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作者ericshei (ericshei)
看板Insurance
標題[問題] 我提的需求不恰當嗎?!
時間Tue Mar 22 14:32:37 2011
很高興知道有ptt 保險版這個地方. 花了一些時間爬文了解,雖不敢說己有全面基本的保險觀念,但大概有了方向. 因為不排斥以不同公司的產品來組成需要的保障,因此就找了保經協助規劃. 過程中我提了一個我己為是基本的需求,但這位保經似乎覺得很困擾 因為是多家公司不同的產品,其中又多是自然保費,所以我希望保經能給我一份summary的試算表格, 大概是X軸是保險產品名稱,Y軸是年齡,而X與Y交叉欄位就是該保險產品該年齡的保費, 而這樣的一份summary資料,有助於我預期了解自己隨著年齡的增加,相關保費負擔的變化,可以大概知道未來每年的保費要繳多少. 而當我提出來時,得到的回覆是"從保險生效到繳費期滿的費率精算~到加總我們目前是無法正確精算出的,要有保單號碼才行". 我要的只是一份summary試算而己,平常流通的保險資料,也都有不同年齡的費率,若base on這個資料不行嗎?! 當然我也可以自己做,只是一來怕自己誤解算錯,二來覺得這樣的資料由保經提供似乎較為適合. 想聽聽大家意見,我提的需求不恰當嗎?! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 219.84.7.185
→ foralways:我覺得是你們溝通出了問題.... 03/22 15:06
→ ericshei:其實一開始,提出這個需求,保經只把一個一個的費率寄給我, 03/22 15:40
→ ericshei:就是通路上的那種資料,所以我又打電話溝通, 03/22 15:40
→ ericshei:說我要的是像這樣的一個summary,也說明為何要這樣的資料 03/22 15:40
→ ericshei:,然後等了快三週,最後就只有我上面提到的回覆, 03/22 15:41
→ ericshei:及一份Excel包含中壽的費率.便我有點傻眼. 03/22 15:41
→ guyver:最直接的就是因為這樣不合金管會規定.但是你可以自己做 03/22 16:53
→ ericshei:您是說金管會規定保經不能做這樣的summary ? 03/22 16:58
→ ericshei:不能做這樣一份試算的summary? 03/22 16:59
→ dragon0204:其實這個自己用EXCEL跑一下就出來了 03/22 17:12
→ ericshei:是呀!只是請保經提供的原因我上面寫了. 03/22 17:22
→ foralways:業務員不能把保險商品拿來做不當比較... 03/22 17:45
→ ericshei:不當比較?我只是想知道,我未來可能要支出的費用而己. 03/22 17:47
→ ericshei:列出來的產品都是我可能的項目.產品比較之前己經比完了. 03/22 17:48
→ ericshei:列出來的產品都是我要保的項目,只是單位可能調整而己. 03/22 17:49
→ guyver:你只是單純想知道.但對業務在規定上來說這就是不符規定0.0 03/22 18:33
→ guyver:你可以詢問後並自行整理出~但業務想不想幫忙得由他自己判斷 03/22 18:35
→ guyver:因為同樣的業務也要承擔幫你整理後所產生可能的風險= = 03/22 18:36
→ foralways:嗯阿...如果外流...業務一定至少會被記點..嚴重就撤銷 03/22 18:57
→ ericshei:Sorry!我不清楚法規,所以這違返法規? 03/22 20:20
→ ericshei:如果一開始保經就讓我知道,法規不允許,我就不會有這樣的 03/22 20:22
→ ericshei:疑問了.如果違返法規,就表示我提出這樣的需求不適當了. 03/22 20:24
→ ericshei:謝謝各位提供的資訊. 03/22 20:24
→ dragon0204:這個不會到違反法規吧? 03/22 20:37
→ Apin:不過是告知客戶 這張保單未來的保費走向 03/22 21:46
→ Apin:哪違反了？ 應該只是懶 XDD 03/22 21:46
→ Apin:不過 原PO也可以用excel加一加就好 真的 03/22 21:47
→ kmkr122719:單純做各家保費加總 又不是為推銷做比較 哪有違反規定 03/22 23:48
→ guyver:你去試試~等信函寄來~不就知道了= =金管會可不管你的利基點 03/23 00:19
→ guyver:阿~他只要單純認為你符合看起來似比較內容或保費就開始叫了 03/23 00:20
→ guyver:費率既然都得知了~做做加總不會太難的~ 03/23 00:25
→ kmkr122719:單純做加總 沒有比較 是違反哪一條規定? 說出來聽聽 03/23 00:35
→ guyver:喔喔沒看清楚XD 我把產品合在一起看了 03/23 00:38
→ dragon0204:如果單純單一公司可能沒問題 多家比較可能有問題 03/23 00:39
→ guyver:單一保險純保費加總無誤~但若涉及非單一保費與內容加總就會 03/23 00:39
→ guyver:出問題了喔 03/23 00:39
→ guyver:不過若是經代.通常則涉及多家與多種相近險種.擺一起看.出問 03/23 00:42
→ guyver:題遲早的.除非.屬保戶的保單純檢視表 (以上純臆測)沒看到該 03/23 00:43
→ guyver:PO所提的詳細內容狀況.所以會落入哪種結論很難說= = 03/23 00:44
推 FF4u:原po要的只是，這些產品組合。毎一年"總繳的保費" 成長情形 03/23 01:16
→ FF4u:例如1~5年繳15,000，6~10年繳20,000，11~21年繳XXXX 03/23 01:17
→ FF4u:這到底跟不當比較有啥關係? 不會違反法規OK !! 03/23 01:18
→ ericshei:是的.產品部份就像是"遠雄定壽100萬","富邦安心照護100萬 03/23 09:12
→ ericshei:","中壽醫療實支13單位"這樣. 03/23 09:13