[心得] 實支實付 研究

[aisidi (給我單場 其餘免談)]

之前答應過要PO的  (感謝某大的指導)

又看到AC大的文

那我就先提前把初稿給打出來分享

最近自己保單 跟一堆朋友保單要看 夜間還要兼差 真累

朋友都開玩笑說 我直接去考業務員執照 找家保經公司待 兼差作

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以下 比較板上常推的幾家實支

其他家的可能要待續 (PS 這個待續 搞不好會超越獵人的紀錄)

比較基準點 都是依據同樣的[雜費額度] 費率依據男性來看

富邦NHR 10單位  中壽NCH 10單位  全球XHR 計畫四  遠雄RSJ(真安心) 計畫一

雖說畫表格 最容易看 不過BBS上畫表格是難事 有勞擔待

所以有心人士 可以自己copy貼到excel等表格上 更方便閱讀


使用說明一
實支，主要是病房費，住院手術，與雜費三大項。所以我標上色框。
但從其中一項，例如病房費，衍生出來的相關的，我都用同色系的文字。但沒有標色框。
門診手術，則可認為從住院手術出來的，或是獨立出來的第四大項也可以。


使用說明二(以富邦)

雜費 8.8W ~ 44W 是最低與最高
                1-30天都是8.8W 也就是基數
                31-60天則是2倍 也就是備註說的每30天增一倍
                最高增到5倍 也就是看到的44W

手術費 5.5W 乃指你買這個單位數 所理賠的一個基數
     (5.5K ~27.5W) 因手術它有手術理賠表 5.5K則是基數的10% 27.5W則是基數的500%


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           富邦NHR          中壽           全球               遠雄

病房費/每日     1100             1000           2000               1000

在家療養   病房的60%       X               X                  病房60%
(同住院日數)

加護病房   2200(60天)      X              6000(15天)          3000(30天)

燒燙中心   3300(90天)      X              與上額度同用        X

骨隨中心   X               X               X                  X

雜費       8.8W ~ 44W      6W ~ 44W       7W ~ 35W            6W ~ 30W
           (30天增一倍)    (30天增一倍)   (30天增一倍)        (30天增一倍)


住院手術       5.5W            3W               4.5W              5.5W
          (5.5K ~ 27.5W)   (750 ~ 15W)     (4.5K ~ 18W)       (5K ~ 25W)


門診手術       X               X             同手術限額        同手術限額
                          (但內規融通理賠)

手術療養     手術費30%        X                 X                  X


義齒   義肢                  5K，8W           5K(限一次)        限一次
助聽器 義眼   1W(限一次)     3W，1W
眼鏡  附屬品  (疾病、意外)   1K，X
                            (限意外)


住院前後門診   X             X                 雜費含           雜費含1K
                                              前7，後15          前7，後7


轉換日額    30天以下 1430    1000              1120             1000~5000
            30天以上 2860                                      (30天增一倍)


3年未理賠      X             X                    X                  X
之優惠


非社保身分   65%              85%               70%                65%
就醫

保續歲數     75               75                75                  75

費率變化
    31-35 2857元         14-35  2649元           略                略
          9.06%                 24.99%
    36-40                36-45
          8.34%                 19.99%
    41-45                46-65
          11.52%                33.35%
    46-50                66-75
          10.32%
    51-55
          12.49%
    56-60
          11.12%
    61-65
          32.49%
    66-70
          24.52%
    71-75


33到75保費                 中壽比富邦               全球比富邦
小結                       便宜$34155               貴$5643
                           中壽只有在               但是50歲前，
                           36-40 貴$195/Y           全球比富邦
                           46-50 貴$207/Y           便宜$7570

主約是否     新終壽          鑫幸福                 全球終壽         新終壽
全殘給付   主約仍有效      主約仍有效               主約失效        主約失效
而失效



信用評比  twAA+            未公布                   未委託          未委託
         (2010-12)         or
                           未委託專業機構評比


資本適足率                                                         低於200%
                                                                   累積虧損達
                                                                   118.54億


備註0  信用評比如何看 http://mag.chinatimes.com/mag-cnt.aspx?artid=473

       保險局都要求各公司公開資訊都要有這項，可是有多少公司願意委外來評比呢？
　　　 除了幹譙政府無能外
       只能靠各家保險公司的經營誠信 至少還是有人願意委外並公布

備註0  資本適足率RBC    http://0rz.tw/jrNuH
       台灣保險公司永遠不會倒嗎？ 政府的安定基金一定夠賠嗎？
       被接收的保單，保障不會被打折扣嗎？折扣怎麼打？


備註1      富邦雜費         其他家，                   同左          同左
           有A-L限制        都適用示範條款:
                            超過健保給付者，都有賠。
                            沒有A-L的限制。

備註2     與富邦10單位同樣保費下，中壽可以買到15單位，保費還略省，
          但，病房與雜費的差距，可以拉進。
          中壽15單位，
          病房  1500 < 富邦1760 (富邦10單位，1100+660<療養> = 1760)
          雜費9W~45W > 富邦 8.8W~44W。
          住院手術基數 4.5W < 富邦5.5W

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.39.141.38
推 dawn0598:感謝  但看不懂
推 ac0963369126:轉日額 實在是遠雄的天下＝ ＝
推 Showyow:日額是遠雄win，但雜費是富邦
→ Showyow:再看30天內的日額是富邦
推 ac0963369126:哈 不知道要如何變色＝ ＝
推 future2010:我以36-75總保費計算 中壽約25萬多  其他三家46-48萬
→ ac0963369126:日額部分 個人認為保大不保小 所以跟S大可能看法不同
→ ac0963369126:雜費部分 小弟在意限制 S大在意額度  在意點不同
→ amateratha:光額度多其實不見得管用
推 hoyo:用心先推再看內文
推 Showyow:額度跟日額，這是各人價值觀，看各人的想法找適合自己的
→ Showyow:保單便是了...也不用強加自己的價值觀在別人身上
推 ac0963369126:小弟沒有這個意思啦＝ ＝
→ aisidi:單實支下 額度比日額強 這個無關價值觀吧 否則就直接買日額
→ aisidi:終生不是更快 在複實之下 再搭配得宜 相互替補下 才有可能
→ aisidi:突顯出高日額的好處吧
推 elvies:可否轉CFP造福鄉民?
→ lgagirm:建議不要用閃字,閱讀上不太舒服
推 Showyow:並非說ac強加價值觀啦，只是突然有感，之前被某業務強迫
→ Showyow:推銷終身手術，大說終身手術如何如何的= =
推 bobpighome:認真做功課值得推
→ ac0963369126:小弟手頭上其實有跟ai兄一樣的非條款研究表（excel）
→ ac0963369126:有 遠全三 國泰富 國華南七家
→ ac0963369126:但是製作者不是小弟 就不好意思外傳＝ ＝
→ ac0963369126:要是時間許可 盡量來多多看條款好了
推 yinson:推推  好認真  ^^b
推 Dalwin:非常推！ ^^
推 tsaihohan:NCH是不是停售了?
→ dragon0204:沒停售
推 allyusd:推一下大大，同樣建議亮色就好不要閃
※ 編輯: aisidi          來自: 140.127.53.168       (02/10 11:02)
推 bluekizuki:富邦缺出院療養的660元，另外…可以做一個保費加總xls
→ bluekizuki:因為…我有做…
→ aisidi:療養金 我有key上去阿
→ aisidi:保費加總 我想就由每個人去算吧 畢竟大家的起算點與性別
推 bluekizuki:啊~sorry沒注意到
→ aisidi:不同 每家可以減額繳清主約的時點也不同 都會影響到整個保
※ 編輯: aisidi          來自: 140.127.53.168       (02/10 11:58)
※ 編輯: aisidi          來自: 140.127.53.168       (02/10 12:19)
※ 編輯: aisidi          來自: 140.127.53.168       (02/10 15:53)
→ aisidi:假如主約會因為全殘給付而失效 那麼既然我們主約都是最低額
→ aisidi:出單 是否理賠全殘都沒差 那麼保戶可否不要去申請理賠全殘
→ aisidi:讓我所掛的實支附約繼續有效呢? 或是說保險公司有權單方面
→ aisidi:主動理賠 讓我的附約失效嗎??
推 bluekizuki:目前我知道的主動理賠…保險公司敗訴上訴中，我有po過
→ aisidi:有 您那篇我有拜讀過 這案例之前我上課有討論過
→ aisidi:但我還是覺得資訊好像不太多 就還是PO上來問看看各位前輩的
→ aisidi:看法 最怕現在買了全球 之後法院到高院翻盤 那麼個人保險規
→ aisidi:話也要翻盤了
※ 編輯: aisidi          來自: 140.127.53.168       (02/10 16:21)
推 bobpighome:害怕全殘失效，就把定壽和意外額度拉高，也是一個方法
→ bobpighome:保大不保小思考下，理賠死殘的定壽、意外險應優先重視