在現在
你有一張保單跟十萬塊現金
跟你有一張保單 可是卻沒有現金
你覺得哪個保障高？
→ renriver:人蔘真是太無奈了
→ dragon0204:成本的問題在於保險公司 對保戶來說都是一樣的保障
成本反應在保費上
成本如果跟保戶無關
那大家都沒戲唱了！隨便讓保險公司亂搞就好了阿！
→ renriver:有種只准州官放火不准百姓點燈的feel(自言自語)
→ renriver:長官說的是!!! 在下說什麼都無用~'
→ renriver:不如去逛減重版~~
※ 編輯: hitoo           來自: 114.46.171.82        (11/02 22:07)
→ ymbok:樓上需要減重? 是職災嗎?
→ renriver:唉~人因夢想而偉大
→ ymbok:喔? 不是因為算數而頭大嗎(笑)
→ renriver:用20歲的男生和女生來比較終生和定期有不合中文邏輯嗎?
→ renriver:淚流滿面...
→ renriver:我不想忤逆長官...先行告退
→ renriver:我不好意思說是長官看不懂我說什麼
→ renriver:因為常常有人說我跳躍性思考  所以是我的錯 抱歉!長官!
→ ymbok:臣無祖母，無以至今日；祖母無臣，無以終餘年。
→ dragon0204:#1CNjK6T4 該篇的檔案 不是也適用差額存款 難道我看錯?
→ dragon0204:如果單純現在75歲時 一張保單跟幾百元現金 哪個保障高?
→ renriver:說一句長官的好話:長官雖然自視甚高但算有風度的...
→ renriver:至少長官耳朵還會張開   只是聽不進去 (捂嘴)
→ ymbok:長官數學很好~~應該可以加入中研院...
→ ymbok:算一下地球何時會被小行星撞上~~
→ dragon0204:成本不就是算那些保費 保障終身跟定期都是一樣的啊?
所以你算玩會發現終身險好像比較划算
那是因為到後期有一部份的理賠金是靠你自己的儲蓄
而定期險是你把儲蓄放在自己口袋
所以當兩者之間在比較的時候
要考慮到儲蓄的部份才會比較合理一點

但兩者實在是很難比！
※ 編輯: hitoo           來自: 114.46.171.82        (11/02 22:49)
→ dragon0204:我該篇文章 沒有論點說終身險比較划算唷
→ dragon0204:所以說 算出的利率 給大家參考而已罷了
→ dragon0204:至於邏輯的錯誤 我還是不知到哪裡錯了?
→ hitoo:我不知道你的結論..但是如果是光看數字..終身險是狂勝
→ hitoo:至少拿出來當推銷話術..終身險狂勝是沒有問題的..
→ dragon0204:如果對每年平均有6%報酬放的?大於45歲的?會狂勝嗎?
推 bobpighome:用數字來看會有「愈年輕買終身愈划算」的推論，但置底
→ bobpighome:文電終身險三點的後面二點，才是終身險不如定期重點
→ renriver:龍大你就認衰了吧
→ renriver:認衰輸一半
→ renriver:當終身險的數字比較好看的時候記得一定要補充負面表列
→ falseshelter:終身醫療因考慮脫退率而無解約金，對一般人來說就無
→ renriver:因為負面表列的因素遠重於他的數字  (觀版心得)
→ falseshelter:法算的像終壽、定壽那樣的精準了
→ falseshelter:不過我真的很好奇龍大列的那張附約終醫，保費看起來
→ dragon0204:如果把它換成其他險種 也是可以套用 重疾險也可以討論
→ renriver:定期險的好處太多囉~所以只講數字沒人反對 終生可不行
→ falseshelter:似乎真的蠻便宜的，只是想更進一步了解詳細內容...
→ renriver:認衰輸一半
噓 ymbok:手上握有現金最有保障了~~真的!
→ ymbok:不小心紅的喜氣~~原PO應該不會跟小的計較吧?
→ renriver:今天不精采不瞎扯了...     記得認衰輸一半唷  bye
→ dragon0204:某C內容在定期日額中也是很威 便宜是不能說的秘密
→ bobpighome:便宜是因為沒有保證續保嗎？自己猜想的
→ dragon0204:有保證續保
→ ymbok:便宜是因為要換季了,老闆跳樓大拍賣
→ yinson:某C那張便宜有甚麼問題嗎?  @@/  跟保戶的權益有關?
→ dragon0204:沒關 條款寫的白紙黑字
→ yinson:哪一條阿? XDD 可不可以提示一下  不然站內信  ^^/
→ guyver:龍大記得我說的阿 小心為上@@ 睡覺去
推 bluekizuki:首篇被刪了…沒法推C是哪家了  ORZ
→ bluekizuki:愈年輕買終身險愈便宜，也有可能變以後愈沒用…小心
→ falseshelter:我想知道某a、b啦XD