[問題] 小朋友的保單檢視

[T99 (T99)]

之前在版上有請大家幫忙檢視兩歲小孩的保單，參考大家回文的意見后，我重新請業務幫
小朋友規劃了兩份保單，第一份以終身壽險為主約，第二份以終身醫療險為主約，附約方
面，除了豁免保費費用略有不同外，其它附約完全相同。現再請大家幫忙檢視兩份保單的
優劣，哪份保單相對保障好也優惠，是否也有需要增減的地方，非常感謝！！！

詳細保單內容如下

險種                                    　年期     保險金額（計劃/單位  年繳
中國人壽金享受終身壽險（NV）           　 20年期     10萬              1，594

中國人壽新住院醫療限額給付保險附約        1年期      6計劃             4，167
(AHSR)

中國人壽人身意外傷害保險附約（CPAA）      1年期      100萬                300

中國人壽人身意外傷害重大燒燙傷保險       　　　　　　35萬                  0
給付附加條款

中國人壽癌症五年定期醫療保險附約          5年期      20單位               480
（９６）（FCTR)

中國人壽人身意外傷害住院醫療
定額給付附約條款（ML）                    1年期      20計劃             1，440

中國人壽傷害醫療保險給付附加條款（MT）    1年期      10萬                 786

中國人壽重大疾病暨特定傷病
定期健康保險附約（TDDR）                  10年期     50萬                 550

中國人壽安家豁免保險費附約（GWPC）        20年期                          483

以上第一份總計年繳9800元

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中國人壽樂活終身醫療健康保險（BHRL）      20年期     20計劃            14，460
中國人壽安家豁免保險費附約（GWPC）        20年期                        1，149

其它附約同第一份

以上第二份總計年繳23，332元


兩份保單價差快一萬四，保障內容相差在于
終身壽險（NV）
身故或全殘時給付

終身醫療保險（BHRL）給付項目：
住院日額保險金（每日：最高365天）                                   2，000
加護病房費用保險金（另行給付，每日：最高365天）                     4，000
住院手術費用保險金（每次住院期間各項手術費用保險金之總和,最高6萬） 20，000
住院手術看護保險金 (每次住院期間限給付一次)                        10，000
門診手術費用保險金                                                  6，000
緊急醫療轉送保險金 (每次住院期間限給付一次)                         4，000
身故或喪葬費用保險金    應已繳保險費之1。06倍，扣險已申領的各項保險金后的余額
給付[身故保險金]


另附約部分，
AHSR給付項目：
每日病房費用保險金限額  一般病房                3，000
                        加護病房                6，000
住院醫療費用保險金限額  住院30日（含）以內     90，000
                        住院31-90日           135，000
                        住院91日（含）以上    180，000

每次住院手術費用保險金限額                    150，000
住院前后門診醫療費用保險金給付限額              1，500
門診手術費用保險金給付限額        手術費用保險金限額    150，000
                                住院醫療費用保險金限額   90，000



癌症五年定期醫療保險FCTR給付項目：
癌症住院醫療保險金（每日）                          10，000
癌症每次住院手術費用保險金（每次） 非原位癌之癌症  150，000
                                       原位癌       15，000
癌症出院后療養保險金（每日）                         5，000
癌症門診醫療保險金（每日）                           5，000
癌症放射線醫療保險金（每日）                        15，000
癌症化學治療保險金（每日）                          15，000
癌症骨髓移植保險金（每次）                          50，000
癌症義肢裝設保險金（每欠）                         100，000
癌症義齒裝設保險金（每次）                         100，000



人身意外傷害保險CPAA給付項目：
意外身故      100萬
第一級殘廢    100萬
第二級殘廢    90萬
第三級殘廢    80萬
第四級殘廢    70萬
第五級殘廢    60萬
第六級殘廢    50萬
第七級殘廢    40萬
第八級殘廢    30萬
第九級殘廢    20萬
第十級殘廢    10萬
第十一級殘廢   5萬


人身意外傷害住院醫療定額給付出附加條款ML給付項目：
每日門診醫療費用保險金（住院前一周及出院后二周）     1，000
每日住院保險金（最高120天）                          2，000
每日加護病房費用保險金（最高120天）                  2，000
每次手術費用保險金                                  40，000


傷害醫療保險給付附加條款MT
每次意外傷害醫療限額                               100，000


意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款
重大燒燙傷保險金      按附加之傷害保險所載保險金額的百分之三十五給付

重大燒燙傷系指符合下列條件之一：
1,二度燒燙傷面積大於全身面積的百分之二十。不同年齡層身體各部分占全身面積之百
分比不同，其上了列載于條款附件三。

2, 三度燒燙傷面積大於全身面積百分之十。不同年齡層身體各部分占全身面積之百分比
不同，其上了列載于條款附件三。

3, 顏面燒燙傷之五官功能障礙如下：
1）一目失明。
2）咀嚼、吞咽或言語構音之機能永久遺存顯著障害者。
3）兩耳聽覺機能喪失70分具以上者。
4）鼻部缺損，致其機能永久遺存顯著障害者。


保單內容大概就是這些了,有想過取消保單裏五年定期癌症險以及重大疾病險,改投很多
人都推的法國巴黎定期重大險病險..但是覺得保單裏那兩項價格都很便宜,如果保障不錯,
似乎可以留下來,然後再加保法國巴黎的重大險病險,這樣是不是就更足夠了呢?

謝謝!!!


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.231.52.68
→ mrted:真的要二選一的話~~當然是第一份
※ 編輯: T99             來自: 61.231.52.68         (11/16 19:48)
→ T99:請問M大,第一份的保單保障是否有需要增減的地方呢?
→ T99:如果還是想保終身醫療,將第二份保單的計劃數降低,這樣會不會比
→ T99:用壽險做主約來得好些?謝謝
→ amateratha:不會，終身醫療險本身保障已經很差了，再降低的話，跟
→ amateratha:沒保幾乎沒差....
推 Mach0827:我覺得沒必要保第二份
推 glacialfire:第一份沒得減...他是新真好專案...針對預算不足的人
→ glacialfire:第二份那樣掛沒意義...BHRL有壽險無重大疾病幾付
推 glacialfire:第一份的話基本上算完整只是給付額可能不夠
→ glacialfire:給預算不足的人有個基本底線的保障
→ glacialfire:可以先用著...第二份就不必了...以後若有多預算
→ glacialfire:再考慮增加其他的東西
→ T99:謝謝大家回文,所以終身醫療那份可以不考慮了,那請問G大,第一份
→ T99:的給付不夠,指的是AHSR嗎?那我把計劃數提髙會比較好吧..
→ T99:還是說壽險10萬太低呢?
→ T99:不好意思,不會回水球...其實我的預算一年兩萬五以內,所以保額
推 glacialfire:小朋友幾歲?
→ glacialfire:喔...看到了
→ T99:再髙些都無所謂,主要的也是希望保障夠,錢花的值
→ T99:剛滿兩周歲
→ glacialfire:壽險高不高要看被保人對於家庭的責任
→ glacialfire:你家小朋友應該不會是你們家的經濟支柱吧
→ T99:呵呵,當然不是.所以壽險方面是沒有問題的吧.那是AHSR可以提髙?
→ amateratha:小朋友可以的話沒必要安排壽險主約，保障效果只有全殘
→ amateratha:這個部分，說真的能換掉就換吧....
推 glacialfire:其實我也想說可以做不用壽險的主約
→ glacialfire:可以做終身醫療...這東西的主約比較貴...小朋友開始做
→ glacialfire:比較便宜...且可以用終身
→ T99:了解,用終身醫療的話,就是第二份了?
→ T99:第二份的主約就是終身醫療,所有附約都跟第一份相同
推 glacialfire:終身醫療換AHCL(含重大疾病保險金)10計畫+GWPC+FCTR20
→ glacialfire:計畫+CPAA100萬+ML10計畫+MT10萬+意外傷害1至6級殘補
→ yinson:不需要壽險 那之後減額繳清就好了~ 沒必要因此多花錢買終醫
→ glacialfire:償保險附加條款(APAED)3單位...不到2萬
→ T99:請問G大AHCL裡的重大疾病保險金跟附約裡的TDDR區別?
推 glacialfire:如果覺得太複雜...BHRL換成AHCL...附約同第一份
→ T99:Y大,不好意思,我還不太了解減額繳清是怎麼一回事?
→ T99:這樣很清楚,謝謝G大,就是有一兩個不同的我需要去了解保些什麼
推 glacialfire:沒差...可以就用原本的BHRL+第一份附約
→ glacialfire:剛沒看到TDDR
→ glacialfire:減額繳清就是原本20年...老子繳了10年不想繳了...
→ glacialfire:申請減額減清...之後不用繳保額減半保障依舊終身
→ glacialfire:                           費
→ glacialfire:        繳
→ glacialfire:申請減額繳清...之後不用繳保額減半保障依舊終身
→ glacialfire:靠...我累到錯亂了= =
→ T99:哈哈,不管是主約壽險還是醫療險都可以申請減額繳清嗎?非常感謝
→ yinson:通常終身醫療不行  不過我不知道有沒有特別的險種
→ yinson:建議終身壽險減額繳清就好  之後就不用在繳壽險的錢
→ yinson:預算和實際規劃的差額可以存起來當教育基金呀
推 glacialfire:他現在還在規劃階段還沒簽下去 終身壽險不要 拿掉即可
→ yinson:總要有個主約阿
→ T99:那終身壽險那份保單保障足夠嗎?
→ T99:當初也是說要有個主約,才用的10萬壽險...
推 glacialfire:其實金享受可以調到1萬額度
→ yinson:調到一萬  那TDDR不能加  FCTR只能加1單位
→ T99:壽險那份很便宜了,就是怕保障不夠,不知道有什麼可以加進去的
→ yinson:AHSR是建議換NCH啦  看你要不要~
→ yinson:AHSR 6計劃 4167元 醫療限額9萬  同樣的錢NCH可以買14萬多
→ T99:NCH也是實支實付嗎?
→ T99:限額可以多這麼多,是不是別的方面會減少呢?
推 Eric555:沒錯 手術保障減少爆多
→ Eric555:相反的AHSR重點就在於手術
→ Eric555:所以到底是雜費重要還是手術重要就有待專業人士解答了
→ yinson:非專業回答: 雜費重要     好了我讓開讓專業的來
→ T99:還是說可以有兩全的做法,比如兩個都買個幾計劃?
→ yinson:可以阿那是雙實支實付的規劃  不過要買不同公司的才行 XDD
→ lbt:雜費重要＋1 貴的手術都被健保給付掉了
→ lgagirm:請問Eric555,NCH哪裡手術保障減少爆多???
→ dragon0204:NCH 跟 AHSR 的住院手術線額差不多啊 爆多在?
→ dragon0204:雜費還是NCH樂勝
→ dragon0204:                      限額
推 Eric555:我查一下 我說手術@@不是針對住院手術 印象中好像手術保障
→ Eric555:沒有ASHR多 我看一下嘿~
→ yinson:我覺得AHSR唯一的優勢是明文寫出理賠門診手術  且雜支很高
→ yinson:但相對小的風險是不是有必要轉嫁?  而且也非無法替代
→ Eric555:30單位NCH 22歲男年繳6215 雜費18萬~手術9萬
→ Eric555:而AHSR是4167(年繳)手術15萬 雜費9萬
→ Eric555:上面是AHSR計劃六(日額3000)NCH30單位也是日額3000
→ Eric555:你看吧 兩者相反~AHSR重點在手術額度 NCH重點在雜費額度
→ Eric555:y大說相對小的風險是指?
→ Eric555:還有沒有人要發表見解說雜費額度重要還是手術XD?
→ Eric555:這兩個真難選擇阿~~(過了XX歲之後 一定要換成NCH 因為費率
→ Eric555:關係~AHSR會爆漲 兒NCH是相對小幅漲高~
→ Eric555:而且NCH沒有門診手術保障(條款說要住院)
→ yinson:讓專業的來  在下非專業要閃開了~
→ Eric555:y大我絕得我蠻贊同你看法的~頗專業XD
推 Eric555:下次放假再來看推文吧~很期待喔XD  收假去~
→ lgagirm:懶得解釋...青菜蘿蔔各有所有,你愛AHSR個人沒啥意見
→ baccat:下面的回文卡到陰...直接推文回好了
→ baccat:1.金享受1萬--是新真好專案  10萬--是一般壽險
→ baccat:2.AHSR與NCH的手術理賠限額最高都是45萬(三千為例)
→ baccat:  只是基數不同而已  主要差雜費與門診手術
→ baccat:  門診手術NCH目前開放理賠   決定權在公司
→ baccat:3.年紀大xx歲後轉成NCH  也要看身體夠不夠健康...
→ T99:問過業務了，壽險部分不能減額繳清...另外還問了終身重疾險,
→ T99:要15以上才可以投保。。不知道各位對小朋友用終身重疾險有什麼
→ T99:看法呢。
→ dragon0204:終身重疾不用15歲以上才可以買啊
→ T99:中國人壽的業務跟我說要十五歲以上才能買。。。