Re: [心得] 分享給所有想幫新生兒投保的爸媽

[mechanicsliu (mechanics)]

※ 引述《Apin (幸福便當及小妞妞)》之銘言：
: 個人心得分享
: 前提
: 1. 父母保障優先，一定要足夠！
: 2. 小孩基本保障先用定期險做起來（個人設定20年）
: 3. 用 終身/定期 險種差異所省下的保費，設法加速父母資產累積 <--- 重點！重點！重
: 點！
: 小孩的終身防癌險，個人覺得不需要
: 但是重大傷病或一次給付癌症險（定期）則建議買
: 因為保費便宜
: 但可以包含多種小孩較常見之血癌、母細胞性癌症、骨癌等
: 至於先天性疾病（未必是遺傳）  有二種可能
: A. 出生後立即可見、或很快就出現症狀
: B. 一段時間才會出現症狀  依疾病別決定
:    有些先天疾病甚至要20歲或更老才會發病
: 所以有二種情況可以對應，需自己衡量
: (1)出生前投保  這個我沒研究   一般有懷孕週數限制  要自己查囉
:    上述二者情況都可以包含（如果有出現在條文中）
:    但未必能包含「所有先天疾病」
: (2)其實也是先天疾病  只是不會在一出生就發病
:    所以正確作法為  趁現在研究清楚  一出生  立刻投保
:    盡快度過30天等待期
:    只能包含上面的B.
: 我不是業代  我只是在醫療界工作的專業保戶
: 我女兒目前七個月  前陣子研究了很久之後
: 我是在她六個月之前（算0歲），這樣幫她保的，給各位參考
: 別找我投保~
: （男寶寶費率略有差異，但差異不大）
: --目前已投保--
: 主約：富邦新終壽10萬   1610元 （全殘仍有效、第一年即有保價金，可以減額繳清）
: 附約：新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 3791元 (保證續保至75歲, 5年一調)
:       意外身故殘廢保險金 NAI 200萬       780元 (保證續保至70歲)
:       意外傷害醫療保險金 NMR 3萬         536元 (保證續保至70歲)
:       日額型意外傷害住院 AHI 10單位      580元 (保證續保至75歲)
:     （保費豁免  跟媽媽較便宜  但是保費是爸爸付的  所以掛在爸爸身上）
: 主約：法國巴黎金健康(重大傷病險) 100萬   600元 (保證續保至69歲)
:                                                           ~~~~
:                                                 修正，感恩某大提醒！
: 主約：富邦產險  安心守護專案   200萬   1200元
:                (內含責任險100萬  重大燒燙傷500萬  意外日額2000  實支實付4萬)
: --初步的未來計畫--  -> 以下二者已經用富邦產險安心守護專案取代
: 主約：等華南best方案恢復 <14 y/o可以投保的方案後，再投保基本型100萬
:       取產險便宜，且有燒燙傷給付
: 主約：等小孩更大一點，會走路了（糟糕！我家妞妞七個月，已經會走了......）
:       投保家庭型第三人傷害、財損險（避免小孩弄壞物品、打傷別人要賠錢）
: 分析、討論：
: 第一年富邦主約終身壽險即有保價金，辦理減額繳清後
: 由1-15y/o每年都只要繳7487元/年
: （NHR 在20歲以前保費為固定費率  法國巴黎則為400-600元/年 不等）
: 15 y/o 後因為意外險會理賠身故  所以會漲（100萬保額為 390 -> 1350元/年)
: 以上前三張保單的總保障有
: 意外殘廢：1-11級 20-400萬
: 七大重大傷病一次性給付（含癌症）：100萬
: 住院每日限額：3520元/日
: 住院醫療實支實付限額：17.6萬/次（>30天：35.2萬）
: 住院手術實支實付限額：1.43-71.5萬
: 傷害住院日額：外加 3000元/日 (骨折未住院有給付)
: 傷害醫療實支實付：外加 3+4=7萬（意外雙實支、門診有給付）

小朋友15歲之前身故只理賠所繳保費加利息
小朋友身故最高只到200萬扣除殤葬費用約55.5萬
一級傷殘何來的400萬可以賠?


: 後二張是我未來的計畫，保障就不先貼了~

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◆ From: 111.80.23.55
→ desiresea:傷殘跟死亡是不一樣的，意外全殘還是有400萬的保障沒錯
→ narutohaha:兩張意外險加起來不就有了？？？
→ Apin:談保障  我從來不談「小孩身故的保障」
→ Apin:那個傷的是心  不會傷荷包
推 finley1121:請問..所以小朋友買終身壽險在15y前都只賠保費加利息
→ finley1121:那麼新生兒買終身壽險的效益是......???
→ takuai:有些主約需要
推 finley1121:感謝樓上 我想半天也想不透除了當主約還能幹嘛 XD
→ bj6917:小孩壽險對某些人還是需要 因為他們傷心時也會傷荷包
→ amateratha:所以在下從來不用壽險當主約幫小朋友安排....
→ AIdk:請教一下am大，要幫小朋友用什麼主約安排?
→ amateratha:個人習慣用純重大疾病險，或者用意外險主約
→ amateratha:後者是不減額繳清下省主約保費的好辦法之一