有個問題想請教板上的各位大大

家人（37歲）在今年一月中旬時突然胸部劇烈疼痛送醫急救
醫生折騰了一段時間查出是心臟上昇主動脈剝離
有生命危險須緊急開刀，將上昇主動脈置換為人工血管
算是很幸運的開刀後救回一命，並在住院約二十天後出院

家人保的險是新光的「新長安終身壽險」
已經保了有十年以上（正確時間要看保單才知道）
關於住院、開刀的花費部分
附上診斷書、單據申請理賠後，很快的就理賠下來(賠的部分好像是附加的醫療險)
但是關於「新長安終身壽險」這個主約七大重大疾病的申請理賠部分
保險公司要求補件：心電圖、心肌脢檢查報告才能申請

閱覽我們的保單條款之後發現：
該保險的七項「重大疾病」定義為1.心肌梗塞2.冠狀動脈繞道手術3.腦中風
4.慢性腎衰竭（尿毒症）5.癌症6.癱瘓7.重大器官移植手術

我們的保險業務員是說：基本上照字面意義來看家人這次的疾病
（主動脈剝離）應該不屬於我們保險中的七項重大疾病，但仍可幫我們送件試試看
家人的意思也是認為都是心臟方面的疾病（他認為和心肌梗塞差不多）怎麼可以不算
業務員送件後保險公司就認為要補上開的新電圖及心肌脢檢查報告才能認定

家人最近到醫院回診後有向醫生詢問關於上開二項檢查的事情
醫生一聽到馬上回答說心電圖家人是有做這項檢查
但心肌脢檢查這項是判定心肌梗塞的疾病才需要作
所以家人當初並沒有做這項檢查
醫生認為保險業務亂要我們補件,心臟主動脈剝離與心肌梗塞根本是兩種不同疾病
要我們別隨保險業務員亂起舞

當然就字面上來看我們當然知道主動脈剝離與心肌梗塞看起來應該是不同的兩種病
業務員也說過當初家人保的時候七項重大疾病並沒有這種
是後來的新保險才有列入(好像增為二十一項重大疾病)
但家人不甘心
認為一年的保費這麼高
都是心臟的疾病哪有分這麼細的
難道當初保的時候並沒有這項病名時保險公司也不會就心肌梗塞這項理賠嗎?
家人的疑問是:難道真的沒有其他的辦法可以讓保險公司理賠這項嗎?

另外在板上爬文時看到一個問題有點不太懂,順便請教版上的前輩
就是有人說如果主契約不存在了那附約也不會存(皮之不存毛將附焉)
這意思是否是如果以家人的保險為例
家人保的醫療險住院險等附約如果是依附在新長安這個壽險底下
如果最後保險公司大發慈悲賠了這項保險金而認定我們的這項保險已經履行完畢
是不是就等於主契約已經失效,則家人的醫療險住院險等附約就也跟著失效?
以後如果有需要住院就醫時就不理賠?

抱歉,囉哩囉唆長長一大段,感謝阪上各位前輩耐心看完

希望板上有高人可以指點

感謝...

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 118.165.84.112
※ 編輯: jenpig          來自: 118.165.84.112       (03/14 19:29)
→ sandyhg:一個是血管塞住，一個是血管破掉（剝離），當然不一樣，一
→ sandyhg:切照條款來吧。
推 cyr1216:我覺得重大疾病險很麻煩的就是要賭到底萬一中會中哪一項
s大與c大所言我能理解
只是家人是說....得了一項重大疾病已經很悲慘了,難道保險公司還要字斟句酌的完全
按照字面意義來審查,真的不能都認定為心血管疾病嗎?
其實我心裡的os是:保險公司賭的就是你得的絕對不是保的那幾項...
只不過若真的是這樣...那保險不就是保心酸的嗎?
※ 編輯: jenpig          來自: 118.165.84.112       (03/14 20:02)
→ sandyhg:當初商品在設計的時候沒納入這項風險，就不會把他納入費用
→ sandyhg:因此當然就沒有理賠，就連健保也不是所有疾病藥物都給付，
→ sandyhg:這要求保險公司賠有點像你買了一份麥香堡餐，要求他一定要
→ sandyhg:送你麥香魚一樣，是不大可能的～

謝謝s大的解釋...上面的比喻我懂了...只是解釋給家人聽時不知道他能否接受..>"<
那主約附約那個問題不知道能否一併解釋一下...
※ 編輯: jenpig          來自: 118.165.84.112       (03/14 20:20)
→ sandyhg:不過除了重大疾病險之外，一般醫療附約是有給付的啊，有達
→ sandyhg:到保障的效果不是嗎？
推 shiro923:要用麥當勞來比喻 更像是去買一份超值全餐 啊人家套餐內
→ shiro923:內就寫明就是一個堡+一份中署+一杯中飲。當然不會給你蘋
→ shiro923:果派啊。
推 beriaura:他另外的問題是那張有沒有附約延續條款吧XD
→ sandyhg:至於主約如果因為重大疾病提前給付或是額外給付，除非是一
→ sandyhg:次型的，不然一般是主約豁免，附約繼續，不過詳細你還是要
→ sandyhg:問你的業務，每家不一樣。