[問題] 保險員推薦我定期醫療險換成終身保本型

[nothingptt (這該死的溫柔)]

最近有一個保險員幫我做保單健診，說我有一張日額2000的定期險保單，
應該換成終身型的比較划算。他還簡單列了一張excel表給我，算出原本
保單繳到75歲約65萬，而終身20年繳完約51萬而已。說可以省14萬還變
終身保障。

不過有人告訴我，不能單獨算繳出的錢，要含複利的利息比較準，剛好我就
拿他的excel表，加上1%複利計算。
(終身是年繳2萬5，定期現在約3千5，每5年加一些，到75歲是1萬7)

我用1%的複利計算後，定期險連本帶利累計都是比較少。一直到73歲，兩邊開始
打平，累計付出約68萬的保費，74歲以後定期險累計繳的錢開始超過終身險。

所以相當於我在20年內付了約40年的定期險的錢，然後保險公司免費送我40年
之後的保險一輩子。

我把這個算出的結果給保險員看了之後，他是說我如果不換的話，到75歲之後，
人老了，正需要醫藥費的時間，反而沒有保險可以給付，因為定期險只能保到
75歲而已。之後有錢也保不到，就算有，也是天價。

說得好像也有道理，一直買定期險75歲以後沒醫療險怎麼辦?

以前我會買定期醫療也是因為太貴了，買了終身壽險和終身癌症險，加一加已經好
幾萬，當初才會買定期險來補醫療這部份。現在收入有多一些，我要聽他的話
換成終身型保單嗎?

我是覺得好像沒有很划算，不過像他說的，75歲以後沒有醫療險，生病開刀住院有的
沒的，需要很多錢怎麼辦?


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◆ From: 60.244.105.125
噓 elvies:純噓業務員
→ Apin:你現在沒錢繳怎麼辦?
→ nothingptt:現在有錢繳，只是很猶豫
→ MrE:先算算終身醫療險能理賠「很多錢」需要保多少額度，再說付的出
→ MrE:付不出吧。終身買一二千現在都不夠賠，還75以後勒:p
→ Archi0325:買定期險以後可能會改變內容或有新商品  不用緊張
→ loveistoofar:終身醫療 解決生病開刀住院等費用的功能很有限
推 mingzong:說不定原po買個三四千的終身醫療都沒問題@@
推 Ninivite:倒是終身癌症險比終身醫療更沒保障效果 快解掉吧
→ Ninivite:假如一定要保終身 不如解掉終身癌的錢去繳醫療險
→ MrE:     說不定原po買個三四萬的終身醫療都沒問題@@就夠賠了耶.:p
→ mingzong:哪間公司可以承保這麼高阿~呵呵
推 kathylan:安心無憂嗎?
→ bobpighome:唉，明明置底文都有答案的東西，為何還要被人誤導呢？
→ bobpighome:你所擔心的高醫療費要靠實支實付才對，考慮日額型幹麻
→ bobpighome:再者，連存錢到晚年的信心都沒有，那買終身險豈不危險
→ bobpighome:還是說終身醫療是有什麼加持啊，怎麼X業務老愛推這個呢
→ bobpighome:說的好像買了人生從此風平浪靜，不買老了準備等死似的
→ gamest:75歲以後敢動刀的都不多了，一堆人擔心手術費@@
→ love1352:這個業務員說的沒有一句能當建議，終身會賠的比定期多?
→ love1352:甚至於一樣?