[問題]分紅保單與定存之比較....

[showwelove (彈指之間)]

版上先進好

前幾日朋友與他女友一同來向我介紹分紅保單..
由於本人目前在公單位服務
所以一見面他們就立刻說..這份中國人壽分紅保單很適合我
然後開始分析分紅的利潤有多大
並強調在期滿20年後會有每年2趴的複利增值
最後說"反正人一輩子都在存錢..
不要覺得20年很長..其實這是我們一直在重複做的事情"....

基本上我完全沒有購買的意願..
去年就有不少保險顧問向我介紹過相關產品..當時普遍複利還有2.5趴
加上過去有錯誤購買投資型保單的經驗(也是因為不熟悉+朋友人情壓力去購買)...
之後學乖.謹慎了很多..
所以觀念上抱持著投資與保險該分開的想法

於是我就跟他們說
我覺得這份保單有風險存在...就是時間太長可能會發生很多變數
他們就說..保單上很清楚就寫了2趴的複利還有最低的分紅
怎麼可能會有風險?說真搞不懂我在擔心甚麼?
我就和它們說..
如果用定存利率1趴來計算年金終值
其實我購買這份保單前15年加上分紅部分的價值根本就比定存還少
要放滿18年左右購買這份保單的價值才會顯示出來..
他們卻跟我說不知道甚麼是年金終值!!!!但這份產品真的很棒..不買就要停賣了
我又問它們伴隨保單的意外險是和保險價值分開來看的還是合一的?
例如:是否領了意外險部分那保險價值就得打折扣?
他們說是分開的...不會受到影響(這點我超懷疑)
話題到此結束...最後我當然沒投資...

而前天我注意到渣打銀行定存利率三年期調高到2.2趴
忍不住想...這個定存投資3年就給2.2趴的複利(整存整付)
那市場上那些分紅保單(2趴)不就更沒價值了嗎?

以上觀念是否有誤?麻煩版上先進指正...謝謝~


















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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 114.47.37.165
→ Dukoff:既然你沒有想要買，何必要問呢? 我的意思是，客戶的需求最
→ Dukoff:大。你的需求文中看不出來，頂多講到資金的流動性。
→ Dukoff:況且儲蓄險跟定存本來就是不同的東西。另外報酬要高，本身
→ Dukoff:就是有代價，有些風險告知的文件都會提到這些"代價"。
→ Dukoff:所以，你沒有需求，討論下去似乎是單純商品討論。
→ takuai:給原PO 因為你有去作比較 有去尋找市面上其他的商品
→ takuai:但是其他人並沒有 這就是所謂的資訊不對稱
→ takuai:你知道了定存利率有2.2% 所以你並不會買 因為沒必要
→ takuai:而現今的保險業務並不太可能主動告知準客戶 現今市面上有
→ takuai:其他高利率的商品 不然他們怎麼賣該公司的保險 當然業務如
→ takuai:果知道你有作過功課 當然也就避重就輕的迴避你的問題了
→ takuai:因為你不可能是他們的客戶啊!
→ takuai:結論:你都已經知道市面上有高於2%的定存利率了 那些業務
→ takuai:又怎麼會用保險公司教的話術來說明他們家的保險有多好呢!
→ takuai:給Dukoff 商品本來就可以討論 難道只有要買的人才能了解商
→ takuai:品內容嗎!?
推 Dukoff:你看一半我寫的了。
推 MrE:因為有業務把這裡當「保險交易版」了，單純討論他不習慣..:p
→ Dukoff:需求不知道，商品要討論的範圍超大的。
→ takuai:你管別人的需求! 單純討論商品不行嗎?
→ Dukoff:就如你說的，保險以外的，還有一堆理財工具。
→ takuai:沒有需求的人 就不能討論商品喔!
→ Dukoff:(笑)你自己也說了，那些業務員是因為只能賣保險，所以因為
→ Dukoff:樓主不是他們客戶，所以就.....(略)，因此，就理財商品來
→ takuai:你賣啊! 市面上都已經出現了2%以上的定存 原PO就是想知道
→ Dukoff:說，一堆要怎樣討論?可轉換公司債、存託憑證、商業本票、
→ takuai:保險業務怎麼賣2%以下的保險 你說說看啊! 你說說看!
→ takuai:討論保險嘛!
→ Dukoff:當然還有您說的定存......風險屬性不知道，理財目標不知道
→ Dukoff:何時要用到錢不知道，這些都不知道，就要限制在你所說的
→ Dukoff:範圍內討論嗎? 是樓主要的範圍???
→ takuai:不知道!? 完全不知道嗎!? 會買儲蓄險的人 你會認為他可以承
→ Dukoff:要我說，我也不會想說，浪費時間罷了。
→ takuai:受高風險嗎? 會買儲蓄險的人 會有短時間用錢的需求嗎?
→ takuai:不想說就不要說! 你前面那幾行推文是打心酸的喔
→ Dukoff:t兄，你對理財方面的觀念跟我有很大差距，然這推文我並不打
推 MrE:當然可以討論嘍，原po很聰明，會自己計算實際利率，所以不會被
→ Dukoff:算跟你從頭討論起。我要聚焦的是，需求是第一步。沒需求要
→ MrE:XX業務賣儲蓄險的話術騙，所以XX業務就懶得跟你說了
→ Dukoff:講商品這種，是無意義的。例如有的鎖現金流來可以高利率，
→ takuai:你如果不想討論 又何必打一大推推文來讓別人看 浪費時間!
→ Dukoff:但是，樓主可以鎖幾年，我們都不知道。這樣討論空間太大。
→ Dukoff:另Mr兄，若要討論業務有良無良，另立主題囉~~
→ takuai:所以你就講啊! 買儲蓄險有什麼好處 這樣不就好了
→ Dukoff:t兄，一堆推文，主要就是您問到的，我所回答的。
→ takuai:明明就很簡單的事! 非要把它講的很複雜
→ Dukoff:呵呵，儲蓄險的好處...都沒需求，又要講好處?您還是不懂我
→ Dukoff:要說的。晚安囉~~
推 MrE:跟XX業務討論有良無良也太沒意義了。只是看到把這裡當交易版
→ takuai:你回答了什麼? 我怎麼看不出來
→ MrE:對要討論觀念的人說「沒需求，不討論」看到真的很好笑
→ Dukoff:to MrE兄，我這邊沒啥時間上來，更別說交易了，主要我沒寫
→ Dukoff:甚麼文章，因為這邊已經是謾罵之地，我沒啥時間跟大家討論.
→ takuai:我簡單問好了 什麼樣的人 什麼樣的需求 可以不用2.2%定存
→ Dukoff:to t兄，我的意思是，我贊同您說的，客戶的錢沒必要受限在
→ takuai:而改用 鎖6年以上金流且2%左右利率的儲蓄險
→ Dukoff:保險裡面。有些不錯的金融商品客戶是可以去看看的。
→ takuai:SO! 所以不買保險 但是討論保險就不行囉!
→ Dukoff:這些，我覺得會比一開始我們就鎖在儲蓄險這話題要好。晚安~
→ takuai:我今天就是沒需求 難道我就不能知道 不能討論保險嗎?
→ Dukoff:to Mr兄，是可以沒需求就討論，但範圍很大，很難聚焦，例如
→ takuai:唉! 這麼簡單的問題 為什麼你不能回答? 奇怪勒?
→ Dukoff:我就會推薦用可轉換公司債的方式去做。我說了這之後，後續
→ Dukoff:就是3W1H了，為何買這、這好處是、去哪買、怎樣判斷它好等.
→ Dukoff:一堆要講的，這實在不是我有限的打字能力可以寫清楚的。
→ takuai:原PO就是想知道 市面上已經出現高於大多數儲蓄險的定存利率
推 MrE:人家開題討論，你覺得沒有要買的你不願意回，沒人能勉強
→ takuai:這樣儲蓄險又有什麼樣的優點來吸引保戶呢?
→ takuai:如果你不想講 你可以不講 如果你要講也請你回答原PO要的
→ MrE:不過「既然你沒有想要買，何必要問呢?」就真是本末倒置的好笑
→ Dukoff:呵呵，我笑了，好吧! 當我無聊上面亂打好了。其實我不是很
→ takuai:而不是中斷這個問題 這很奇怪! 有此地無銀三百兩的感覺
→ Dukoff:在意別人對我誤解或不爽，總之，真的沒啥時間在這打字啦~
→ takuai:好了! 我下我的結論 沒有需求的人 也可以討論他不需要的東
→ takuai:西 例如:一個單身漢 難道就不能知道哪一家婚紗公司比較好嗎
→ whalf:會寫站內信去推銷終身意外險給有旅平險需求的版友
→ whalf:卻說沒啥時間在保險版上 這實在是沒啥說服力
→ IamSquall:不好意思 我查不到渣打銀行3年定存2.2%的訊息耶 請問在
→ IamSquall:哪
推 falseshelter:渣打首頁→匯利率看板→定期儲蓄存款利率
→ lbt:話說我連打個電話去渣打問事情都還要推銷這個活動
推 glacialfire:當然是合一的阿...壽險額度=當年保單價值準備金
→ glacialfire:簡單講這張保單用意不在做保障而在做存款...
→ glacialfire:我想他應該"忘了"跟你提到這方案還有6年跟12年可選擇
→ glacialfire:期滿後如果加上紅利部份...其實每年大約已2.7%成長
→ glacialfire:因為紅利部份儲存升息是1%...如果你手邊有他給你的建
→ glacialfire:議書你可以看看...真的對你有好處你再買
→ takuai:存款!? 樓上你要不要去金管會說你買保險是在存款 試試看
→ takuai:壽險額度=當年保單價值準備金!? 這什麼理論啊?
→ takuai:都說有2.2%的定存可以選擇了 你還在講分紅這不可確定的東西
→ takuai:好處再買? 請問好處在哪? 你可以說說看嗎?