[規劃] 32歲男保單檢視

[bwshing (寒夜)]

     性別：男
     年齡：32
     職業：教
     年收入：約700K+

     目前已有保單：

     名           稱           保額、單位   繳費年期    保費(年)
     全球防癌終身健康           2單位         20年      11160元
     安泰靈活理財變額保險       288萬(壽險)   20年      24000元
     南山人壽康寧終身壽險       100萬(壽險)   20年(到105年期滿)   6552元

     南山主約下另有附約         補充一下，6552元已包含以下附約
     手術醫療保險               1000元        70歲      562元
     南山住院費用給付保險       1000元        70歲      1674元
     個人人身意外傷害保險       100萬         65歲      1248元
     意外傷害醫療保險金附加條款 20000元       65歲       324元

     請業務員檢視我現有的保單後，他的建議是
     主約
     富邦健康加倍終身健康       1000元        20年      14520
     富邦守護一生終身健康       1000元        20年      11980

     附約(在加倍終身下)
     富邦新住院醫療定期健康保險   1單位75歲期滿 年繳      6473
     安心寶意外身故及殘廢保險   100萬         年繳      1350
     安心寶意外傷害醫療保險(一般型) 5萬       年繳       776
     日額型意外傷害住院醫療保險    20單位     年繳      1160

     如果是按照上面的方式，我南山主約到期後，附約就會終止而改以富邦為主
     若扣掉安泰那張投資型保單不算，並且將南山附約剔除
     保費將近每年4萬4左右
     想請問版上的各位
     (1)一年的保費金額是否過多?(我的想法是保險只是補足的功能，有基本的保障即可)
     (2)若我想要實支實付的醫療，包含住院、手術等的補助，請問是否還有其他的
        推薦
     (3)富邦業務員的建議是否屬於合理?

     由於保險一保就是20年甚至更久，總費用也動輒幾十萬，故基於謹慎原則
　　 期望版友能夠提供實質的建議
　　 先謝謝大家了

     抱歉...我換個方式問一下
　　 若保留南山人壽的保險
　　 我想再加強住院醫療的部份
　　 該怎麼規劃才是最符合經濟效益的方式?

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 218.160.90.73
→ edgar1987:保險建議用年收入十分之一創造十倍年收入的保障
→ edgar1987:然後舊保單保費便宜,不一定要全部刪除,可視情況保留
→ bwshing:樓上的意思是將南山附約保留，那請問富邦的新保約哪些是可
→ bwshing:以予以剔除的呢?
→ edgar1987:舊的附約 手術跟住院費用是可以留著   因為是你擔心的
→ edgar1987:然後富邦醫療規劃還不錯!但意外可再加強
※ 編輯: bwshing         來自: 218.160.90.73        (04/17 21:20)
※ 編輯: bwshing         來自: 218.160.90.73        (04/17 21:27)
→ amateratha:哪些規劃還不錯？那兩個主約根本是無法有效保障終身的
→ amateratha:鳥東西....
→ yulian91:富邦的規劃不錯? 應該是超爛吧 ?
→ bobpighome:看某人上篇推文的程度，這篇有此建議實在不令人意外啊
→ amateratha:保險的雙十原則只是一個沒概念時的參考
→ amateratha:沒必要真把保費花到年收入1/10....
→ edgar1987:說富邦兩主約無效保障終身?當然有可能,我也相信
→ edgar1987:只是我相信應該很少有機會全部理賠上限用完吧
→ amateratha:你是不是沒搞清楚問題的癥結？
→ edgar1987:再來發文者並不太清楚保費跟所得上的拿捏,舉這例子有錯?
→ amateratha:保費與所得之間講直接點沒有什麼關連性
→ amateratha:只跟需要轉嫁的風險有關而已
→ amateratha:所謂求有再求好，換句話說就是風險沒轉移妥當罷了
→ edgar1987:恩亨~那到底會怎麼建議樓主呢?
→ amateratha:加強住院實支實付跟意外險
→ amateratha:這些缺口都是重大支出，但保費花費卻不高的
→ amateratha:花在這地方總比花在那種鳥終身主約上好太多
※ 編輯: bwshing         來自: 218.160.90.73        (04/17 22:14)
→ edgar1987:所以說還是要有一個主契約吧! 富邦南山or哪家?
→ oca:雙十原則誰發明的? 不就bullshit而已
→ edgar1987:如果沒效應該不會有報紙寫吧?哪看到的忘記了~
→ takuai:雙十原則 不就剛進保險公司一定會教的東西囉
→ amateratha:雙十原則只是初學者參考用的....
→ oca:報紙寫的又如何? 何謂有效?
推 akira911:雙十原則，可以google看看，國內外那篇論文有討論到這個
→ akira911:概念呢?這概念當初是怎麼來的。報紙寫的就OK嗎?保險公司
→ akira911:當初用這概念去教人，難道不是一種人云亦云嗎?
→ akira911:如同以前買基金的時候，國內有人推薦所謂的4433原則，一
→ akira911:時間，變成王道定律。每個理專都這樣推。但4433的理論根
→ akira911:據在哪邊呢??經過實證後，當初4433所挑出來的基金，績效
→ akira911:，整個總績效要如何呢??有興趣者google看看吧。
※ 編輯: bwshing         來自: 210.240.90.43        (04/18 11:55)